Ορισμένοι πελάτες βλέπουν οικονομικούς συμβούλους που πωλούν ασφάλεια ζωής με κάποια υποψία. Εξάλλου, ένας οικονομικός σύμβουλος υποτίθεται ότι είναι ο άθικτος καταπιστευματοδόχος που εργάζεται αποκλειστικά για λογαριασμό του πελάτη. Για ορισμένους, μπορεί να φαίνεται ασύμβατο να έχετε έναν σύμβουλο ο οποίος πωλεί επίσης ασφάλεια ζωής. Ωστόσο, η αλήθεια είναι ότι οι περισσότεροι οικονομικοί σύμβουλοι φορούν πολλαπλά καπέλα και μια πολιτική ασφάλισης ζωής έχει μέρος σε σχεδόν οποιοδήποτε σοβαρό οικονομικό σχέδιο.
Υπάρχουν πολλοί λόγοι για τους οποίους ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να εξετάσει το ενδεχόμενο πώλησης ασφάλισης ζωής ως μέρος των υπηρεσιών που προσφέρουν στους πελάτες του. Αυτές περιλαμβάνουν την ικανότητα καλύτερης κάλυψης των αναγκών των πελατών τους παρέχοντας πιο ολοκληρωμένες υπηρεσίες σχεδιασμού πλούτου και την ευκαιρία να κερδίσουν προμήθειες. Τα μειονεκτήματα περιλαμβάνουν τις προκλήσεις που έχουν κάποιοι σύμβουλοι να προσεγγίσουν το θέμα της ασφάλισης ζωής με τους πελάτες τους και την ανάγκη να γίνουν ειδικοί σε ένα νέο πεδίο.
Βασικές τακτικές
- Πολλοί χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι θεωρούν την ασφάλιση ζωής ως σημαντικό μέρος της οικονομικής εξυγίανσης και της προστασίας των πλούτου που προσφέρουν στους πελάτες τους. Η ασφάλιση ζωής παρέχει οικονομική προστασία στους επιζώντες δικαιούχους σε περίπτωση που ο ασφαλισμένος ασφαλισμένος πεθάνει. Ένας οικονομικός σύμβουλος ο οποίος πωλεί ασφάλεια ζωής μπορεί να κερδίσει ένα αρχικό προμήθεια μέχρι 70% της πριμοδότησης πρώτου έτους και ετήσιες προμήθειες 3% έως 5% για όσο διάστημα η πολιτική παραμένει σε ισχύ. Αντί να πωλεί απευθείας ασφάλειες ζωής, ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να παρέχει στους πελάτες του παραπομπές σε ειδικευμένους επαγγελματίες ασφάλισης.
Γιατί έχει νόημα για τους οικονομικούς συμβούλους να πωλούν ασφάλεια ζωής
Οι περισσότεροι άνθρωποι έχουν μια νόμιμη ανάγκη για μια πολιτική ασφάλισης ζωής, αλλά ακριβώς τι είδους εξαρτάται από την οικογενειακή κατάσταση. Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι που έχουν ήδη δημιουργήσει μια αξιόπιστη σχέση με τους πελάτες τους έχουν τη μοναδική θέση να απαντήσουν σε αυτά τα ερωτήματα ως μέρος της διαδικασίας προστασίας του πλούτου και της περιουσίας του πελάτη.
Ένας τυπικός λόγος για την ασφάλιση ζωής είναι όταν ένας εταίρος κερδίζει περισσότερα χρήματα από τον άλλο και θέλει να εξασφαλίσει ένα αμετάβλητο βιοτικό επίπεδο για τον άλλο συνεργάτη. Αυτό θα μπορούσε να σημαίνει την κατοχή επαρκούς ασφάλισης για την κάλυψη των εκκρεμών υποτροφιών και των μελλοντικών δαπανών κολλεγίων για τα παιδιά. Θα μπορούσε επίσης να σημαίνει την παροχή ωαρίων φωλιάς που παράγει εισόδημα για τη συμπλήρωση του μικρότερου μισθού του εταίρου μέχρι τη συνταξιοδότηση και πέραν αυτής. Η εξασφάλιση του μέλλοντος των μεγάλων παιδιών με ειδικές ανάγκες είναι μια άλλη περίπτωση στην οποία μια πολιτική ασφάλισης ζωής μπορεί να σώσει την ημέρα.
