Τι είναι η αναφορά ισοζυγίου;
Η αναφορά ισοζυγίου είναι μια αναφορά μιας τράπεζας σε έναν πελάτη, συνήθως μια εταιρεία ή οργανισμό, που ενημερώνει τον πελάτη για τα υπόλοιπα στους λογαριασμούς του. Οι μεμονωμένοι καταναλωτές μπορούν επίσης να ζητήσουν αναφορές ισορροπίας, αλλά οι αναφορές ισορροπίας για εταιρικούς και οργανωτικούς πελάτες είναι συνήθως πολύ πιο περίπλοκες. Αυτές οι αναφορές σε πραγματικό χρόνο είναι ζωτικής σημασίας για το πρόγραμμα διαχείρισης των ταμειακών διαθεσίμων του πελάτη, ειδικά για εταιρείες με μακρινές δραστηριότητες και τραπεζικές σχέσεις σε πολλές χώρες και ζώνες ώρας, επειδή επιτρέπουν σε εταιρείες να βλέπουν ακριβώς πόσα χρήματα έχουν σε όλους τους λογαριασμούς τους ο χρόνος δημιουργίας της αναφοράς. Μπορεί να χρειαστεί χρόνος για την αλλαγή των υπολοίπων, όπως με την αναφορά 401 (k).
Πώς λειτουργεί η αναφορά ισοζυγίου
Οι αναφορές ισορροπίας πραγματοποιούνταν καθημερινά, αλλά τώρα οι εταιρείες μπορούν συχνά να έχουν πρόσβαση στις πληροφορίες του τρέχοντος λογαριασμού τους ανά πάσα στιγμή. Οι πελάτες μπορούν πλέον να εξάγουν τα δεδομένα για ερωτήματα σε άλλες εφαρμογές.
Οι ηλεκτρονικές τραπεζικές συναλλαγές έχουν γίνει πανταχού παρούσες στον επιχειρηματικό κόσμο και οι εταιρείες μπορούν πλέον να έχουν πρόσβαση στις αναφορές ισορροπίας μέσω των online τραπεζικών πύλλων τους. Οι επιχειρήσεις πρέπει να παρακολουθούν στενά τις εισροές και τις εκροές μετρητών, προκειμένου να διατηρήσουν τις καλές λογιστικές πρακτικές και να καλύψουν τις δαπάνες, και όσο μεγαλύτερη είναι η επιχείρηση, τόσο πιο περίπλοκο μπορεί να γίνει αυτό το καθήκον. Οι μεγαλύτερες πολυεθνικές εταιρείες διεξάγουν συναλλαγές όλο το εικοσιτετράωρο σε κάθε ζώνη ώρας. Η αναφορά υπολοίπου βοηθά τις εταιρείες να παρακολουθούν την απόδοσή τους, καθώς και να διατηρούν αρκετά μετρητά για να πληρώσουν τους υπαλλήλους και να καλύψουν τα έξοδα.
Προϊόντα και δυνατότητες αναφοράς ισοζυγίου
Οι μεμονωμένοι καταναλωτές μπορούν να λαμβάνουν αναφορές ισορροπίας μέσω τηλεφώνου ή κειμένου, καθώς και μέσω πύλων ηλεκτρονικής τραπεζικής και μηνιαίων δηλώσεων λογαριασμού. Οι τράπεζες προσφέρουν κατά κανόνα μια πιο περίπλοκη γκάμα ισορροπημένων προϊόντων αναφοράς σε επιχειρήσεις και άλλους οργανισμούς. Ορισμένα χαρακτηριστικά γνωρίσματος ισολογισμού επιχειρηματικών και οργανωτικών τραπεζικών λογαριασμών περιλαμβάνουν:
- Εκκρεμούσα αναφορά συναλλαγών σε πραγματικό χρόνοΗ δυνατότητα αναζήτησης και απομόνωσης συγκεκριμένων συναλλαγών σε μια αναφοράΠρώτη και πίσω εικόνα των εισιτηρίων και ακυρωμένων επιταγώνΗ δυνατότητα λήψης αναφορών ισορροπίας σε μορφή PDF ή σε άλλες μορφές αρχείων, όπως το Excel
Η αναφορά ισορροπίας μπορεί επίσης να επιτρέπει στους πελάτες να αρχειοθετούν, να εκτυπώνουν, να στέλνουν φαξ, να στέλνουν μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ή να αποθηκεύουν ηλεκτρονικά εικόνες ελέγχου. Οι τράπεζες μπορούν επίσης να βοηθήσουν στην αυτοματοποίηση της λογιστικής κατά το τέλος του μήνα, προσφέροντας ορισμένες υπηρεσίες συμφιλίωσης, οι οποίες μπορούν να δημιουργήσουν μια έκθεση αντιστοιχίας των γραπτών ελέγχων και των εκκαθαρισμένων επιταγών ή μια αναφορά των πληρωμένων στοιχείων που έχουν εκκαθαρίσει τον λογαριασμό κατά τη διάρκεια της συγκεκριμένης περιόδου. Αυτό μπορεί να προστατεύσει την επιχείρηση από τη δόλια τραπεζική δραστηριότητα, να καταστήσει ακριβέστερες τις συμφωνίες λογαριασμών και να εξοικονομήσει χρόνο και χρήματα για τις συναλλαγές συναλλάγματος στο τέλος του μήνα.
