Εξοικονόμηση $ 10.000 είναι ένα θαυμάσιο επίτευγμα, αλλά είναι κρίσιμο να τεθεί η σκληρά κερδισμένα χρήματα σε καλή χρήση. Με εξοικονόμηση 10.000 δολαρίων, υπάρχουν πολλά πράγματα που μπορείτε να κάνετε, αλλά εδώ υπάρχουν πέντε ασφαλείς και σοφοί τρόποι να διαθέσετε τα μετρητά σας.
Τι θα κάνατε με $ 10.000;
Ενίσχυση 401 (k) Αποταμιεύσεις
Χρησιμοποιώντας εξοικονόμηση 10.000 δολαρίων για να αυξήσετε τις αποταμιεύσεις 401 (k) είναι μια μεγάλη ιδέα, ειδικά αν ο εργοδότης σας ταιριάζει με εισφορές. Ας υποθέσουμε ότι ο εργοδότης σας ταιριάζει με τις συνεισφορές σας έως και 5% της αμοιβής σας, αλλά συνεισφέρετε μόνο το 3%. Σε αυτή την περίπτωση, ουσιαστικά χάνετε το 2% του μηνιαίου μισθού σας. Σκεφτείτε να αυξήσετε τις συνεισφορές σας στο επίπεδο αντιστοίχισης της εταιρείας. Το όριο συνεισφοράς 2019 για τα σχέδια 401k είναι 19.000 δολάρια - η συνεισφορά των 50 ετών και άνω που μπορεί να προσθέσει είναι 6.000 δολάρια, για ένα σύνολο 25.000 δολαρίων.
Τα οφέλη-επιστροφές, οι φορολογικές ελαφρύνσεις ή αλλιώς - που παίρνετε από την επένδυση ή την πληρωμή χρέους γενικά αντισταθμίζουν την απόδοση που προσφέρεται από τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου, αν και η απόφαση πρέπει να εξισορροπηθεί με τα οφέλη της χρηματοοικονομικής ασφάλειας.
Άνοιγμα ατομικού λογαριασμού συνταξιοδότησης
Υπάρχουν δύο επιλογές για μεμονωμένους λογαριασμούς συνταξιοδότησης (IRAs) - παραδοσιακούς και Roth. Η κύρια διαφορά είναι η φορολογική μεταχείριση των εισφορών και των αποσύρσεων. Με ένα παραδοσιακό IRA, μπορείτε να διαγράφετε εισφορές στους φόρους σας κάθε χρόνο, αλλά οι αναλήψεις σας φορολογούνται κατά τη συνταξιοδότηση. Με ένα Roth IRA, συμβάλλετε σε δολάρια μετά από φόρους, αλλά δεν πληρώνετε φόρους στις αποσύρσεις. Ο δικτυακός τόπος του IRS για έναν πλήρη κατάλογο περιορισμών, ποινών και άλλων όρων. Για το 2019, το όριο συνεισφοράς και για τους δύο ΙΡΑ είναι 6.000 δολάρια ή 7.000 δολάρια για όσους είναι άνω των 50 ετών.
Βασικές τακτικές
- Χρησιμοποιώντας 10.000 δολάρια σε εξοικονόμηση για να επενδύσουν ή να πληρώσουν το χρέος είναι οικονομικά καταλαβαίνω αποφάσεις. Μερικές από τις καλύτερες επιλογές επένδυσης περιλαμβάνουν την αύξηση της συνεισφοράς σας 401 (k) και το άνοιγμα ενός IRA ή 529. Μπορεί να υπάρχουν περιπτώσεις όπου η χρήση των αποταμιεύσεών σας για την πραγματοποίηση πρόσθετων πληρωμών για την υποθήκη σας έχει οικονομική σημασία. Η καταβολή υψηλού ενδιαφέροντος σε πολλές περιπτώσεις θα πρέπει να είναι η υψηλότερη προτεραιότητα, καθώς το χρεωσμένο επιτόκιο είναι συνήθως υψηλότερο από οποιαδήποτε απόδοση που θα δημιουργήσετε από την επένδυση.
