Πίνακας περιεχομένων
- Κατανοώντας τις συνεισφορές σας
- Παραδοσιακά ή Roth: Πώς να αποφασίσετε
- Παραδοσιακή και Roth επιλεξιμότητα
Roth και παραδοσιακοί IRAs: Μπορώ να έχω και τα δύο;
Ναι, μπορείτε να διατηρήσετε τόσο τον παραδοσιακό IRA όσο και τον Roth IRA, εφόσον η συνολική συνεισφορά σας δεν υπερβαίνει τα όρια IRS για κάποιο δεδομένο έτος και πληρούν ορισμένες άλλες προϋποθέσεις επιλεξιμότητας.
Τα όρια του IRS για το 2019 και το 2020 είναι 6.000 δολάρια τόσο για την παραδοσιακή όσο και για την Roth IRA σε συνδυασμό. Εάν είστε άνω των 50 ετών, μια πρόβλεψη κάλυψης σας επιτρέπει να προσθέσετε επιπλέον $ 1.000, για ένα συνολικό ποσό $ 7.000.
Βασικές τακτικές
- Μπορεί να είστε σε θέση να συμβάλλετε τόσο σε έναν Roth όσο και στον παραδοσιακό IRA, μέχρι τα όρια που ορίζονται από το IRS, τα οποία είναι συνολικά 6.000 δολάρια μεταξύ όλων των λογαριασμών του IRA το 2019 & 2020. Αυτοί οι δύο τύποι IRA έχουν επίσης απαιτήσεις επιλεξιμότητας που θα χρειαστείτε meet.Before συμβάλλετε είτε, βεβαιωθείτε ότι είστε μεγιστοποίηση τυχόν σχέδια συνταξιοδότησης που έχετε στην εργασία.
Κατανοώντας τις συνεισφορές σας
Για παράδειγμα, ένα άτομο κάτω των 50 ετών θα μπορούσε να συνεισφέρει 3.000 δολάρια σε ένα παραδοσιακό IRA και άλλα 3.000 δολάρια σε ένα Roth IRA. Το εάν οι παραδοσιακές εισφορές του IRA είναι φοροαπαλλασσόμενες και αν είναι επιλέξιμες να συνεισφέρουν σε ένα Roth IRA καθόλου θα εξαρτηθούν από το εισόδημά τους και άλλους παράγοντες.
Ο φόρος επί του εισοδήματος που συνεισφέρεται στον παραδοσιακό IRA θα αναβληθεί γενικά μέχρι να αποσυρθούν τα χρήματα μετά τη συνταξιοδότηση. Το εισόδημα που συνεισφέρει ο Roth IRA είναι φορολογητέο, αλλά οι αναλήψεις θα είναι αφορολόγητες εάν ο κάτοχος λογαριασμού πληροί ορισμένες προϋποθέσεις.
Παραδοσιακά ή Roth: Πώς να αποφασίσετε
Ακόμα και πριν λάβετε υπόψη ένα παραδοσιακό ή Roth IRA, ίσως θελήσετε να βεβαιωθείτε ότι επωφελείτε πλήρως από το πρόγραμμα συνταξιοδότησης 401 (k) σας ή από άλλο πρόγραμμα εργασίας, αν ο εργοδότης σας προσφέρει ένα. Ακολουθούν ορισμένοι λόγοι:
- Τα προγράμματα συνταξιοδότησης της εταιρείας έχουν υψηλότερα όρια εισφορών. Για παράδειγμα, ένα 401 (k) έχει ένα όριο συνεισφοράς 19.000 δολαρίων για το 2019, συν μια επιπλέον προσφορά κάλυψης ύψους 6.000 δολαρίων για όσους είναι άνω των 50 ετών. Αυτό είναι ένα πιθανό σύνολο των 25.000 δολαρίων, όλα φορολογικά εκπίπτουν στην περίπτωση ενός παραδοσιακού 401 (k). Πολλοί εργοδότες θα ταιριάζουν με τις εισφορές σας, που είναι ουσιαστικά δωρεάν χρήματα. Εάν είστε δυσαρεστημένοι με τις επενδυτικές επιλογές του σχεδίου σας 401 (k), οι οικονομικοί σύμβουλοι συχνά συνιστούν να συμβάλλετε τουλάχιστον επαρκώς για να εξασφαλίσετε τον πλήρη εργοδότη και στη συνέχεια να επενδύσετε τις υπόλοιπες αποταμιευτικές αποζημιώσεις σας αλλού, όπως σε ένα IRA.
Πρέπει να έχετε εισόδημα για να συμβάλλετε σε κάθε τύπο ΙΡΑ. Το εισόδημα από επενδύσεις δεν πληροί τις προϋποθέσεις.
Παραδοσιακή και Roth επιλεξιμότητα
Δεν υπάρχει όριο εισοδήματος όσον αφορά την επιλεξιμότητα για ένα παραδοσιακό IRA. Ωστόσο, ο βαθμός έκπτωσης των εισφορών σας εξαρτάται από το εισόδημά σας καθώς και αν εσείς ή ο σύζυγός σας, αν είστε παντρεμένος, έχετε πρόσβαση σε πρόγραμμα εργοδότη κατά την εργασία.
Ωστόσο, υπάρχουν όρια εισοδήματος για τις συνεισφορές Roth. Για παράδειγμα, εάν είστε παντρεμένοι, αρχειοθετήσετε από κοινού και το τροποποιημένο προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας είναι $ 203.000 ή υψηλότερο (το 2019), δεν είστε επιλέξιμοι για ένα Roth IRA.
Και οι δύο τύποι IRA πρέπει επίσης να χρηματοδοτούνται με εισόδημα από το εισόδημα και όχι από το εισόδημα από επενδύσεις.
