Πίνακας περιεχομένων
- Ο μακρύς και ο κοντός του
- Τι αλλάζει ο Νόμος του 2015
- Πώς τα οφέλη του συζυγίου λειτουργούν τώρα
Ο μακρύς και ο κοντός του
Η σύντομη απάντηση είναι ναι, αν δεν έχετε φτάσει την ηλικία 62 έως τις 31 Δεκεμβρίου 2015. Οι άνθρωποι που χάθηκαν αυτό το αποκοπή έχασαν το δικαίωμα να διεκδικήσουν επιδόματα εισοδήματος κοινωνικής ασφάλισης πριν από τη δική τους.
Ο Bipartisan Budget Act του 2015 απάλειψε δύο στρατηγικές που επέτρεπε προηγουμένως η Υπηρεσία Κοινωνικής Ασφάλισης (SSA) που τα ζευγάρια θα μπορούσαν να χρησιμοποιήσουν για να μεγιστοποιήσουν τα οφέλη τους. Αυτό περιλάμβανε τη δυνατότητα ενός συζύγου να εισπράξει οικογενειακά επιδόματα κοινωνικής ασφάλισης προτού εισπράξει τα δικά του οφέλη.
Βασικές τακτικές
- Ένας ομοσπονδιακός νόμος που ψηφίστηκε το 2015 εξάλειψε δύο ζευγάρια στρατηγικών που παλαιότερα χρησιμοποιούσαν για να μεγιστοποιήσουν τα οφέλη της κοινωνικής ασφάλειάς τους. Οι γονείς δεν μπορούν πλέον να διεκδικήσουν οικογενειακά οφέλη και αργότερα να στραφούν στη συλλογή των παροχών με βάση το δικό τους αρχείο. Ο νέος νόμος τελείωσε επίσης "αρχείο και αναστολή" επέτρεψε σε έναν σύζυγο να καταθέσει παροχές, αλλά να καθυστερήσει την είσπραξή του προκειμένου να καταστεί ο άλλος σύζυγος επιλέξιμος για οικογενειακές παροχές.
Είμαι σε θέση να συγκεντρώσω τα οικογενειακά οφέλη εάν έχω πάρει σύνταξη;
Τι αλλάζει ο Νόμος του 2015
Η πρώτη στρατηγική που ο νέος νόμος διέγραψε ήταν γνωστός ως "περιορισμένη εφαρμογή". Εάν ο / η σύζυγός σας είχε ήδη καταβάλει παροχές κοινωνικής ασφάλισης και οι δυο σας είχατε συμπληρώσει την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης (FRA), θα μπορούσατε να υποβάλετε μια αίτηση περιορισμένης πρόσβασης μόνο για παροχές κοινωνικής ασφάλισης συζύγου. Αυτό σας επέτρεψε να μαζέψετε άμεσα τα οφέλη του συζύγου, αλλά περιμένετε έως ότου συμπληρώσετε την ηλικία των 70 ετών για να υποβάλλετε αιτήσεις για παροχές βάσει του δικού σας δελτίου εργασίας. Όσο περισσότερο περιμένατε να συλλέξετε, τόσο μεγαλύτερα μηνιαία οφέλη θα ήταν, μέχρι την ηλικία των 70 ετών, όταν τα οφέλη έφθασαν στο μέγιστο και δεν υπήρχε περαιτέρω κίνητρο για καθυστέρηση.
Σύμφωνα με τον νέο νόμο, οι σύζυγοι που γεννήθηκαν μετά την 1η Ιανουαρίου 1954 δεν ήταν πλέον επιλέξιμοι για υποβολή αίτησης περιορισμένης συμμετοχής.
Ο νόμος τερμάτισε επίσης μια στρατηγική γνωστή ως «αρχείο και αναστολή», στην οποία ένας σύντροφος σε ένα παντρεμένο ζευγάρι που είχε συμπληρώσει την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης, αλλά όχι την ηλικία των 70 ετών, μπορούσε να υποβάλει αίτηση για παροχές κοινωνικής ασφάλισης, αλλά περίμενε να τις εισπράξει.