Με απλά λόγια, οι άνθρωποι θα πρέπει να εξετάσουν την ασφάλεια ζωής εάν η αιφνίδια απώλεια ζωής τους θα σήμαινε κακουχίες για τα εξαρτώμενα από αυτούς άτομα. Τι καλό είναι μια έξυπνη στρατηγική χαρτοφυλακίου 401 (k) εάν ο κύριος συνεισφέρων στο σχέδιο απομακρυνθεί και ο χήρος ή η χήρα πρέπει να εγκαταλείψει το σπίτι του / της;
Μια επιστροφή στην πώληση ασφάλειας ζωής
Η δυσκολία στην αναζήτηση του θέματος της ασφάλισης ζωής καθιστά ορισμένους οικονομικούς συμβούλους διστακτοί να εμπλακούν σε αυτόν τον τομέα. Οι πελάτες μπορούν να αντιδράσουν με δυσπιστία, ή ακόμα και να ανατρέψουν τη νοσηρότητα να συζητήσουν τους πιθανούς θανάτους τους. Ένας πελάτης που συμφωνεί να πάρει ασφάλεια ζωής, αλλά καταλήγει να απορρίπτεται για κάτι άφθαρτο, όπως είναι το υπερβολικό βάρος, μπορεί να προσβληθεί και να γυρίσει αλλού συνολικά.
Μπορεί να είναι πιο εύκολο για έναν οικονομικό σύμβουλο να επικεντρωθεί σε μετοχές, αμοιβαία κεφάλαια και να σχεδιάσει επενδυτικές στρατηγικές, αφήνοντας πίσω το ασφαλιστικό μέρος. Ωστόσο, πολλοί χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι αντιμετωπίζουν την κατάσταση και συμπεριλαμβάνουν την ασφάλιση ζωής στη συνολική στρατηγική τους. Αυτό μπορεί να είναι κίνητρο από το καθήκον, το κέρδος ή το συνδυασμό των δύο.
Κερδίστε χρήματα με την πώληση ασφαλιστικών προϊόντων
Ένας οικονομικός σύμβουλος που ζει μέσω επιτροπών έχει ένα ισχυρό οικονομικό κίνητρο για να συμπεριλάβει την ασφάλιση ζωής, καθώς ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες πληρώνουν αρκετά καλά για την πώληση των προϊόντων τους. Η αρχική προμήθεια μπορεί να φτάσει μέχρι και το 70% της πριμοδότησης πρώτου έτους, ακολουθούμενη από προμήθειες 3% έως 5% ετησίως, εφόσον η πολιτική παραμένει σε ισχύ.
Η προσθήκη "ασφαλιστικού πράκτορα" στον κατάλογο των προσόντων πρέπει να είναι αρκετά εύκολη για έναν τρέχοντα οικονομικό σύμβουλο, καθώς το εμπόδιο για την είσοδο στον τομέα είναι σχετικά χαμηλό. Ακόμα, μπορεί να αξίζει τον πρόσθετο χρόνο και προσπάθεια να αποκτήσετε τυπικά προσόντα, όπως το να γίνετε Chartered Life Underwriter (CLU), Πιστοποιημένος Σύμβουλος Ασφαλίσεων ή συνεργάτης στο Life Management Institute. Εξασφαλίζει ότι οι σύμβουλοι είναι άνετοι με κάθε πτυχή του προϊόντος που πωλούν, γεγονός που μπορεί να αποτρέψει τις ενοχλητικές στιγμές όταν οι πελάτες έχουν απρόσμενες ερωτήσεις. Έχοντας τα κατάλληλα διαπιστευτήρια επιδεικνύει επίσης σοβαρότητα σε πιο εξελιγμένους πελάτες.
Εργασία με Ασφαλιστικούς Επαγγελματίες
Μια άλλη προσέγγιση είναι ο οικονομικός σύμβουλος να μεταβιβάσει τη φλόγα σε έναν ασφαλιστικό επαγγελματία μόλις ολοκληρωθεί ο προγραμματισμός του πλούτου. Αυτό έχει πολλά πλεονεκτήματα.
Πρώτον, αποφεύγει τα δυσάρεστα συναισθήματα και την πιθανή ανατροπή από την απορριφθείσα αίτηση ασφάλισης. Δεύτερον, απελευθερώνει το χρόνο του συμβούλου να επικεντρωθεί στον τομέα της επενδυτικής εμπειρογνωμοσύνης, αφήνοντας ταυτόχρονα τον ασφαλιστικό σχεδιασμό στα χέρια ενός άλλου ειδικού εμπειρογνώμονα.
Τέλος, μια σχέση εργασίας με έναν ασφαλιστικό εμπειρογνώμονα μπορεί να οδηγήσει σε μεγάλες συνέργειες. Για παράδειγμα, ένας οικονομικός σύμβουλος μόνο με αμοιβή, ο οποίος επιλέγει να μην περάσει από τη διαδικασία προεπιλογής για να πουλήσει ασφάλιση, μπορεί να κάνει έναν ασφαλιστικό εκπρόσωπο πολύ χαρούμενο, παρέχοντας πολύτιμες ευκαιρίες. Δεδομένου ότι ο ασφαλιστικός εκπρόσωπος έχει πολλούς πελάτες τους, είναι ένα καλό στοίχημα ότι πολλοί από αυτούς χρειάζονται οικονομικές συμβουλές. Έτσι, και τα δύο μέρη μπορούν να επωφεληθούν από αμοιβαία κεφάλαια, βοηθώντας ο ένας τον άλλον να δημιουργήσει συνεχιζόμενες επιχειρηματικές δραστηριότητες.
