Τι είναι ένα συζυγικό roth ira;

Πρέπει να κερδίσετε εισόδημα για να συνεισφέρετε σε ένα Roth IRA (ή ένα παραδοσιακό). Αλλά αν είστε παντρεμένοι, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ένα σύζυγο Roth IRA για να ενισχύσετε το δυναμικό εξοικονόμησης συνταξιοδότησης - ακόμη και αν μόνο ένας σύζυγος εργάζεται για αμοιβή.

Βασικές τακτικές

• Πρέπει να έχετε "εισόδημα από εισόδημα" (φορολογητέα αποζημίωση) για να συνεισφέρετε σε μια παραδοσιακή ή Roth IRA. Μια εξαίρεση στον κανόνα αυτό είναι ένα συζυγικό IRA, το οποίο επιτρέπει σε κάποιον με εισόδημα να συνεισφέρει για λογαριασμό ενός συζύγου που δεν εργάζεται για Ο σύζυγος μπορεί να συμβάλλει και στους δύο ΙΡΑ, υπό την προϋπόθεση ότι έχουν αρκετό εισόδημα για να καλύψουν και τις δύο εισφορές.

Μια IRA είναι ένα εξαιρετικό εργαλείο για αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης. Αυτοί οι λογαριασμοί εισήχθησαν στα μέσα της δεκαετίας του '70 ως ένας τρόπος για να βοηθηθούν οι εργαζόμενοι να εξοικονομήσουν χρήματα για συνταξιοδότηση και να μειώσουν το φορολογητέο εισόδημά τους.

Δεν είναι λοιπόν έκπληξη το γεγονός ότι πρέπει να έχετε εισόδημα από μια δουλειά για να συνεισφέρετε - και να απολαύσετε το φορολογικό όφελος - ενός ΙΡΑ. Σύμφωνα με τους κανόνες του IRS, πρέπει να έχετε "εισόδημα από εισόδημα" για να συνεισφέρετε σε ένα παραδοσιακό ή Roth IRA.

Παρόλα αυτά, υπάρχει ακόμη ένας τρόπος για τους συζύγους να έχουν τους δικούς τους ΙΡΑ, ακόμα και αν δεν εργάζονται για αμοιβή.

Τι μετρά ως κερδισμένο εισόδημα;

Υπάρχουν δύο τρόποι για να κερδίσετε εισόδημα: Εργαστείτε για κάποιον άλλο που σας πληρώνει ή τρέχετε ή είστε κύριος μιας επιχείρησης (ή μιας εκμετάλλευσης). Το έσοδο κερδών περιλαμβάνει:

• Μισθοί και αμοιβέςΣυμβουλές και επιδοτήσειςCommissionInrest και μερίσματα από επενδύσειςΠαρακολουθήσατε κατά τη διάρκεια μιας κράτησης Κοινωνικής Ασφάλισης

Το εισόδημά σας πρέπει να αντιστοιχεί ή να υπερβαίνει τη συνεισφορά σας στο IRA. Για το 2019, μπορείτε να συνεισφέρετε έως και 6.000 δολάρια ή 7.000 δολάρια αν είστε ηλικίας 50 ετών ή μεγαλύτερος. Έτσι, για να συνεισφέρετε πλήρως, χρειάζεστε τουλάχιστον $ 6.000 (ή $ 7.000) εισοδήματος. Εάν κάνετε λιγότερα, μπορείτε να συνεισφέρετε μέχρι το ποσό που έχετε κερδίσει.

Η Εξαίρεση του Spousal IRA

Μπορείτε να συνεισφέρετε σε ένα σύζυγο IRA για λογαριασμό ενός συζύγου που δεν έχει κερδίσει εισόδημα. Για να γίνει αυτό, πρέπει να έχετε αρκετό εισόδημα για να καλύψετε και τις δύο εισφορές. Για να συνεισφέρετε πλήρως και στους δύο IRAs το 2019, το εισόδημά σας θα πρέπει να είναι τουλάχιστον $ 12.000 ή $ 14.000 εάν είστε και οι δύο ηλικίας 50 ετών και άνω.

Λάβετε υπόψη ότι οι IRA είναι μεμονωμένοι λογαριασμοί (οπότε το άτομο στο IRA). Ως εκ τούτου, ένα συζυγικό IRA δεν είναι ένας κοινός λογαριασμός. Αντίθετα, έχετε ο καθένας τον δικό σας ΙΡΑ - αλλά μόνο ένας σύζυγος τους χρηματοδοτεί και τα δύο.

Πρέπει να παντρευτείτε και να αρχειοθετήσετε από κοινού για να ανοίξετε ένα συζυγικό IRA.

