Τι είναι ένα Δάνειο Ταμειακών Ροών;
Ένα δάνειο ταμειακών ροών είναι ένα είδος μη εξασφαλισμένου δανεισμού που χρησιμοποιείται για καθημερινές πράξεις μιας μικρής επιχείρησης. Το δάνειο χρησιμοποιείται για τη χρηματοδότηση του κεφαλαίου κίνησης - πληρωμές για απογραφή, μισθοδοσία, μίσθωση κ.λπ. - και επιστρέφεται με τις εισερχόμενες ταμειακές ροές της επιχείρησης.
Τα δάνεια ταμειακών ροών δεν θεωρούνται συμβατικά τραπεζικά δάνεια, τα οποία συνεπάγονται μια πιο διεξοδική πιστωτική ανάλυση μιας επιχείρησης. Αντ 'αυτού, ένας δανειστής κάνει μια εκτίμηση της ικανότητας παραγωγής του ταμειακού δυναμικού του δανειολήπτη κατά τον καθορισμό των όρων ενός δανείου ταμειακών ροών.
Πώς δουλεύει το δάνειο Ταμειακών Ροών
Τα δάνεια ταμειακών ροών αναζητούνται συνήθως από μικρές επιχειρήσεις που δεν έχουν μακροχρόνιο πιστωτικό ιστορικό, σημαντικά περιουσιακά στοιχεία για την υποστήριξη ενός δανείου ή ένα αποδεδειγμένο ιστορικό κερδοφορίας. Λόγω αυτών των παραγόντων, ο δανειστής θα διοχετεύσει υψηλότερα επιτόκια σε δάνειο ταμειακών ροών για να του αποζημιώσει για μεγαλύτερο κίνδυνο αποπληρωμής, αν και σε ορισμένες περιπτώσεις θα απαιτείται συνολική δέσμευση ή προσωπικές εγγυήσεις του υπογράφοντος του δανείου ως μέρος τη σύμβαση χρέους.
Επιπλέον, το τέλος δημιουργίας ενός δανείου ταμειακών ροών είναι υψηλότερο από αυτό ενός παραδοσιακού δανείου και επιπλέον υπόκειται σε μεγαλύτερες αμοιβές για καθυστερημένες πληρωμές. Εντούτοις, είναι απαραίτητο να ληφθεί ένα δάνειο ταμειακών ροών, στην περίπτωση μιας μικρής επιχείρησης που δεν διαθέτει επιλογές χρηματοδότησης, θα πρέπει να εξοφληθεί το συντομότερο δυνατόν, καθώς αντιπροσωπεύει μια αποστράγγιση των οικονομικών της επιχείρησης.
Ένα δάνειο ταμειακών ροών μπορεί να βοηθήσει μια μικρή επιχείρηση να χρηματοδοτήσει καθημερινές πράξεις βραχυπρόθεσμα, αλλά θα πρέπει να επιστραφεί γρήγορα.
Παράδειγμα δανείου ταμειακών ροών
Ένα γωνιακό αρτοποιείο αναζητεί 10.000 δολάρια για την αγορά συστατικών για ψωμί, αρτοσκευάσματα και μπισκότα, καθώς και για χαρτοκιβώτια και κουτιά. Με μόνο ένα φούρνο και μερικά έπιπλα, η μικρή επιχείρηση δεν έχει αρκετά περιουσιακά στοιχεία για να αποκτήσει ένα δάνειο που βασίζεται σε στοιχεία ενεργητικού από την τράπεζα στο δρόμο. Στρέφεται σε έναν δανειστή online για δάνειο ταμειακών ροών για τη χρηματοδότηση του αποθέματος πρώτων υλών. Καθώς ο φούρνος μετατρέπει τα προϊόντα του σε μετρητά τις επόμενες εβδομάδες, επιστρέφει το δάνειο των 10.000 δολαρίων με τόκους.
