Πίνακας περιεχομένων
- Αναθεωρήστε τον προϋπολογισμό σας
- Ενημέρωση της ασφάλισής σας
- Ελέγξτε το σχέδιο συνταξιοδότησης
- Η κατώτατη γραμμή
Πώς προστατεύετε την επένδυσή σας στην πρώτη σας κατοικία; Παρά την ανακούφιση από την τελική ύπαρξη μετά από όλη τη δουλειά της εξεύρεσης και αγοράς του ακινήτου, ο οικονομικός σχεδιασμός και ο προϋπολογισμός δεν σταματούν μόλις συγκεντρώσετε τα κλειδιά στο νέο σας σπίτι.
Όλη η εργασία που έχετε ήδη κάνει θα βοηθήσει στη διαδικασία. Θα έπρεπε να καθορίσετε πόσο σπίτι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά, τραβήξτε μαζί κεφάλαια για μια προκαταβολή και να υποβάλει αίτηση για ένα στεγαστικό δάνειο. Σύμφωνα με έρευνα της FREEandCLEAR, το 75% των αγοραστών κατοικιών ομολόγησε τη διαδικασία απόκτησης υποθηκών για να επισκεφθεί τον οδοντίατρο ή να υποβληθεί σε φυσική εξέταση.
Διαβάστε τη λίστα μας για το τι πρέπει να κάνετε, για να διατηρήσετε την ορμή στην εξασφάλιση αυτού του βασικού σταδίου της οικονομικής ζωής σας και να οικοδομήσουμε μια σταθερή βάση για το μέλλον σας.
κλειδιά
- Μόλις αγοράσετε ένα σπίτι, κάποιοι οικονομικοί προγραμματισμός και προϋπολογισμός είναι σε τάξη. Εργασία έξω έναν προϋπολογισμό που καλύπτει όλο το τρέχον κόστος του σπιτιού σας, και να αναιρέσει τα χρήματα για τις επισκευές και αναβαθμίσεις. Νομίζετε ότι η ασφάλεια, όχι μόνο οι ιδιοκτήτες σπιτιού, αλλά και η κάλυψη ζωής και αναπηρίας Μην παραμελούν την εξοικονόμηση για άλλους μακροπρόθεσμους στόχους, όπως η συνταξιοδότηση.
Αναθεωρήστε τον προϋπολογισμό σας
Ο πράκτορας Elizabeth H. O'Neill της Warburg Realty στη Νέα Υόρκη λέει ότι μπορεί να είναι αποθαρρυντικό να σκεφτείτε για την ίδρυση ενός οικονομικού σχεδίου με προσανατολισμό στον ιδιοκτήτη σπιτιού, αφού μόλις περάσετε τη διαδικασία αγοράς, αλλά είναι ένα σημαντικό βήμα που δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά για να παρακάμψετε.
«Το να καθίσετε και να φτιάξετε έναν προϋπολογισμό θα πληρώσει μερίσματα», λέει ο O'Neill και ο προϋπολογισμός σας θα πρέπει να καλύπτει πλήρως το κόστος της ιδιοκτησίας ενός σπιτιού. Αυτό περιλαμβάνει την πληρωμή υποθηκών σας, καθώς και τυχόν αυξήσεις στις δαπάνες που σχετίζονται με το υψηλότερο κόστος κοινής ωφέλειας, την συνδρομή ιδιοκτήτη σπιτιού ή τα τέλη condo, και τη συντήρηση ή επισκευές.
Οι τελευταίοι δύο είναι σημαντικός παράγοντας εάν κάνατε πρόσφατα τη μετάβαση από την ενοικίαση στην ιδιοκτησία. Έχοντας να διορθώσετε μια διαρροή τουαλέτα ή να αντικαταστήσετε ένα σπασμένο παράθυρο από την τσέπη σας μπορεί να έρθει ως μια κλήση αφύπνισης αν δεν έχετε ανήκει ποτέ πριν, O'Neill λέει.
Σύμφωνα με μια έρευνα Bankrate, ο μέσος ιδιοκτήτης σπιτιού ξοδεύει 2.000 δολάρια ετησίως για συντήρηση, συμπεριλαμβανομένου του εξωραϊσμού, της καθαριότητας και των μικρών επισκευών. Το ποσό αυτό, ωστόσο, δεν καλύπτει τα μεγαλύτερα έξοδα που μπορεί να αντιμετωπίσετε ως ιδιοκτήτης σπιτιού, όπως η αντικατάσταση του συστήματος HVAC ή της οροφής, τα οποία μπορούν εύκολα να ξεπεράσουν τα $ 5.000.