Ξεκινήστε ένα Ταμείο College
Μπορεί επίσης να θέλετε να πάρετε το αυγό σας και να το επενδύσετε στο ταμείο του παιδιού σας. Το καλύτερο στοίχημά σας είναι ένα σχέδιο 529. Το κόστος του κολλεγίου συνεχίζει να αυξάνεται και οτιδήποτε μπορείτε να κάνετε για να πληρώσετε αυτά τα έξοδα μπορεί να βοηθήσει τα παιδιά σας να μειώσουν την εξάρτησή τους από τα δάνεια σπουδαστών. 529 εισφορές που δεν εκπίπτουν από τους ομοσπονδιακούς φόρους, αλλά ανάλογα με τον τόπο κατοικίας σας, ενδέχεται να εκπέσουν στην κρατική φορολογική δήλωσή σας. Τα κέρδη από τα χρήματα που επενδύονται σε 529 σχέδια είναι αφορολόγητα, όπως και οι αποσύρσεις όταν χρησιμοποιούνται για κολλέγια ή εκπαιδευτικούς σκοπούς.
Ένα από τα βασικά πλεονεκτήματα της επένδυσης περισσότερων χρημάτων σας στο 401 (k), το IRA ή το 529 σας είναι ότι επενδύετε αποτελεσματικά στο χρηματιστήριο. Παρόλο που θεωρείται πιο επικίνδυνο από τον λογαριασμό ελέγχου ή αποταμίευσης, θα έχετε πολύ καλύτερη απόδοση επένδυσης (ROI). Η μακροπρόθεσμη μέση ετήσια απόδοση του S & P 500 είναι 8%, η οποία υπερβαίνει κατά πολύ τα περισσότερα αποταμιευτικά προγράμματα μεταξύ 2% και 3% σήμερα.
Αυξήστε τις πληρωμές υποθηκών σας
Ας πούμε ότι είστε 10 χρόνια σε σταθερή υποθήκη ύψους $ 200.000, 30 ετών στο 6%. Η αύξηση της μηνιαίας πληρωμής σας κατά μόλις 100 δολάρια θα μπορούσε να εξοικονομήσει σχεδόν 19.000 δολάρια κατά τη διάρκεια του δανείου και θα εξοφλήσετε την υποθήκη σας σχεδόν τρία χρόνια νωρίτερα. Σε πολλές περιπτώσεις, το επιτόκιο της υποθήκης σας, με το σημερινό μέσο όρο σταθερού επιτοκίου στεγαστικών δανείων 30 ετών, να είναι περίπου 4%, είναι υψηλότερο από τα επιτόκια των λογαριασμών ταμιευτηρίου.
Πληρωμή χρέους
Χρησιμοποιώντας μερικές από τις εξοικονομήσεις σας ύψους 10.000 δολαρίων για την αποπληρωμή πιστωτικών καρτών υψηλού ενδιαφέροντος ή άλλων χρεωστικών δανείων είναι συνήθως το πρώτο βήμα. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι το υψηλό επιτόκιο που χρεώνεται στις περισσότερες πιστωτικές κάρτες και τα καταναλωτικά δάνεια σημαίνει ότι χάνετε πραγματικά χρήματα. Δηλαδή, τα χρήματα που θα πραγματοποιούσε η επένδυση των εξοικονομήσεων 10.000 δολαρίων σε επενδυτικό λογαριασμό ή λογαριασμό αποταμίευσης θα ήταν μικρότεροι από τους τόκους που χρεώθηκαν για το χρέος σου. Η καταβολή επιπλέον χρημάτων για την αποπληρωμή των χρεών υψηλού ενδιαφέροντος είναι οικονομικά κατανοητή, υποθέτοντας ότι έχετε χρηματοδοτήσει το ταμείο έκτακτης ανάγκης.
Η κατώτατη γραμμή
Τώρα που έχετε δουλέψει σκληρά για να εξοικονομήσετε 10.000 δολάρια, ήρθε η ώρα να πάρετε τα χρήματά σας για σας. Εξετάστε όλες τις αμοιβές και τα έξοδα που μπορεί να προκύψουν με οποιαδήποτε επένδυση επιλέγετε, καθώς ορισμένα τέλη μπορούν πραγματικά να πάρουν ένα κομμάτι από την επένδυσή σας μακροπρόθεσμα - δεν θέλετε οι επενδυτικές σας προσπάθειες να έχουν αρνητικές επιπτώσεις στις αποταμιεύσεις σας.
