Μπορείτε να συμβάλλετε σε ένα Roth IRA μετά την κατάθεση των φόρων σας και δεν χρειάζεται καν να τροποποιήσετε την επιστροφή σας για να το κάνετε αυτό. Εάν έχετε χρησιμοποιήσει ποτέ λογισμικό online για να καταθέσετε τους φόρους σας, ίσως έχετε παρατηρήσει μια ερώτηση που αναδύεται: "Έχετε κάνει ή σχεδιάζετε να κάνετε συνεισφορές σε έναν Roth IRA για;"
Ο λόγος που τίθεται το ερώτημα είναι ότι μπορείτε ακόμα να συνεισφέρετε σε ένα Roth και να το μετρήσετε στο όριο της συνεισφοράς του προηγούμενου έτους - ακόμα και αν έχετε ήδη καταθέσει τους φόρους σας.
Βασικές τακτικές
- Για το 2019, μπορείτε να συνεισφέρετε έως και 6.000 δολάρια στο Roth IRA. Εάν είστε άνω των 50 ετών, το όριο είναι 7.000 δολάρια. Έχετε από την 1η Ιανουαρίου του φορολογικού έτους έως την 15η Απριλίου του επόμενου έτους (όταν η φορολογική σας δήλωση οφείλεται) για τη χρηματοδότηση του Roth IRA. επιστρέφοντας νωρίς, μπορείτε ακόμα να προσθέσετε χρήματα στο Roth σας μέχρι τις 15 Απριλίου. Εάν υποβάλετε αίτηση για επέκταση, η φορολογική σας δήλωση θα πρέπει να πληρωθεί στις 15 Οκτωβρίου - αλλά δεν θα παρατείνει την προθεσμία για να συμβάλει στο Roth σας.
Πώς οι εργασίες μετά την υποβολή της Roth IRA λειτουργούν
Όπως γνωρίζουν πολλοί επενδυτές, έχετε από την 1η Ιανουαρίου του φορολογικού έτους έως την 15η Απριλίου (ή έτσι) του επόμενου έτους - ανάλογα με την ακριβή ημερολογιακή ημέρα που λήγει η προθεσμία - για να χρηματοδοτήσετε τον Roth IRA.
Αυτό είναι καλό: Αυτοί οι έξι επιπλέον μήνες στις αρχές του επόμενου έτους σας δίνουν χρόνο σε περίπτωση που:
- Δεν πήγε για να κάνει μια συνεισφορά πέρυσιΔεν έχει τα χρήματα για να συνεισφέρει το προηγούμενο yearCame σε μια απροσδόκητη απροσδόκητο στις αρχές του τρέχοντος έτους Έμαθα για Roth IRAs και θέλετε να ξεκινήσετε ένα για το προηγούμενο φορολογικό έτος
Τι γίνεται όμως αν καταθέσατε τους φόρους σας τον Φεβρουάριο και είναι τώρα Μάρτιος ή αρχές Απριλίου; Κανένα πρόβλημα. Μπορείτε ακόμα να χρηματοδοτήσετε ένα Roth IRA, εφόσον η συνεισφορά σας αποστέλλεται πριν από την επίσημη φορολογική προθεσμία.
Για το φορολογικό έτος 2019, για παράδειγμα, αυτό σημαίνει ότι όλες οι συνεισφορές που πραγματοποιήθηκαν πριν από τις 15 Απριλίου 2020, μπορούν να φτάσουν στο όριο συνεισφοράς Roth IRA του 2019. Έτσι, δεν υπάρχει λόγος να σταματήσετε να καταθέτετε τους φόρους σας έτσι ώστε να έχετε χρόνο για να χρηματοδοτήσετε τον Roth IRA σας.
Γιατί μπορείτε να χρηματοδοτήσετε ένα Roth IRA Αφού αρχειοθετήσετε τους φόρους σας
Χρηματοδοτείτε ένα Roth IRA με δολάρια μετά τη φορολογία. Με άλλα λόγια, έχετε ήδη πληρώσει τους φόρους στα χρήματα που υπάρχουν στον τραπεζικό σας λογαριασμό που πρόκειται να επενδύσετε.
