Τι είναι η διατήρηση της επιχείρησης;
Η διατήρηση της καθαρής θέσης σε επιχειρήσεις είναι ένα μέτρο για τον αριθμό των πολιτικών που διαθέτει μια ασφαλιστική εταιρεία σε κάποια συγκεκριμένη χρονική στιγμή. Η μέτρηση αντικατοπτρίζει τον αριθμό ασφαλιστικών σχεδίων που έχουν τεθεί σε ισχύ μετά την αφαίρεση των ακυρωθέντων, καταβληθέντων ή παραχωρηθέντων σε αντασφαλιστή. Η διατήρηση της καθαρής θέσης στο ενεργητικό αντιπροσωπεύει τον κύκλο εργασιών της ασφαλιστικής εταιρείας για μια συγκεκριμένη περίοδο. Επίσης, οι εταιρείες θα διατηρούν μόνο επιλεγμένες πολιτικές, οι οποίες θεωρούνται σημαντικές για τις μακροπρόθεσμες προοπτικές ανάπτυξής τους. Ο πάροχος θα παραχωρήσει άλλα, λιγότερο ευνοϊκά ή λιγότερο κερδοφόρα σχέδια σε αντασφαλιστική εταιρεία.
Υπολογισμός της καθαρής διατήρησης
Ο υπολογισμός της καθαρής διακράτησης εξαρτάται από τη διαίρεση των καθαρών ασφαλίστρων που καταβάλλονται σε ασφάλιστρα με ακαθάριστα ασφάλιστρα από τα γραπτά σχέδια. Τα καθαρά ασφάλιστρα είναι αυτά που έμεινε η εταιρεία μετά από αφαιρέσεις όπως το κόστος για την αναδοχή, τη μεταβίβαση ή τη με άλλο τρόπο συντήρηση της πολιτικής.
Ο στόχος είναι να προσδιοριστεί η ανάπτυξη μιας εταιρείας και να συγκριθεί ο αριθμός των πολιτικών που πωλούνται με το ποσό που παραμένει ενεργό. Μείωση της διατήρησης της καθαρής επιχείρησης με την πάροδο του χρόνου υποδεικνύει ότι η επιχείρηση αγωνίζεται και πρέπει να εξετάσει τη μείωση των δαπανών και άλλους τρόπους αντιμετώπισης αυτών των ζημιών. Η αύξηση της καθαρής διακράτησης επιχειρήσεων με την πάροδο του χρόνου αντιπροσωπεύει μια εταιρεία με κερδοσκοπική επέκταση και ανάπτυξη.
Με άλλα λόγια, η καθαρή διατήρηση των επιχειρήσεων μετρά τη δύναμη μιας ασφαλιστικής εταιρείας, δείχνοντας ότι κατάφερε να συγκρατήσει μια ομάδα πολιτικών στον λογαριασμό της, ενώ παράλληλα διαχειριζόταν επαρκώς τους κινδύνους που συνεπάγεται η διατήρηση αυτών των λογαριασμών, χωρίς να χρειάζεται να τις παραχωρήσει σε αντασφαλιστές.
Παρόλο που οι εταιρείες προσπαθούν να διατηρήσουν 100%, είναι δύσκολο και αδύνατο να επιτευχθεί.
Σημασία της καθαρής διατήρησης
Η διατήρηση της καθαρής θέσης σε επιχειρήσεις αποτελεί κρίσιμη μέτρηση όχι μόνο της ικανότητας της ασφαλιστικής εταιρείας να συνεχίσει να γράφει νέες πολιτικές και να διατηρεί τους πελάτες της αλλά και τον τρόπο με τον οποίο διαχειρίζεται τον κίνδυνο. Η επίτευξη νέων πελατών και, συνεπώς, η συσσώρευση περισσότερων κερδών, απαιτεί από μια ασφαλιστική εταιρεία να αναγνωρίσει τα πλεονεκτήματα και τις αδυναμίες της. Η ασφαλιστική εταιρεία διαθέτει ένα εκτεταμένο δίκτυο γραφείων και πωλητών; Προσφέρει ένα μεγάλο καλάθι ασφαλιστικών προϊόντων σε διαφορετικά τμήματα της αγοράς ή εστιάζει σε μια χούφτα προϊόντων; Μερικές από τις προσφορές προϊόντων της έχουν ως αποτέλεσμα σημαντικές απώλειες;
Για να μειώσουν την έκθεσή τους στους κινδύνους που σχετίζονται με τις πολιτικές που γράφουν, οι ασφαλιστικές εταιρείες συχνά παραχωρούν πολιτικές στις αντασφαλιστικές εταιρείες. Η εκχώρηση είναι μια συνηθισμένη πρακτική με εταιρείες που παρέχουν ασφάλιση του ιδιοκτήτη σπιτιού. Μια επιχείρηση θα περιορίσει την έκθεσή της σε κινδύνους όπως οι τυφώνες, οι σεισμοί και οι δασικές πυρκαγιές μεταφέροντας μερικές από τις ασφαλιστικές της πολιτικές σε έναν αντασφαλιστή. Ο αντασφαλιστής θα αναλάβει τον κίνδυνο να καταβάλει αξίωση για ένα μέρος της πριμοδότησης σε αντάλλαγμα.
