Εάν σκέφτεστε να ανοίξετε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου, κάντε την έρευνά σας πριν από τη δέσμευση. Δεν δημιουργούνται ίσοι όλοι οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου. Ο καλύτερος λογαριασμός για εσάς εξαρτάται από πολλά πράγματα. Αυτά περιλαμβάνουν τους στόχους εξοικονόμησης χρημάτων, το χρηματικό ποσό που έχετε για μια αρχική κατάθεση, την πιθανότητα να χρειαστεί να αποσύρετε χρήματα πριν από την ημερομηνία στόχου και την άνεση σας χρησιμοποιώντας την τεχνολογία.
Εδώ είναι τέσσερις τύποι λογαριασμών που οι πελάτες μπορούν να χρησιμοποιήσουν για εξοικονόμηση χρημάτων, με λίγα σημεία για το τι πρέπει να παρακολουθήσουν και τι είδους επενδυτές οι λογαριασμοί τους ταιριάζουν καλύτερα.
1. Βασικός λογαριασμός αποταμίευσης
Επίσης γνωστό ως Λογαριασμός Ταμιευτηρίου Passbook, αυτοί οι λογαριασμοί είναι μια καλή εισαγωγή στην κερδίζοντας ενδιαφέρον και την εξοικονόμηση χρημάτων. Οι συναλλαγές σε έναν βασικό λογαριασμό ταμιευτηρίου ενημερώνονται είτε σε βιβλιάριο όταν ο πελάτης επισκέπτεται το χρηματοπιστωτικό ίδρυμά του, είτε σε δήλωση που εκδίδεται περιοδικά (συχνά μηνιαίως). Ωστόσο, ορισμένοι τύποι αποσύρσεων σε βασικούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου, συμπεριλαμβανομένων των επιταγών, των αγορών χρεωστικών καρτών και των ηλεκτρονικών μεταφορών, περιορίζονται από τον ομοσπονδιακό νόμο σε μόλις έξι μηνιαίως.
Πόροι ύψους μέχρι 250.000 δολαρίων που κατατίθενται σε ένα βασικό λογαριασμό ταμιευτηρίου είναι ασφαλισμένα από την Ομοσπονδιακή Ασφαλιστική Εταιρεία Καταθέσεων (FDIC), καθιστώντας την καλή επιλογή για επενδυτές που επιθυμούν ένα πολύ χαμηλό κίνδυνο και εύκολο στην πρόσβαση λογαριασμό αποταμίευσης. Τα χρήματα που τηρούνται σε ένα βασικό λογαριασμό ταμιευτηρίου πιστωτικών συνεταιρισμών είναι ασφαλισμένα από την Εθνική Διοίκηση Πιστωτικής Ένωσης (NCUA). Οι λογαριασμοί αυτοί προσφέρουν συνήθως χαμηλότερα επιτόκια από άλλους τύπους λογαριασμών ταμιευτηρίου λόγω της ευελιξίας κατάθεσης και ανάληψης κεφαλαίων.
2. Λογαριασμοί ηλεκτρονικής αποταμίευσης
Οι φίλοι των online λογαριασμών ταμιευτηρίου μπορούν να τα επιλέξουν επειδή προσφέρουν σχετικά υψηλό επιτόκιο σε σύγκριση με τους παραδοσιακούς βασικούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Καθώς οι λογαριασμοί αυτοί δεν εξυπηρετούνται από μέλη του προσωπικού στα υποκαταστήματα, είναι λιγότερο δαπανηρές για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να διατηρούν. Αυτό συχνά τους επιτρέπει να παρέχουν υψηλότερα επιτόκια από τους παραδοσιακούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου.
Οι ηλεκτρονικοί λογαριασμοί ταμιευτηρίου αποτελούν καλές επιλογές για τους πελάτες τεχνολογίας που αναζητούν τραπεζικές υπηρεσίες και υψηλότερα επιτόκια απ 'ό, τι οι βασικοί λογαριασμοί ταμιευτηρίου.