Η κυβέρνηση έχει λάβει την περικοπή της και δεν υπάρχει λόγος να αναφέρετε τις εισφορές στην επιστροφή φόρου εισοδήματος. Δεν θα λάβετε φοροαπαλλαγή για να συνεισφέρετε, οπότε η κυβέρνηση δεν χρειάζεται να δει τι συνεισφέρατε κατά την κατάθεση.
Και δεν θα χρειαστεί καν να τροποποιήσετε και να επικυρώσετε τη φορολογική σας δήλωση.
Μπορεί να είστε σε θέση να πάρετε την Credit Saver εάν συμβάλλετε σε ένα Roth IRA? συμβουλευτείτε τον φορολογικό σας λογιστή για να μάθετε εάν είστε κατάλληλος.
Roth Όρια Συνεισφοράς IRA για το 2019
Φυσικά, εξακολουθείτε να πρέπει να υπακούσετε στους γενικούς κανόνες και όρια εισφορών του Roth IRA. Για το 2019, μπορείτε να συνεισφέρετε έως και 6.000 δολάρια ή 7.000 δολάρια αν είστε ηλικίας 50 ετών ή μεγαλύτερος.
Εάν έχετε ήδη επενδύσει έως το μέγιστο ετήσιο ποσό για το συγκεκριμένο έτος, δεν μπορείτε πλέον να προσθέσετε μόνο επειδή η κατάθεση έχει ημερομηνία ένα νέο ημερολογιακό έτος.
Ίσως μπείτε στον πειρασμό να μετράτε τη συνεισφορά προς το όριο του τρέχοντος έτους. Ωστόσο, εάν έχετε την επιλογή, είναι καλύτερο να ολοκληρώσετε πρώτα τη συνεισφορά της περσινής χρονιάς και στη συνέχεια να εργαστείτε φέτος. Με αυτόν τον τρόπο, μπορείτε να μεγιστοποιήσετε το χρηματικό ποσό που αφαιρέσατε για συνταξιοδότηση (θα είστε σε θέση να χρηματοδοτήσετε πλήρως και τα δύο έτη).
Θα πρέπει να χρησιμοποιήσετε τη φορολογική σας επιστροφή για να χρηματοδοτήσετε έναν Roth IRA;
Αυτοί οι λίγοι επιπλέον μήνες για να πάρετε τη συμβολή σας μπορεί να είναι μια μεγάλη ανακούφιση. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα αν θέλετε να πάρετε τη φορολογική σας επιστροφή, αλλά χρειάζεστε λίγους επιπλέον μήνες για να παρουσιάσετε τη συμβολή σας.
Και σκεφτείτε το εξής: Τι θα συμβεί αν ήσασταν ένας αρπαγής πρώιμου πουλιού επειδή αναμένατε την επιστροφή φόρου; Αν ναι, θα μπορούσατε να χρησιμοποιήσετε την επιστροφή ως συνεισφορά σας Roth.
Ειδικές εκτιμήσεις για τη χρηματοδότηση ενός Roth μετά την κατάθεση
Μια προειδοποίηση: Η συμφωνία αυτή δεν λειτουργεί εάν λάβετε μια επέκταση για να υποβάλετε τη φορολογική σας δήλωση.
Η υποβολή μιας επέκτασης δεν αλλάζει την ημερομηνία λήξης της φορολογικής σας πληρωμής και δεν θα αλλάξει την προθεσμία για τη συνεισφορά του έτους σε ένα Roth IRA.
Έτσι, αν υποβάλετε την φορολογική σας δήλωση μετά την κανονική ημερομηνία Απριλίου, ακόμα κι αν υποβάλατε πιστά την παράταση, έχετε χάσει την ευκαιρία να συνεισφέρετε στο Roth. Οι συνεισφορές που θα κάνετε μετά τις 15 Απριλίου θα μετρήσουν στο όριο του τρέχοντος έτους.
Η κατώτατη γραμμή
Αν είναι δυνατόν, προσπαθήστε να μεγιστοποιήσετε τις συνεισφορές σας Roth IRA κάθε χρόνο. Με αυτόν τον τρόπο, θα αυξήσετε την πιθανότητα να έχετε μια άνετη και καλά χρηματοδοτούμενη συνταξιοδότηση.
Και θυμηθείτε: Έχετε 15 ολόκληρους μήνες για να συνεισφέρετε στο Roth IRA σας κάθε χρόνο, ακόμη και αν έχετε ήδη αποσταλεί στη φορολογική σας δήλωση.