Αποστέλλοντας ένα αναλαμβανόμενο ασφαλιστικό σχέδιο, η εκχωρούσα εταιρεία θα μετακινήσει μέρος της ενδεχόμενης καταβολής κινδύνου από τη στήλη ευθύνης στη στήλη στοιχείων ενεργητικού. Με μειωμένη ευθύνη, ο ασφαλιστής μπορεί να συνεχίσει να ασφαλίζει τις πολιτικές και να επεκτείνει την επιχείρησή του. Η μείωση της έκθεσης σε κίνδυνο απαιτήσεων και το κόστος διαχείρισης των συμβάσεων μπορεί να βοηθήσει τον ασφαλιστή να αυξήσει τα κέρδη του και να βελτιώσει την κεφαλαιοποίησή τους. Η μείωση της ευθύνης αυξάνει την καθαρή διατήρηση και υποδεικνύει μια οικονομικά καλή επιχείρηση.
Οι εταιρείες έχουν διάφορες μεθόδους για τη μείωση του κινδύνου στη διάθεσή τους. Στην περίπτωση ενός ασφαλιστικού ομίλου, ο οργανισμός μπορεί να βελτιώσει τον τρόπο με τον οποίο διαχειρίζεται τον κίνδυνο, εξορθολογίζοντας τον κατάλογο των αντασφαλιστών που χρησιμοποιεί και όχι πηγαίνοντας στην ανοικτή αγορά για να βρει μια αντασφαλιστική εταιρεία. Ο ασφαλιστής μπορεί επίσης να βελτιώσει το προφίλ κινδύνου διαφοροποιώντας τις πολιτικές που γράφει. Στην περίπτωση ασφαλιστή περιουσίας, μπορούν να συνάπτουν ασφαλιστήρια συμβόλαια σε διαφορετική γεωγραφική περιοχή, λιγότερο επιρρεπή σε αξιώσεις αποζημίωσης. Επίσης, η εταιρεία μπορεί να διευρύνει τα είδη των πολιτικών που εμπορεύονται και να επεκτείνουν ώστε να συμπεριλαμβάνουν την κάλυψη υγείας, αυτοκινήτων και άλλων.
Βασικές τακτικές
- Η καθαρή διατήρηση των επιχειρήσεων είναι μια μέτρηση της ανάπτυξης και της δύναμης μιας εταιρείας κατά τη διάρκεια μιας συγκεκριμένης περιόδου. Στην ασφάλιση, είναι ο αριθμός των πολιτικών που απομένουν μετά την αφαίρεση των ακυρωθέντων, παρωχημένων ή παραχωρηθέντων ασφαλιστικών σχεδίων. Το μέτρο αντιπροσωπεύει τον κύκλο εργασιών της εταιρείας, διατηρούνται για τη μακροπρόθεσμη διατήρηση. Η κατακράτηση του δικτύου καταδεικνύει την ικανότητα μιας επιχείρησης να διαχειρίζεται τον κίνδυνο και να παραμένει κερδοφόρα.
Παράδειγμα πραγματικού κόσμου
Η καθαρή διατήρηση είναι ένας εξαιρετικός δείκτης της δύναμης μιας εταιρείας. Για παράδειγμα, η XYZ Insurance θέλει να εξετάσει το ρυθμό διατήρησης της επιχείρησής της το 2018 έναντι πέντε ετών, το 2013, για να δούμε πώς εξελίσσεται.
Το 2013, η XYZ είχε 5000 λογαριασμούς και έχασε 500 μέσω ακυρώσεων και μη ανανέωσης, δίνοντας στην επιχείρηση καθαρό ποσοστό διατήρησης 90%. (5.000 - 500 / 5.000 = 0.9 ή 90%).
Το 2018, το XYZ κατόρθωσε να προσθέσει περισσότερους λογαριασμούς, αλλά απέτυχε να διατηρήσει όσες πολιτικές. Το καθαρό ποσοστό διατήρησης της επιχείρησης μειώθηκε. Το XYZ είχε 5.500 λογαριασμούς, αλλά έχασε 1.000 από αυτούς, δίνοντάς του ένα καθαρό ποσοστό διατήρησης μόλις κάτω από το 82%. (5.500 - 1.000 / 5.500 = 0.818 ή λίγο κάτω από το 82%).
Αυτό το αποτέλεσμα μπορεί να υποδηλώνει ότι η εταιρεία αγωνίζεται τα τελευταία χρόνια και πρέπει να εξετάσει τρόπους για να μειώσει το κόστος ή να μειώσει την έκθεσή της σε αξιώσεις.
