Το αν ένας συνταξιούχος μπορεί να συνεχίσει να χρηματοδοτεί έναν ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης (IRA) εξαρτάται κυρίως από το αν έχει κάποιο είδος εισοδήματος.
Βασικές τακτικές
- Σύμφωνα με τους όρους του SECURE Act του 2019, όλοι οι συνταξιούχοι μπορούν τώρα να συνεισφέρουν στους παραδοσιακούς IRAs εάν κερδίζουν εισόδημα. Οι συνταξιούχοι μπορούν να συνεχίσουν να συνεισφέρουν κερδισμένα κεφάλαια σε ένα Roth IRA επ 'αόριστον. Δεν μπορείτε να συνεισφέρετε ποσό που υπερβαίνει τα κέρδη σας, συμβάλλουν μέχρι τα ετήσια όρια εισφορών που καθορίζονται από το IRS.
Χρηματοδότηση ενός παραδοσιακού IRA
Η συνέχιση της συμβολής σε έναν παραδοσιακό ΙΡΑ είναι εφικτή ακόμη και αν είστε επίσημα συνταξιούχος, αλλά εξακολουθείτε να εργάζεστε ή να εκτελείτε υπηρεσίες οποιουδήποτε είδους που πληρώνετε (και μπορείτε να τεκμηριώσετε ή να αναφέρετε τη φορολογική σας δήλωση). Μαζί με τους μισθούς, τα χρήματα που λαμβάνετε ως διατροφή και χωριστή συντήρηση μπορούν επίσης να χρησιμοποιηθούν για τη χρηματοδότηση ενός παραδοσιακού IRA.
Τι δεν υπολογίζεται ως έσοδα από έσοδα; Το έσοδο που αποκομίστηκε δεν περιλαμβάνει αποζημίωση από σύνταξη, προσόδου ή κοινωνικής ασφάλισης. Δεν περιλαμβάνει επίσης τα έσοδα από επενδύσεις ή τα κέρδη που παράγονται από περιουσιακά στοιχεία. Τα χρήματα πρέπει να κερδιστούν από τον ιδρώτα του φρυδιού σου, έτσι να το πω.
Σύμφωνα με τους όρους του SECURE Act του 2019, όλοι οι συνταξιούχοι μπορούν τώρα να συνεισφέρουν στους παραδοσιακούς IRA εάν κερδίζουν εισόδημα. Η προηγούμενη ηλικία αποκοπής εισφορών 70½ δεν ισχύει πλέον. Ωστόσο, οι κάτοχοι παραδοσιακών IRA πρέπει να αρχίσουν να παίρνουν τις απαιτούμενες ελάχιστες διανομές (RMDs) στην ηλικία των 72 ετών. Επίσης, σημειώστε ότι εάν γεννηθήκατε πριν από την 1η Ιουλίου 1949, θα πρέπει να αρχίσετε να παίρνετε RMDs σε ηλικία 70½ ετών.
Ανεξάρτητα από την ηλικία σας ή το καθεστώς απασχόλησής σας, δεν μπορείτε ποτέ να υπερβείτε τα ετήσια όρια εισφοράς που ορίζονται από το IRS και για τους δύο τύπους IRA. για το 2019 και το 2020, είναι $ 6.000 ετησίως, ή $ 7.000 εάν είστε άνω των 50 ετών.
Χρηματοδότηση ενός Roth IRA
Ένα Roth IRA προσφέρει μεγαλύτερη ευελιξία. Δεν έχει σημασία πόσο χρονών είστε, μπορείτε να συνεχίσετε να συνεισφέρετε στο Roth IRA σας όσο κερδίζετε εισόδημα - είτε λαμβάνετε μισθό ως υπάλληλο του προσωπικού είτε εισόδημα 1099 για σύμβαση ή εργασία ελεύθερου χρόνου. Από την άλλη πλευρά, δεν πρέπει ποτέ να λαμβάνετε διανομές από το λογαριασμό.
Και πάλι, οι καταθέσεις πρέπει να γίνονται με αποδοτικό εισόδημα: μισθούς, αμοιβές κλπ. Έτσι τα $ 1.000 που καταβάλατε για μια συμβουλευτική δουλειά θα ήταν επιλέξιμα, ενώ το μηνιαίο επίδομα κοινωνικής ασφάλισης $ 1.000 δεν θα ήταν. Φυσικά, δεν μπορείτε ποτέ να συνεισφέρετε περισσότερο από το ποσό που έχετε κερδίσει εκείνο το έτος. Επίσης, το τροποποιημένο προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας (MAGI) δεν μπορεί να υπερβεί τα γενικά ετήσια όρια εισοδήματος που επηρεάζουν αν μπορείτε να συνεισφέρετε σε ένα Roth IRA σε λιγότερο από 206.000 δολάρια για παντρεμένα ζευγάρια που αρχειοθετούν από κοινού ($ 203.000 για το 2019) φορολογούμενους ($ 137.000 για το 2019).
Εδώ είναι μια εξέταση για τα παντρεμένα ζευγάρια-αν έχετε συνταξιοδοτηθεί και δεν έχετε καμία αποζημίωση πια, αλλά ο σύζυγός σας συνεχίζει να εργάζεται. Εάν ο σύζυγός σας έχει κερδίσει εισόδημα και δεν το κάνετε, αυτός ή αυτή μπορεί να δημιουργήσει και να χρηματοδοτήσει έναν Roth IRA για εσάς. Αυτός ο σύζυγος Roth IRA πρέπει να είναι στο όνομά σας, ακόμη και αν ο σύζυγός σας κάνει τις συνεισφορές.