3. Λογαριασμοί Ταμιευτηρίου χρηματαγοράς
Οι τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις προσφέρουν ένα εξειδικευμένο λογαριασμό ταμιευτηρίου γνωστό ως λογαριασμούς χρηματαγοράς (MMA). Μπορούν επίσης να ονομάζονται εξοικονόμηση χρηματαγοράς ή λογαριασμοί καταθέσεων. Αυτά διαφέρουν από τα αμοιβαία κεφάλαια της αγοράς χρήματος που προσφέρονται από εταιρείες επενδύσεων, οι οποίες δεν είναι ασφαλισμένες. Τα χρηματικά ποσά μέχρι 250.000 δολαρίων που κατατίθενται σε τράπεζα MMA είναι ασφαλισμένα από το FDIC. Τα χρήματα που κρατούνται σε πιστωτική ένωση MMA είναι ασφαλισμένα από την NCUA.
Αυτοί οι λογαριασμοί ενδέχεται να προσφέρουν κλιμακωτά επίπεδα επιτοκίων ή / και απαλλαγές από τέλη για τη διατήρηση συγκεκριμένου υπολοίπου κάθε μήνα.
Οι λογαριασμοί χρηματαγοράς ταιριάζουν στους πελάτες που επιθυμούν υψηλότερο επιτόκιο από έναν βασικό τραπεζικό λογαριασμό και είναι πρόθυμοι να διατηρήσουν μεγαλύτερο υπόλοιπο στο λογαριασμό τους. Είναι κατάλληλα για επενδυτές με στόχους εξοικονόμησης με ημερομηνίες στόχους που κυμαίνονται από μερικούς μήνες έως μερικά χρόνια μακριά. Τα κεφάλαια μπορούν να αποσύρονται πριν από την ημερομηνία αυτή.
4. Πιστοποιητικό Καταθετικού Λογαριασμού
Πιστοποιητικό λογαριασμών καταθέσεων (CD) είναι μια καλή επιλογή λογαριασμού ταμιευτηρίου για τα άτομα που σώζουν για ένα στόχο με μια καθορισμένη ημερομηνία στόχο στο μυαλό. Διατίθεται στα περισσότερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα καθώς και σε μερικούς μεσίτες, ένα CD συνήθως πληρώνει υψηλότερο επιτόκιο από τους παραδοσιακούς λογαριασμούς και τους λογαριασμούς στο διαδίκτυο, επειδή ένα σταθερό ποσό των χρημάτων σας επενδύεται στο ίδρυμα για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα. Αυτό μπορεί να κυμαίνεται από μερικούς μήνες έως ένα ή περισσότερα έτη. Στις περισσότερες περιπτώσεις, όσο μεγαλύτερη είναι η διάρκεια του CD, τόσο υψηλότερο είναι το επιτόκιο που καταβάλλεται. Τα CD με ποσά μέχρι 250.000 δολαρίων είναι ασφαλισμένα από την FDIC ή την NCUA για την προστασία των επενδυτών σε περίπτωση που ο εκδότης αντιμετωπίζει οικονομικά ζητήματα.
Σκεφτείτε ένα CD για να το αποθηκεύσετε για ένα μεγάλο οικονομικό στόχο μέσα στα επόμενα πέντε χρόνια, όπως μια προκαταβολή για ένα σπίτι ή μια αγορά αυτοκινήτου.
Η κατώτατη γραμμή
Υπάρχουν διάφοροι τύποι λογαριασμών ταμιευτηρίου που διατίθενται για τους επενδυτές. Ένας βασικός λογαριασμός ταμιευτηρίου είναι ένας απλός, εύκολος στη χρήση, χαμηλού κινδύνου λογαριασμός με χαμηλότερο ρυθμό απόδοσης που είναι κατάλληλος για αρχάριους αποταμιευτές. Ένας σε απευθείας σύνδεση λογαριασμός είναι μια βολική, υψηλότερη επιλογή λογαριασμού ενδιαφέροντος για τα άτομα που είναι άνετα με την online τραπεζική. Οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου της αγοράς χρήματος μπορούν να προσφέρουν προνόμια όπως καλύτερες τιμές για υψηλότερα υπόλοιπα. Και το πιστοποιητικό λογαριασμών καταθέσεων καταβάλλει ένα επιτόκιο ασφάλισης για το κλείδωμα ενός σταθερού ποσού αποταμίευσης για μια καθορισμένη διάρκεια που κυμαίνεται από μερικούς μήνες έως πέντε χρόνια. Οι καταθέσεις σε αυτούς τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου είναι ασφαλισμένες από το FDIC ή το NCUA για ποσά μέχρι $ 250.000.