Ο Tad Hill, ιδρυτής και πρόεδρος του Financial Freedom Group στο Μπέρμιγχαμ της Αλαμπάμα, λέει ότι οι πρώτοι αγοραστές θα πρέπει να δημιουργήσουν ένα ξεχωριστό ταμείο εξοικονόμησης κατοικίας για να καλύψουν τις μεγαλύτερες επισκευές. "Το εύρος τιμών για αυτές τις υπηρεσίες δεν είναι μικρό, γι 'αυτό θα πρότεινα να προγραμματίσετε να κρατήσετε τουλάχιστον $ 5.000 έως 10.000 σε μετρητά, ώστε να το έχετε διαθέσιμο όταν κάτι σπάσει".
Θα χρειαστεί επίσης να αφήσετε χώρο στον προϋπολογισμό σας για να αφαιρέσετε χρήματα για αναβαθμίσεις εάν σκοπεύετε να επισκευάσετε την κουζίνα σας ή να ενημερώσετε τα μπάνια. Οι ιδιοκτήτες σπιτιού δαπάνησαν ένα διάμεσο συνολικό ποσό 15.000 δολαρίων για ανακαινίσεις το 2018, σύμφωνα με την τελευταία αμερικανική έρευνα Houzz & Home Annual Trends Renovation. Από τους 142.259 ερωτηθέντες, 37% πιθανόν να χρησιμοποιήσουν πιστωτικές κάρτες για να χρηματοδοτήσουν μια ανακαίνιση, αλλά πληρώνοντας μετρητά (όπως το 83%) μπορεί να σας βοηθήσει να αποφύγετε υψηλά έξοδα ενδιαφέροντος και χρηματοδότησης.
Εκτός από την αποφυγή νέων χρεών, θα πρέπει επίσης να δώσετε προτεραιότητα στην αποπληρωμή οποιουδήποτε υπάρχοντος χρέους που έχετε. Η εξάλειψη των δανείων αυτοκινήτων, των πιστωτικών καρτών ή των δανείων σπουδαστών μπορεί να απελευθερώσει περισσότερα μετρητά που μπορείτε να διοχετεύσετε στο ταμείο αποταμίευσης στο σπίτι σας και μπορεί να σας δώσει περισσότερο χώρο αναπνοής στον προϋπολογισμό σας. Εάν αγωνίζεστε να σημειώσετε πρόοδο με το χρέος λόγω των υψηλών επιτοκίων, εξετάστε την προσφορά μεταφοράς υπολοίπου πιστωτικών καρτών 0% του ΑΠΑ ή την αναχρηματοδότηση των φοιτητικών δανείων.
Ενημέρωση της ασφάλισής σας
Ως αγοραστής για πρώτη φορά, η ασφάλιση του ιδιοκτήτη σπιτιού είναι απαραίτητη, αλλά μπορεί να υπάρχουν και άλλοι τύποι ασφάλισης που χρειάζεστε επίσης, ξεκινώντας από την ασφάλιση ζωής.
«Η ασφάλιση ζωής είναι σαν ένα αυτοτελές σχέδιο», λέει ο Kyle Whipple, οικονομικός σύμβουλος στο Financial Group της Κ. Curtis στην Livonia, Mich. Insurance, χρησιμοποιείται για τη μείωση του κινδύνου και εάν περάσετε μακριά, είναι ωραίο να γνωρίζουμε ότι τα έσοδα, τα οποία είναι αφορολόγητα, μπορούν να βοηθήσουν στην αποπληρωμή υποθήκης. " Αυτό είναι κρίσιμο αν είστε παντρεμένοι και δεν θέλετε να αφήσετε τον σύζυγό σας να επιβαρυνθεί με χρέη. Η ασφάλιση ζωής μπορεί επίσης να σας βοηθήσει στην παροχή ταμειακών ροών για να καλύψετε τα μηνιαία έξοδα ή να πληρώσετε τα έξοδα του κολλεγίου για τα παιδιά σας εάν έχετε μια οικογένεια.
O'Neill λέει ότι όταν αγοράζετε ή επικαιροποιείτε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, θα πρέπει να εξασφαλίσετε ότι έχετε τουλάχιστον επαρκή κάλυψη για να εξοφλήσετε την υποθήκη σας και να καλύψετε τα έξοδα διαβίωσης για την οικογένειά σας για τα πρώτα χρόνια μετά το θάνατό σας. Μια ερώτηση που μπορεί να έχετε είναι εάν θα επιλέξετε ένα όρο ή μια μόνιμη πολιτική ασφάλισης ζωής.
Ο Hill λέει ότι η διάρκεια ζωής είναι η λιγότερο δαπανηρή επιλογή αφού καλύπτεται μόνο για έναν συγκεκριμένο όρο. Αυτός ο τύπος πολιτικής μπορεί να έχει νόημα εάν είστε αγοραστής για πρώτη φορά και χρειάζεστε κάλυψη μόνο όταν έχετε ακόμη υποθήκη. Η μόνιμη ασφάλιση ζωής, όπως ολόκληρη ή καθολική ζωή, διαρκεί μια ζωή και μπορεί να προσφέρει συσσώρευση αξίας σε μετρητά, αλλά μπορεί να είναι πολύ πιο δαπανηρή. Αν δεν είστε σίγουροι για το ποια να αγοράσετε, η Whipple προτείνει ότι συζητάτε τις επιλογές σας με έναν ασφαλισμένο μεσίτη ή μεσίτη.
