Τα άτομα υψηλής αξίας (HWNI) αντιμετωπίζουν μοναδικές ασφαλιστικές προκλήσεις και τείνουν να προσελκύουν διαφορετικά ασφαλιστικά προϊόντα. Οι πλούσιες οικογένειες έχουν σχετικά πιο περίπλοκες ανάγκες διαχείρισης κινδύνων και σχετικά λιγότερο εμφανείς ανάγκες για καταστροφική ασφαλιστική κάλυψη. Ο πραγματικός κίνδυνος μπορεί να είναι η διασφάλιση των μικρών απειλών και η εξασφάλιση των μεγαλύτερων κινδύνων. Τα οφέλη από ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο υψηλού καθαρού κέρδους επικεντρώνονται σε μεγάλο βαθμό στην εξομάλυνση της σχέσης μεταξύ αναγκών και κάλυψης.
Σε κίνδυνο και υποσφάλισε
HNWI συχνά έχουν ακριβά περιουσιακά στοιχεία και χόμπι - συλλογές κρασιού, τέχνη, ιπποδρομίες, γιοτ και παλιά αυτοκίνητα - που είναι εύκολο να ξεχάσουμε να ασφαλίσουμε. Ακόμη και αν είναι ασφαλισμένοι, οι περισσότεροι δεν κάνουν το έργο των ποδιών για να μάθουν ποια είναι η πραγματική αγοραία αξία μιας κατοχής. η ασφάλιση δεν ταιριάζει με την κατοχή.
Ένας καλός ασφαλιστικός πράκτορας με υψηλό καθαρό κέρδος σημειώνει με προσοχή όλα τα δύσκολα να αντικαταστήσει περιουσιακά στοιχεία, βρίσκει έναν τρόπο να τα εκτιμήσει με ακρίβεια και προσφέρει μια ασφαλιστική λύση που καλύπτει τους σωστούς κινδύνους.
Οι καλές ασφαλιστικές πολιτικές υψηλού καθαρού κέρδους μπορούν να προστατεύσουν από τον καθαρισμό ατυχημάτων ή κλοπής από το προσωπικό καθαρισμού. Στην πραγματικότητα, ένα HNWI μπορεί να θέλει να καλύψει τα περιουσιακά στοιχεία του ενάντια σε μια επιχείρηση υπαλλήλου ή υπηρεσίας. Αυτό είναι γνωστό ως κάλυψη αστικής ευθύνης για τις πρακτικές απασχόλησης ή, πιο συνειδητά, κάλυψη νταντά.
Φόροι περιουσίας
Οι περισσότεροι μεταφορείς υψηλής αξίας δεν προσφέρουν ασφάλεια ζωής. Πολλοί HNWI δεν πιστεύουν πραγματικά ότι χρειάζονται ασφάλεια ζωής. μετά από όλα, αν πεθάνουν, η περιουσία τους είναι πιθανώς αρκετά μεγάλη ώστε να προστατεύει οικονομικά τα παιδιά και τη σύζυγό τους.
Είναι εύκολο να παραβλέψετε τα προφανή οφέλη. Το μη-τόσο προφανές όφελος της ασφάλισης ζωής είναι ότι βοηθάει στην εξοικονόμηση φόρων περιουσίας. Για το HNWI, μπορεί να εξοικονομήσει εκατοντάδες χιλιάδες ή εκατομμύρια δολάρια.
Οι φόροι ακίνητης περιουσίας για τους πλούσιους είναι απίστευτα υψηλοί. Οι κανονικές τιμές είναι 50% της καθαρής θέσης ή υψηλότερες, και εκείνοι που προστατεύουν αντικανονικά την ιδιοκτησία τους ή αποτυγχάνουν να ονομάσουν τους δικαιούχους μπορούν να χάσουν πολύ περισσότερο από αυτό.
Εάν, για παράδειγμα, ένα άτομο πεθάνει με περιουσιακά στοιχεία αξίας 10 εκατομμυρίων δολαρίων χωρίς ασφάλιση ζωής, το σύνολο του υπολοίπου μπορεί να υπόκειται σε φόρους ακίνητης περιουσίας. Πέντε εκατομμύρια δολάρια ή περισσότερα είναι σε κίνδυνο. Ωστόσο, ο ισχύων ομοσπονδιακός νόμος επιτρέπει μέχρι το ήμισυ να μεταβιβαστεί, χωρίς φόρους, στον σύζυγο ή στα παιδιά. Στην περίπτωση αυτή, μόνο τα υπόλοιπα 5 εκατομμύρια δολάρια θα υπόκεινται σε φορολογία ακινήτων. Αυτό θα μπορούσε να εξοικονομήσει 2.5 εκατομμύρια δολάρια HNWI σε φόρους.
Ασφάλεια ιδιοκτητών υψηλής αξίας
Ακόμη και για το HNWI, το σπίτι τείνει να είναι το πιο πολύτιμο περιουσιακό στοιχείο και το πιο σημαντικό να καλύψει. Στα περισσότερα κράτη, η ασφαλιστική κάλυψη των ιδιοκτητών υψηλής αξίας περιλαμβάνει μια αποζημίωση για κοσμήματα ή άλλα χαμένα τιμαλφή. Τα HNWI θα πρέπει να μεγιστοποιούν τα οφέλη τους, όποτε είναι δυνατόν, μέσα σε λιγότερα ασφαλιστικά προϊόντα, αν και μόνο για λόγους απλότητας.
Αυτοί που έχουν πολλαπλές κατοικίες σε πολλές αγορές θα πρέπει πιθανώς να βρουν ατομική κάλυψη για κάθε ιδιοκτησία. Τα κρατικά και τοπικά διατάγματα, οι κανονισμοί και οι ενώσεις ιδιοκτητών σπιτιών επηρεάζουν όλα τα πιθανά και απαραίτητα οφέλη που απαιτούνται σε μια πολιτική.
