Με την ιδιοκτησία του σπιτιού φαινομενικά εκτός εμβέλειας για πολλούς νέους ανθρώπους σήμερα, οι γονείς μπορεί να αναρωτιούνται: Πρέπει να δώσουν το σπίτι τους στα παιδιά κάποια στιγμή;
Αυτό μπορεί να είναι μια σκέψη, για παράδειγμα, εάν οι γονείς σκοπεύουν να μειώσουν σε ένα νέο condo ή να κάνουν ένα πρώην σπίτι διακοπών την πλήρη κατοικία τους - και να αφήσουν πίσω από το περιπλανώμενο παλιό σπίτι όπου έθεσαν τα παιδιά τους.
Ενώ αυτή η γενναιοδωρία μπορεί να είναι αξιοθαύμαστη, η παραχώρηση ενός σπιτιού είναι μια απόφαση με σοβαρές οικονομικές συνέπειες για όλους τους ενδιαφερόμενους.
4 λόγοι για τους οποίους δεν θέλετε να παραδώσετε το σπίτι
Πριν υπογράψετε την κατοικία στο ενήλικο σας παιδί, εξετάστε αυτούς τους παράγοντες, οι οποίοι θα μπορούσαν να σας κάνουν να σκεφτείτε δύο φορές για ένα τέτοιο σχέδιο.
1. Ίσως χρειαστείτε τα χρήματα μια μέρα.
Εκτός από τα κεφάλαια που έχετε στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης, το μετοχικό σας κεφάλαιο μπορεί να είναι το μεγαλύτερο ενεργητικό που κατέχετε. Εάν παραιτηθείτε από το σπίτι σας, δεν θα μπορείτε να το πουλήσετε και να μαζέψετε τα χρήματα ή να πάρετε μια αντίστροφη υποθήκη για να δανειστείτε έναντι των συσσωρευμένων μετοχών σας, αν χρειαστεί ποτέ. (Βλέπε: Πλεονεκτήματα Αντίστροφα Υποθήκη και Μειονεκτήματα .) Ακόμα κι αν είστε οικονομικά άνετα τώρα, ένα μεγάλο ιατρικό ή νοσηλευτικό σπίτι αργά στη ζωή ζωή θα μπορούσε να σας αφήσει να ανακατεύετε για να βρουν χρήματα για να το πληρώσουν.
2. Θα μπορούσατε να δώσετε στο παιδί ένα μεγάλο φόρο.
Ωστόσο, αν αφήσετε το σπίτι στο μεγαλόσωμο παιδί σας με τη θέλησή σας, αντί να κάνετε δώρο ενώ είστε ακόμα ζωντανοί, η βάση κόστους θα αυξηθεί στην εύλογη αγοραία αξία του σπιτιού τη στιγμή του θανάτου σας.
Ας υποθέσουμε ότι το σπίτι σας αξίζει σήμερα 700.000 δολάρια και θα κοστίσει 1 εκατομμύριο δολάρια σε άλλα 10 χρόνια. Ένα παιδί που δίνετε στο σπίτι και που το πουλάει αργότερα για 1 εκατομμύριο δολάρια, θα χρωστάει φόρο με κέρδος 650.000 δολαρίων. Εάν το κληρονόμησε, το φορολογητέο κέρδος θα ήταν μόνο $ 300.000.
Και στις δύο περιπτώσεις, το παιδί θα μπορούσε γενικά να αποκλείσει μέρος αυτού του κέρδους με το να ζει στο σπίτι για τουλάχιστον δύο χρόνια πριν από την πώληση. Ο αποκλεισμός είναι $ 250.000 για ένα άτομο, $ 500.000 για ζευγάρια που υποβάλλουν κοινή επιστροφή. Ωστόσο, η διαφορά στους φόρους μπορεί να είναι σημαντική.
3. Η υποθήκη σας μπορεί να είναι ένα εμπόδιο.
Με περισσότερους Αμερικανούς που μεταφέρουν χρεόγραφα στεγαστικών δανείων στα έτη συνταξιοδότησής τους, ίσως εξακολουθείτε να έχετε δάνειο στο σπίτι σας από τη στιγμή που θεωρείτε ότι το δίνετε σε ένα παιδί. Εάν η υποθήκη σας είναι μεταβιβάσιμη, αυτός ή αυτή θα είναι υπεύθυνος γι 'αυτό, πράγμα που θα μπορούσε να είναι οικονομικό βάρος. Αν δεν είναι μεταβιβάσιμο, το παιδί σας μπορεί να χρειαστεί να αναχρηματοδοτήσει αυτό το χρέος, το οποίο μπορεί να είναι ακόμη πιο ακριβό - ή αδύνατο εάν δεν έχει ισχυρό πιστωτικό ιστορικό.
4. Μπορεί ακόμα να θέλετε να ζήσετε εκεί.
Για σκοπούς προγραμματισμού ακινήτων, μπορείτε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να δώσετε το σπίτι σας σε ένα παιδί, ακόμη και αν σκοπεύετε να συνεχίσετε να ζείτε σε αυτό. Ένας λόγος είναι οι φόροι περιουσίας. Το 2017, οι ομοσπονδιακοί φόροι περιουσίας επηρεάζουν μόνο ακίνητα αξίας 5, 49 εκατομμυρίων δολαρίων ή περισσότερο, οπότε αν δεν είστε ιδιοκτήτης αρχοντικού, αυτό δεν μπορεί να είναι ένα ζήτημα. Η πολιτεία σας, ωστόσο, μπορεί να θέσει ένα χαμηλότερο όριο. Το New Jersey, για παράδειγμα, είναι $ 675.000.
Φυσικά, υπάρχει ένας αριθμός πιθανών μειονεκτημάτων για να γίνει μισθωτής του παιδιού σας. Το ένα είναι το ενδεχόμενο μιας οικογενειακής ρωγμής εάν διαφωνείτε σε θέματα όπως η συντήρηση στο σπίτι ή ποιος είναι υπεύθυνος για το τι. Και ακόμα κι αν εσείς και το παιδί σας έχετε μια ιδανική σχέση, θα μπορούσατε να βρεθείτε στο έλεος ενός λιγότερο ευχάριστου γιου ή νύφη κάποια μέρα - ίσως κάποιος που δεν έχει ακόμη βρεθεί στην εικόνα.
Η κατώτατη γραμμή
Η τοποθέτηση του σπιτιού σας στο παιδί σας δεν είναι μια απόφαση που πρέπει να γίνει ελαφρά. Είναι προς το καλύτερο συμφέρον του παιδιού σας να εξετάσετε όλες τις οικονομικές συνέπειες μιας τέτοιας κίνησης. Συμβουλευτείτε τον οικονομικό σας σύμβουλο και έναν πληρεξούσιο προγραμματισμού περιουσίας εάν σχεδιάζετε να παραμείνετε στο σπίτι. Αυτά τα βήματα θα σας βοηθήσουν να διασφαλίσετε ότι θα λάβετε μια απόφαση που θα λειτουργεί καλά για όλους.
