Τι είναι ένα δάνειο δαπέδου;
Ένα δάνειο είναι ένα συγκεκριμένο είδος δανείου σχεδιασμένο ειδικά για έργα κατασκευής ακινήτων. Τα δάνεια σε ορόφους ισχύουν για κτίρια που θα χρησιμοποιηθούν από ενοικιαστές. Το κατώτατο δάνειο είναι το ελάχιστο ποσό που ένας δανειστής συμφωνεί να προχωρήσει προκειμένου να δοθεί η δυνατότητα στον οικοδόμο να αρχίσει την ανάπτυξη μιας εμπορικής ιδιοκτησίας.
Πώς λειτουργεί ένα δάνειο δαπέδου
Ένα δάνειο δεν λειτουργεί όπως ένα παραδοσιακό δάνειο ή μια παραδοσιακή υποθήκη, στην οποία ο οφειλέτης λαμβάνει τα κεφάλαια στο σύνολό τους σε ένα κατ 'αποκοπή ποσό. Αντ 'αυτού, το δάνειο είναι το μερικό ποσό ενός μεγαλύτερου δανείου - το ποσό που χρειάζεται ο δανειολήπτης και ο οικοδόμος για να αρχίσει πραγματικά το κατασκευαστικό έργο.
Το υπόλοιπο του δανείου, που ονομάζεται "holdback", καταβάλλεται αφού ο οικοδόμος φθάσει σε ορισμένα στάδια του έργου που αποφασίζονται από τον δανειστή. Για παράδειγμα, μια τράπεζα μπορεί να συμφωνήσει να προχωρήσει το 70% του συνολικού κόστους του έργου, με το υπόλοιπο 30% να αποδεσμευτεί κατά τη διάρκεια του έργου, επιτυγχάνοντας ορισμένα ορόσημα. Αυτά τα ορόσημα περιλαμβάνουν συνήθως την επιτυχή πώληση ή μίσθωση της πλειοψηφίας των μονάδων του έργου, την απόκτηση άδειας κατοχής κ.λπ.
Οι δανειολήπτες που δεν πληρούν τις προϋποθέσεις για την αναδιάρθρωση μπορεί να χρειαστεί να εξασφαλίσουν ένα δάνειο γέφυρας ή κάποια άλλη μορφή μεσοπρόθεσμη χρηματοδότηση ή μεσοπρόθεσμη χρηματοδότηση, η οποία μπορεί να είναι αρκετά δαπανηρή: Τα δάνεια αυτά υποβάλλονται σε γρήγορη επεξεργασία, αλλά έχουν πολύ σύντομες προθεσμίες και υψηλά επιτόκια.
Τα δάνεια δαπέδου είναι διαθέσιμα μόνο για την κατασκευή εμπορικών ακινήτων, όχι κατοικιών.
Δάνεια δαπέδου έναντι δανείων για κατασκευαστικά έργα
Το δάνειο είναι συχνά το πρώτο στάδιο ενός μεγαλύτερου στεγαστικού δανείου ή υποθήκης. Το δάνειο κατασκευής είναι ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο (ένα δάνειο του οποίου η διάρκεια είναι ένα έτος ή λιγότερο) που χρησιμοποιείται για τη χρηματοδότηση του σχεδίου ακίνητης περιουσίας. Ο οικοδόμος λαμβάνει ένα δάνειο για την κατασκευή για να καλύψει το κόστος του έργου προτού λάβει μακροπρόθεσμη χρηματοδότηση. Επειδή θεωρούνται αρκετά επικίνδυνα, τα δάνεια κατασκευής συνήθως φέρουν υψηλότερα επιτόκια από ό, τι τα παραδοσιακά ενυπόθηκα δάνεια.
Οι εγχώριοι αγοραστές, οι οποίοι κατασκευάζουν κατά παραγγελία τη δική τους κατοικία, μπορούν να πάρουν δάνεια για κατασκευαστικά έργα, αλλά δεν μπορούν να επιλέξουν ένα όριο δανείου ως μέρος της διαδικασίας. Τα δάνεια για τα δάπεδα είναι μόνο ένα μέρος των κατασκευαστικών δανείων για κτίρια που στεγάζονται σε ενοικιαστές και όχι για ιδιοκτήτες. Ένας μεμονωμένος ιδιοκτήτης σπιτιού μπορεί, ωστόσο, να αναχρηματοδοτήσει το δάνειο κατασκευής σε μόνιμη, πιο μακροπρόθεσμη υποθήκη ή απλά να πάρει ένα νέο δάνειο για την αποπληρωμή του κατασκευαστικού δανείου.
Στην περίπτωση ενός έργου ακίνητης περιουσίας που είναι ένα εμπορικό κομμάτι ιδιοκτησίας (λιανικά κέντρα, συγκροτήματα γραφείων, ξενοδοχεία και μη ιδιοκατοικούμενα πολυκατοικίες), ο οικοδόμος μπορεί να χρηματοδοτήσει το έργο με ένα δάνειο κατασκευής και στη συνέχεια να προβεί σε εμπορική δανείου ακινήτου για να το πληρώσει. (Ένα δάνειο εμπορικών ακινήτων είναι ένα συγκεκριμένο είδος ενυπόθηκου δανείου που εξασφαλίζεται με εμπράγματο δικαίωμα σε εμπορικά και όχι σε ακίνητα περιουσιακά στοιχεία. Ως εκ τούτου, δεν είναι διαθέσιμο σε μεμονωμένους κατασκευαστές σπιτιών).
Τα δάνεια εμπορικών ακινήτων τείνουν να έχουν πιο μακροπρόθεσμους όρους από τα δάνεια κατασκευής, που κυμαίνονται από πέντε έως 20 χρόνια.