Προκειμένου να επωφεληθείτε από το συζυγικό IRA, πρέπει να είστε παντρεμένοι και η φορολογική κατάστασή σας πρέπει να είναι "παντρεμένη αρχειοθετημένη από κοινού". Δεν μπορείτε να κάνετε μια συζυγική συνεισφορά σε έναν ΙΡΑ εάν αρχειοθετήσετε χωριστά.

Spousal IRA Οφέλη

Ένα σύζυγο IRA είναι ένας εξαιρετικός τρόπος για έναν σύζυγο που δεν εργάζεται για την αμοιβή για να σώσει για τη συνταξιοδότηση. Χωρίς την εξαίρεση του συζύγου IRA, οι σύζυγοι χωρίς εισόδημα θα μπορούσαν να δυσκολευτούν στην εξεύρεση φορολογικού πλεονεκτήματος τρόπου εξοικονόμησης για συνταξιοδότηση.

Εάν ένας σύζυγος έχει ήδη μεγιστοποιήσει τις δικές του συνεισφορές στο IRA, μπορεί να είναι μια μεγάλη ευκαιρία για τα ζευγάρια να ενισχύσουν τον φορολογικό τους πλεονεκτικό προγραμματισμό συνταξιοδότησης.

Ο σύζυγός σας μπορεί να σας ονομάσει ως δικαιούχο του συζυγούς IRA. Αλλά μόλις αρχίσετε να συνεισφέρετε στο λογαριασμό, τα χρήματα είναι ο σύζυγός σας. Αυτό γίνεται σημαντικό αν ξεχωρίζετε ή διαζώνετε στο μέλλον.

Ο σύζυγος IRA παραμένει άθικτος ακόμη και αν ο σύζυγος χωρίς εισόδημα αρχίζει να λαμβάνει αμοιβή για εργασία. Σε αυτή την περίπτωση, αυτός ή αυτή μπορεί ακόμα να συμβάλει στην IRA, σύμφωνα με τους συνήθεις κανόνες IRA.

Παραδοσιακό ή Roth IRA;

Ένας συζυγός IRA είναι ένας συνηθισμένος ΙΡΑ που έχει συσταθεί με το όνομα ενός συζύγου. Μπορείτε να το ορίσετε ως παραδοσιακό ή Roth IRA.

Η μεγαλύτερη διαφορά μεταξύ των δύο IRAs είναι όταν παίρνετε το φορολογικό διάλειμμα. Με ένα παραδοσιακό IRA, αφαιρείτε τώρα τις συνεισφορές σας και πληρώνετε φόρους αργότερα, όταν λαμβάνετε διανομές.

Ωστόσο, με τους Roth IRAs, δεν υπάρχει φοροαπαλλαγή εκ των προτέρων. Ωστόσο, οι εισφορές και τα κέρδη σας αυξάνονται χωρίς φόρους και οι κατανομές που πληρούν τις προϋποθέσεις είναι αφορολόγητες. Υπάρχουν και άλλες διαφορές. Εδώ είναι μια γρήγορη μείωση.

Roth και Παραδοσιακό IRA: Βασικές Διαφορές
χαρακτηριστικό	Roth IRAs	Παραδοσιακοί ΙΡΑ
2019 Όρια συμβολής	$ 6, 000 ή $ 7, 000 εάν είστε άνω των 50 ετών	$ 6, 000 ή $ 7, 000 εάν είστε άνω των 50 ετών
2019 Όρια Εισοδήματος	Οι υψηλοί νικητές ενδέχεται να μην είναι σε θέση να συνεισφέρουν	Οι υψηλοί εισοδήματα ενδέχεται να μην είναι σε θέση να αφαιρέσουν τις συνεισφορές
Φορολογική μεταχείριση	Δεν υπάρχει φόρος για εισφορές. οι αποσύρσεις είναι αφορολόγητες κατά τη συνταξιοδότηση	Φορολογική έκπτωση για εισφορές. αναλήψεις που φορολογούνται ως κανονικό εισόδημα
Αναλήψεις χωρίς Φόρο	Ανάληψη των εισφορών ανά πάσα στιγμή. τα κέρδη μετά την ηλικία 59 1/2, υπό την προϋπόθεση ότι έχουν περάσει τουλάχιστον πέντε χρόνια από τότε που συνεισφέρατε για έναν ΙΡΑ	Ξεκινώντας από την ηλικία 59 1/2
Απαιτούμενες ελάχιστες διανομές	Δεν υπάρχουν RMDs κατά τη διάρκεια ζωής του κατόχου λογαριασμού. οι δικαιούχοι μπορούν να επεκτείνουν τις κατανομές σε πολλά χρόνια	Οι διανομές πρέπει να ξεκινούν από την ηλικία των 70 ½ ετών. οι δικαιούχοι πληρώνουν φόρους επί των κληρονομικών IRA