Η ασφάλιση αναπηρίας είναι κάτι άλλο που πρέπει να εξεταστεί. Σύμφωνα με τα Κέντρα Ελέγχου Νόσων (CDC) (CDC), το 22% των ενηλίκων στις ΗΠΑ έχει κάποιο είδος σωματικής ή διανοητικής αναπηρίας. Εάν ένας τραυματισμός σας κρατά μακριά από την εργασία σας βραχυπρόθεσμα ή μια σοβαρή ασθένεια απαιτεί παρατεταμένη άδεια απουσίας, αυτό θα μπορούσε να επηρεάσει την ικανότητά σας να συμβαδίσετε με τις πληρωμές υποθηκών σας. Η βραχυπρόθεσμη και μακροπρόθεσμη ασφάλιση αναπηρίας μπορεί να σας βοηθήσει να σας προστατέψουμε οικονομικά σε αυτούς τους τύπους σεναρίων.
Whipple λέει ότι μπορεί επίσης να θέλετε να διερευνήσετε ασφαλιστήρια συμβόλαια ή εγγυήσεις στο σπίτι για να βοηθήσετε με το κόστος επισκευής, ειδικά εάν έχετε ένα παλαιότερο σπίτι. O'Neill συνιστά να εξεταστεί εάν μπορείτε να πάρετε μια έκπτωση από τη δέσμευση των ασφαλιστικών και άλλων ασφαλιστηρίων συμβολαίων του ιδιοκτήτη σπιτιού μαζί.
Ελέγξτε το σχέδιο συνταξιοδότησης
Ο Whipple λέει ότι εάν ο προϋπολογισμός σας αλλάζει και αυξάνεται μετά την αγορά ενός σπιτιού, είναι σημαντικό να μην παραμελούν τους άλλους οικονομικούς στόχους σας. Αυτό περιλαμβάνει εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση. Σύμφωνα με μια έκθεση του GOBankingRates, το 64% των Αμερικανών είναι σε καλό δρόμο για να αποσυρθούν, και δεν θέλετε να είστε ένας από αυτούς.
Ελέγξτε το ποσοστό συμμετοχής σας στο σχέδιο εργοδότη σας εάν διαθέτετε 401 (k) ή παρόμοιο λογαριασμό συνταξιοδότησης κατά την εργασία. Συγκρίνετε αυτό με τον πρόσφατα ενημερωμένο προϋπολογισμό σας για να βεβαιωθείτε ότι το ποσό είναι βιώσιμο και να αποφασίσετε αν υπάρχει χώρος για να το αυξήσετε. Εάν δεν έχετε πρόσβαση σε ένα 401 (k), σκεφτείτε να αντικαταστήσετε ένα παραδοσιακό ή Roth IRA.
Η αποθήκευση ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης για δαπάνες που δεν σχετίζονται με τη στέγαση και η τοποθέτηση χρημάτων σε λογαριασμούς κολέγιο για τα παιδιά σας μπορεί επίσης να είναι στον κατάλογο των στόχων σας. Ο Hill αναφέρει ότι οι νέοι ιδιοκτήτες σπιτιού θα πρέπει να επιδιώκουν να εξοικονομήσουν τουλάχιστον έξι έως δώδεκα μήνες δαπανών σε ένα ρευστό λογαριασμό αποταμίευσης για βροχερές μέρες.
Ο Whipple λέει ότι εάν προσπαθείτε να κάνετε κάποια πρόοδο προς την εξοικονόμηση μετά την αγορά ενός σπιτιού, θα πρέπει να εξετάσετε προσεκτικά τις δαπάνες σας. "Κάνοντας έναν προϋπολογισμό είναι μια μεγάλη ιδέα, αλλά μερικές φορές ξεκινά με την παρακολούθηση όπου τα χρήματά σας πηγαίνουν, ώστε να ξέρετε πόσα χρειάζεστε πραγματικά για τον προϋπολογισμό."
Η κατώτατη γραμμή
Η αγορά ενός σπιτιού δημιουργεί νέες οικονομικές ευθύνες, αλλά με το σωστό σχεδιασμό, μπορείτε να αποφύγετε να συγκλονιστείτε. Στην ιδανική περίπτωση, η προετοιμασία του εαυτού σας οικονομικά ξεκινά πριν αγοράσετε ένα σπίτι, αλλά ακόμα κι αν έχετε καθυστερημένη εκκίνηση, είναι σημαντικό να κάνετε τον προγραμματισμό προτεραιότητα.
