ΟΡΙΣΜΟΣ του νόμου περί προστασίας καταναλωτικής πίστης του 1968
Νόμος περί προστασίας της καταναλωτικής πίστης του 1968 είναι ομοσπονδιακή νομοθεσία που δημιούργησε απαιτήσεις γνωστοποίησης που πρέπει να ακολουθούνται από τους καταναλωτές δανειστές όπως οι τράπεζες, οι εταιρείες πιστωτικών καρτών και οι εταιρείες χρηματοδοτικής μίσθωσης αυτοκινήτων. Σύμφωνα με τον νόμο, οι καταναλωτές δανειστές οφείλουν να ενημερώνουν τους καταναλωτές σχετικά με τα ετήσια ποσοστά (σε αντίθεση με το αυτόνομο επιτόκιο), τους ειδικούς ή προηγουμένως κρυμμένους όρους δανεισμού και το συνολικό δυνητικό κόστος για τον δανειολήπτη.
ΠΕΡΙΟΡΙΣΜΟΣ του νόμου περί προστασίας της καταναλωτικής πίστης του 1968
Η πράξη προστασίας των καταναλωτικών πιστώσεων του 1968 ήταν σημαντική επειδή καθιστούσε τους όρους των δανείων πιο διαφανείς στους δανειολήπτες οι οποίοι μπορεί να μην είναι πολύ εξοικειωμένοι με τη χρηματοδότηση. Για παράδειγμα, η εμφάνιση ενός οφειλέτη στο ετήσιο πραγματικό επιτόκιο (ΣΕΠΕ) θα δείξει ότι εάν το δάνειο ορίζει ένα επιτόκιο 10% (ετήσια ποσοστιαία απόδοση (APY)) που καταβάλλεται μηνιαίως, ο οφειλέτης πληρώνει πλησιέστερα το 10, 5% για το δάνειο κατά τη διάρκεια του έτους.
Επέκταση του καταναλωτικού δικαίου
Το CCPA αποτέλεσε τη βάση για μια ποικιλία νόμων για την προστασία των καταναλωτών που θεσπίστηκαν κατά τα έτη από το 1968. Μεταξύ των νόμων αυτών περιλαμβάνονται η Πράξη για την Αλήθεια στον Χορηγήσιμο, ο Νόμος περί Δίκαιης Αναφοράς Πιστωτικών Κινδύνων, ο Νόμος για την Ισότητα των Πιστωτικών Ευκαιριών, και του νόμου περί μεταφοράς ηλεκτρονικών κεφαλαίων.
Μια βασική διάταξη του CCPA ονομάστηκε Τίτλος ΙΙΙ, ο οποίος περιορίζει το ποσό των αποδοχών που μπορεί να γαρνιούνται στο 25% του διαθέσιμου εβδομαδιαίου εισοδήματος μετά από υποχρεωτικές κρατήσεις φόρων ή το ποσό με το οποίο το διαθέσιμο εισόδημα είναι μεγαλύτερο από 30 φορές το ελάχιστο μισθό. Αυτό τερμάτισε την πρακτική των πιστωτών που αρπάζουν ένα υψηλό ποσοστό μισθών για να πληρώσουν το οφειλόμενο χρέος.
Ο Νόμος για την Αναφορά Πιστωτικών Κινδύνων (Fair Credit Reporting Act, FCRA) είναι η πράξη που ρυθμίζει τη συλλογή των πιστωτικών πληροφοριών και την πρόσβαση σε πιστωτικές εκθέσεις. Διαβιβάστηκε το 1970 για να εξασφαλιστεί η δικαιοσύνη, η ακρίβεια και η ιδιωτικότητα των προσωπικών πληροφοριών που περιέχονται στα αρχεία των οργανισμών παροχής στοιχείων. Ο νόμος περί δίκαιης αναφοράς των πιστώσεων είναι η πρωτογενής νομοθεσία που διέπει όλες τις δραστηριότητες σχετικά με την αναφορά πιστωτικών πληροφοριών για τους καταναλωτές. Δύο βασικοί τομείς εστίασης για τον νόμο περιλαμβάνουν την προστασία των πληροφοριών σχετικά με την υποβολή εκθέσεων σχετικά με την πιστοληπτική διαβάθμιση και τα πρότυπα καταγραφής των πληροφοριών σχετικά με την πίστωση.
Ο νόμος περί αλήθειας στον δανεισμό (TILA) ήταν ένας ομοσπονδιακός νόμος που θεσπίστηκε το 1968 για την προστασία των καταναλωτών στις συναλλαγές τους με τους δανειστές και τους πιστωτές. Η TILA εφαρμόστηκε από το Federal Reserve Board μέσω μιας σειράς κανονισμών. Οι σημαντικότερες πτυχές της πράξης αφορούν τις πληροφορίες που πρέπει να γνωστοποιούνται σε έναν δανειολήπτη πριν από την παράταση της πίστωσης: ετήσιο πραγματικό επιτόκιο (APR), διάρκεια του δανείου και συνολικό κόστος για τον οφειλέτη. Αυτές οι πληροφορίες πρέπει να είναι εμφανείς σχετικά με τα έγγραφα που υποβάλλονται στον καταναλωτή πριν από την υπογραφή, καθώς και ενδεχομένως με τις περιοδικές δηλώσεις τιμολόγησης.
