Εάν είστε συνταξιούχος, η νέα σας δουλειά είναι να διαχειριστείτε τα χρήματά σας. Ένας τρόπος για να κάνετε τη δουλειά σας καλά είναι να βεβαιωθείτε ότι παίρνετε το καλύτερο κτύπημα για το buck σας. Τα αμοιβαία κεφάλαια είναι μια δημοφιλής επιλογή επένδυσης. Αλλά, όπως και πολλές επιλογές, πίσω από αυτές βρίσκονται ακόμη περισσότερες επιλογές: οι διαφορετικοί τύποι κατηγοριών μετοχών, οι οποίοι ουσιαστικά αντικατοπτρίζουν τις δομές των αμοιβών που συνδέονται με τα κεφάλαια. Αυτές οι δομές τελών είναι συνήθως αρκετά απλές, παρόλο που μπορεί να είναι δύσκολο να γνωρίζετε ποια κατηγορία μετοχών είναι σωστή για την κατάστασή σας.
Ως επί το πλείστον, όταν εργάζεστε με συμβούλους με αποζημίωση προμηθειών, όπως έναν οικονομικό προγραμματιστή ή έναν χρηματιστή, θα αγοράσετε μία από τις δύο κατηγορίες μεριδίων: Α ή Γ. Υπάρχουν και άλλα, αλλά για χάρη αυτό το άρθρο, θα επικεντρωθούμε σε αυτές τις πιο δημοφιλείς τάξεις μετοχών. (Για πιο εκτεταμένη συζήτηση, δείτε Γιατί υπάρχουν τόσα αμοιβαία κεφάλαια αμοιβαίων κεφαλαίων; )
Βασικές τακτικές
- Ένας επενδυτής θα λαμβάνει συχνά εκπτώσεις εάν όλα τα χρήματά του είναι με μία εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων. Οι κατηγορίες αμοιβαίων κεφαλαίων Α ή Γ είναι οι δύο πιο δημοφιλείς μεταξύ των επενδυτών. Οι μετοχές της κατηγορίας είναι καλύτερες για συνταξιούχους που δεν χρειάζονται άμεση πρόσβαση στα χρήματά τους κατά τη συνταξιοδότηση.
Μερίδια Κατηγορίας Α
Το μερίδιο κατηγορίας Α περιλαμβάνει μια προκαταρκτική προμήθεια, γνωστή και ως εμπρός τερματικό φορτίο. Συνήθως, εάν είστε συνταξιούχος που χρειάζεται άμεσο εισόδημα, αυτή δεν είναι η καλύτερη τάξη μετοχών για αγορά. Οι μετοχές της Κατηγορίας Α έχουν υψηλή αρχική επένδυση που απαιτείται (ως τέλη), έτσι ένα μεγάλο μέρος του κεφαλαίου που επενδύετε θα λάβει ένα χτύπημα όταν αγοράσετε τις μετοχές.
Οι μετοχές της Κατηγορίας Α είναι καλύτερες για όσους μπορούν να αγοράσουν και να κρατήσουν τα χρήματα για μεγάλο χρονικό διάστημα.
Ωστόσο, εάν διαθέτετε εναλλακτικές πηγές εισοδήματος εκτός από τους λογαριασμούς συνταξιοδότησής σας, οι μετοχές της κατηγορίας Α μπορεί να είναι μια σοφή επιλογή. (Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην ενότητα Παύση πληρωμής υψηλών αμοιβών αμοιβαίου κεφαλαίου .)
Μερίδια Κατηγορίας Γ
Το μερίδιο κατηγορίας C είναι, κατά πολλούς τρόπους, το αντίθετο της μετοχής κατηγορίας Α. Το μερίδιο κατηγορίας C συνήθως δεν έχει προκαταρκτική προμήθεια, αλλά πρέπει να το κρατάτε για τουλάχιστον ένα έτος. Διαφορετικά, θα πρέπει να πληρώσετε μια χρέωση εξαίρεσης 1%.
Συνήθως, ως συνταξιούχος, αυτός είναι ο πιο ελκυστικός τρόπος να πάτε έτσι ώστε να μην είστε κλειδωμένοι στην επένδυση για μεγάλο χρονικό διάστημα. Επιπλέον, μπορείτε επίσης να μετακομίσετε σε μια άλλη εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων μετά την παρέλευση ενός έτους.
Υπάρχει όμως μειονέκτημα για τις μετοχές της κατηγορίας Γ, όμως. Παρόλο που δεν θα έχετε την προπληρωμένη προμήθεια, θα πληρώσετε πολύ υψηλότερα εσωτερικά τέλη, γνωστά ως αναλογία εξόδων. Αυτά τα έξοδα είναι συνήθως τουλάχιστον 1% υψηλότερα από αυτά που θα πληρώσατε με μετοχές της κατηγορίας Α.
Ποια κατηγορία μετοχών είναι σωστή για εσάς;
Ενώ υπάρχουν πολλοί παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη όταν επιλέγετε μια κατηγορία μεριδίων αμοιβαίων κεφαλαίων, πόσο καιρό μπορείτε να κρατήσετε τα χρήματά σας σε επενδύσεις θα είναι πιθανώς ο πρωταρχικός καθοριστικός παράγοντας. Αν μπορείτε να αγοράσετε και να κρατήσετε τα αμοιβαία κεφάλαια για μεγάλα χρονικά διαστήματα, θεωρήστε τις μετοχές της κατηγορίας Α. Εάν δεν μπορείτε, θεωρήστε τις μετοχές της κατηγορίας C. (Για περισσότερα, δείτε: Αμοιβαία Κεφάλαια: Τέλη Διαχείρισης έναντι MER .)
Εναλλακτικά, ίσως θελήσετε να βρείτε έναν εξαιρετικό διαχειριστή χρημάτων με αμοιβή, ο οποίος μπορεί να σας βοηθήσει να αγοράσετε κατηγορίες θεσμικών μετοχών. Οι θεσμικές κατηγορίες μεριδίων θα έχουν πολύ χαμηλότερες δαπάνες από τις μετοχές των κατηγοριών Α και Γ. Αλλά θυμηθείτε ότι θα πρέπει επίσης να πληρώσετε στον σύμβουλο την αμοιβή διαχείρισης, η οποία θα μπορούσε να είναι περίπου το 1% των περιουσιακών σας στοιχείων υπό διαχείριση ετησίως.
Η κατώτατη γραμμή
Αφιερώστε λίγα λεπτά για να εξετάσετε τις διαφορές ανάμεσα στις πιο δημοφιλείς κατηγορίες μετοχών Α και Γ και στη συνέχεια να αποφασίσετε ποια είναι σωστή για εσάς. Επιλέξτε με σύνεση και πιθανότατα να εξοικονομήσετε χρήματα.
Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην ενότητα Τα ABC των αμοιβαίων κεφαλαίων αμοιβαίων κεφαλαίων .