Γιατί θα μπορούσε κανείς να το κάνει; Ο λόγος ήταν ότι ο κύριος δικαιούχος έπρεπε να καταθέσει παροχές προτού ο σύζυγός του να ζητήσει οικογενειακή παροχή. Αν όμως ο κύριος δικαιούχος δεν ήθελε να εισπράξει τα οφέλη του μέχρι κάποια μεταγενέστερη ημερομηνία, θα μπορούσε να καταθέσει -και να αναστείλει αμέσως- την παραλαβή αυτών των παροχών. Ο άλλος σύζυγος θα μπορούσε στη συνέχεια να καταθέσει μια αίτηση περιορισμένης πρόσβασης που θα του επέτρεπε να εισπράξει ποσό ίσο με το ήμισυ του οφέλους του κύριου δικαιούχου.
Χρησιμοποιώντας αυτή τη στρατηγική, και οι δύο σύζυγοι θα μπορούσαν να αφήσουν τα οφέλη τους να φτάσουν μέχρι να φτάσουν τα 70 και να πάρουν λίγο χρήματα στο μεταξύ από το οικογενειακό όφελος. Δεν είχε σημασία ποιος σύζυγος κατέθεσε και αναστάλησε, ή ποιος σύζυγος κατέθεσε την αίτηση περιορισμένης ισχύος, εφ 'όσον ήταν τόσο μεταξύ πλήρους ηλικίας συνταξιοδότησης και ηλικίας 70 ετών.
Για να δείξει πώς αυτό λειτούργησε, σκεφτείτε τον Sharon και τον John. Και οι δύο έχουν φτάσει στην πλήρη ηλικία συνταξιοδότησής τους, και το όφελος του John στο FRA, ήταν να το εισπράξει, θα ήταν 2.000 δολάρια το μήνα. Κάτω από το παλαιό σύστημα, ο John μπορούσε να καταθέσει και να αναστείλει αμέσως τα οφέλη του μέχρι αργότερα. Εάν περίμενε μέχρι την ηλικία των 70 ετών, για παράδειγμα, το όφελος του θα ανερχόταν σε περίπου 2.700 δολάρια το μήνα. Εν τω μεταξύ, η Sharon θα μπορούσε να υποβάλει αίτηση περιορισμένης ισχύος για το συζυγικό της όφελος. Θα έλαβε ποσό ίσο με το ήμισυ του οφέλους του συζύγου της, στην περίπτωση αυτή, 1.000 δολάρια το μήνα. Το όφελος της θα συνεχίσει επίσης να αυξάνεται μέχρι να αρχίσει να τη συγκεντρώνει στο μέλλον.
Αλλά, όπως είπαμε, αυτή η στρατηγική δεν επιτρέπεται πλέον.
Όταν οι σύζυγοι υποβάλλουν σήμερα παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης, λαμβάνουν ένα ποσό βάσει του δικού τους δελτίου εργασίας συν οποιαδήποτε διαφορά που θα δικαιούνταν από ένα οικογενειακό επίδομα.
Πώς τα οφέλη του συζυγίου λειτουργούν τώρα
Ο νέος νόμος δεν εξαλείφει εντελώς τα οφέλη του συζύγου. Ακόμη και οι σύζυγοι που δεν εργάστηκαν ή δεν συνεισέφεραν στην κοινωνική ασφάλιση εξακολουθούν να δικαιούνται να εισπράττουν παροχές βάσει του αρχείου εργασίας του συζύγου (ή, σε ορισμένες περιπτώσεις, του πρώην συζύγου). Για το σκοπό αυτό, ο κύριος σύζυγος πρέπει να λαμβάνει παροχές συνταξιοδότησης ή αναπηρίας και ο σύζυγος που ζητεί οικογενειακές παροχές πρέπει να είναι τουλάχιστον 62 ετών.
Οι σύζυγοι μπορούν να αρχίσουν να εισπράττουν μόνιμα μειωμένη παροχή μεταξύ της ηλικίας των 62 ετών και της πλήρους ηλικίας συνταξιοδότησής τους. το ποσό θα βασίζεται στο δικό τους δελτίο εργασίας (εάν υπάρχει) και στο σύζυγό τους. Εάν το επίδομα συζύγου τους θα ήταν υψηλότερο από το δικό του όφελος, θα λάβουν το επίδομά τους συν ένα ποσό ίσο με τη διαφορά. Αν περιμένουν να εισπράξουν μέχρι την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης, θα λάβουν σύντροφο μέχρι το ήμισυ του πλήρους οφέλους συνταξιοδότησης του συζύγου τους.
