Ο Νόμος για την Ισότητα των Πιστωτικών Ευκαιριών (ECOA) είναι ένας κανονισμός που δημιουργήθηκε από την κυβέρνηση των ΗΠΑ και έχει ως στόχο να προσφέρει σε όλα τα νομικά πρόσωπα ίσες ευκαιρίες να ζητούν δάνεια από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και άλλους οργανισμούς χορήγησης δανείων. Ο νόμος περί ίσων πιστώσεων προβλέπει ότι τα άτομα δεν πρέπει να υφίστανται διακρίσεις από παράγοντες που δεν σχετίζονται άμεσα με την πιστοληπτική τους ικανότητα. Απαγορεύει στους πιστωτές και τους δανειστές να εξετάσουν τη φυλή, το χρώμα, την εθνική προέλευση, το φύλο, τη θρησκεία ή την οικογενειακή κατάσταση του καταναλωτή, προκειμένου να αποφασίσουν εάν θα εγκρίνουν την αίτηση πίστωσης. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα δεν μπορούν επίσης να αρνηθούν την πίστωση με βάση την ηλικία. Ούτε μπορούν να αρνηθούν την πίστωση επειδή ο αιτών λαμβάνει δημόσια βοήθεια.
ΠΕΡΑΙΤΕΡΩ ΔΗΜΟΣΙΕΥΣΗ Νόμος περί ίσης πιστωτικής ευχέρειας (ECOA)
Ο νόμος περί ίσων πιστωτικών ευκαιριών τέθηκε σε ισχύ το 1974. Αναφέρεται λεπτομερώς στον Τίτλο 15 του Κώδικα των Ηνωμένων Πολιτειών.
Παρατηρήσεις της ECOA
Όταν ένας δανειολήπτης υποβάλλει αίτηση για πίστωση, ο δανειστής θα ρωτήσει για ορισμένα από τα προσωπικά δεδομένα που απαγορεύονται για χρήση σύμφωνα με ομοσπονδιακές απαιτήσεις. Αυτά τα ερωτήματα δεν αποτελούν μέρος της ανάλυσης έγκρισης και προτείνονται μόνο για την αποτροπή των διακρίσεων. Έτσι, είναι προαιρετικά και δεν απαιτούνται. Οι μόνοι αποδεκτοί παράγοντες που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για να προσδιοριστεί αν ένα άτομο έχει εγκριθεί ή όχι για ένα δάνειο είναι σχετικά οικονομικά συναφή στοιχεία όπως το πιστωτικό αποτέλεσμά του, το εισόδημα και το υπάρχον χρέος.
Μια άλλη πτυχή της ECOA επιτρέπει σε κάθε σύζυγο σε γάμο να έχει δική του πιστωτική ιστορία στο δικό του όνομα. Τούτου λεχθέντος, εάν ένας δανειολήπτης έχει κοινούς λογαριασμούς με τον / την σύζυγό του, αυτοί οι λογαριασμοί θα εμφανίζονται και στις δύο πιστωτικές εκθέσεις, έτσι ώστε η οικονομική συμπεριφορά ενός συζύγου μπορεί ακόμα να έχει θετικό ή αρνητικό αντίκτυπο στο πιστωτικό αποτέλεσμα ενός μεμονωμένου δανειολήπτη.
Ενώ η ECOA απαγορεύει στους δανειστές να στηρίξουν τις αποφάσεις τους στην οικογενειακή κατάσταση, ορισμένα δάνεια, όπως τα ενυπόθηκα δάνεια, ενδέχεται να απαιτούν από έναν δανειολήπτη να αποκαλύψει ότι καταβάλλει τις απαιτούμενες πληρωμές διατροφής ή διατροφής. Επίσης, εάν ένας δανειολήπτης λαμβάνει στήριξη ή διατροφή για παιδιά, και αποτελεί σημαντική πηγή εισοδήματος, ίσως χρειαστεί να αποκαλύψει ότι μπορεί να τύχει δανείου. Ένας δανειολήπτης θα μπορούσε να στερηθεί δάνειο εάν, για παράδειγμα, οι πληρωμές υποστήριξης του παιδιού τους σε συνδυασμό με τις άλλες οικονομικές υποχρεώσεις τους συνεπάγονται ότι δεν έχουν αρκετά χρήματα για να εξοφλήσουν το δάνειο όπως απαιτείται. Ωστόσο, ένας δανειολήπτης δεν μπορεί να στερηθεί δάνειο μόνο και μόνο διότι είναι διαζευγμένος.
Ποινές ECOA
Οι οργανώσεις που διαπιστώθηκαν κατά παράβαση του ECOA θα μπορούσαν ενδεχομένως να αντιμετωπίσουν κοστούμια κατηγορίας. Εάν κριθεί ένοχος, ο παραβατικός οργανισμός θα μπορούσε να καταβάλει αποζημιώσεις αποζημίωσης συνολικού ύψους έως και 500.000 $ ή 1% της καθαρής αξίας του δανειστή.
