Πριν εξετάσετε το ζήτημα του πώς να δανειστείτε από ένα Roth IRA, εδώ είναι μια γρήγορη ενημέρωση σχετικά με το πώς λειτουργεί Roth. Οι συνεισφορές σε ένα Roth IRA δεν εκπίπτουν φορολογικά όταν τα κάνετε. Ωστόσο, οι κατανομές σας θα είναι αφορολόγητες, εφ 'όσον είστε πάνω από την ηλικία των 59 ετών την εποχή εκείνη. Αυτή η αφορολόγητη κατάσταση ισχύει τόσο για τις αρχικές συνεισφορές σας όσο και για τα κέρδη από αυτά.
Επιπλέον, σε αντίθεση με τους παραδοσιακούς IRAs, δεν πρέπει ποτέ να λαμβάνετε τις ελάχιστες απαιτούμενες διανομές (RMDs) από τους Roth IRAs. Στην πραγματικότητα, εάν δεν χρειάζεστε τα χρήματα, μπορείτε να αφήσετε ολόκληρο το λογαριασμό στους κληρονόμους σας.
Βασικές τακτικές
- Οι κανόνες του IRS δεν σας επιτρέπουν να δανειστείτε από ένα Roth IRA με τον ίδιο τρόπο που μπορείτε να δανειστείτε από και να επιστρέψετε το 401 (k). Οι αναλήψεις από ένα Roth IRA (πριν από την ηλικία 59½) φέρουν ποινή 10%. που έχει ληφθεί από ένα Roth IRA αντικαθίσταται ή μεταφέρεται σε άλλο ειδικό λογαριασμό συνταξιοδότησης εντός 60 ημερών, δεν υπάρχει καμία ποινή. Οι καταβολές για σκοπούς όπως η αγορά ενός πρώτου σπιτιού ή ορισμένων ιατρικών εξόδων μπορούν να τύχουν αποσύρσεων χωρίς ποινή, αλλά μόνο αν ο Roth Ο IRA είναι ανοικτός για πέντε ή περισσότερα χρόνια.
Δανεισμός από ένα Roth IRA
Από τεχνική άποψη, δεν μπορείτε να πάρετε δάνειο από ένα Roth IRA. Αλλά είστε ελεύθεροι να αποσύρετε τις συνεισφορές σας οποιαδήποτε στιγμή χωρίς να πληρώσετε ποινές. Εάν θέλετε να αποσύρετε τα κέρδη από τις συνεισφορές σας, ωστόσο, ίσως χρειαστεί να πληρώσετε ποινή 10%.
Υπάρχει επίσης ένας τρόπος να ασχοληθείτε με τις απαιτήσεις του IRS εάν χρειάζεται να δανειστείτε χρήματα μόνο για σύντομο χρονικό διάστημα. Και στις δύο περιπτώσεις, θα χρειαστεί να συνεργαστείτε με το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που διαχειρίζεται το Roth IRA σας για να βεβαιωθείτε ότι συμπληρώνετε τις κατάλληλες φόρμες.
Σύμφωνα με το IRS, μπορείτε να κάνετε μια αφορολόγητη απόσυρση ορισμένων ή όλων των χρημάτων στο Roth IRA, αρκεί να τοποθετήσετε τα χρήματα πίσω στον ίδιο Roth IRA ή σε ένα παραδοσιακό IRA εντός 60 ημερών. Αυτό ονομάζεται ανατροπή Roth IRA και χρησιμοποιείται συχνά για τη μεταφορά κεφαλαίων 401 (k) όταν αλλάζετε εργασία ή θέλετε περισσότερες επενδυτικές επιλογές από ό, τι το 401 (k) σας. Όταν τα χρήματα σας δοθούν για να κατατεθούν στο λογαριασμό σας, ονομάζεται έμμεση ανατροπή.
Θυμηθείτε ότι τα χρήματα που παίρνετε από το Roth IRA σας και δεν αντικαθιστούν θα είναι ότι πολύ λιγότερο θα έχετε για συνταξιοδότηση κάποια μέρα.
- Η διανομή χρησιμοποιείται για να αγοράσει, να οικοδομήσει ή να ανοικοδομήσει το πρώτο σας σπίτιΕίτε είστε τουλάχιστον 59½ ετών κατά τη στιγμή της διανομής Έχετε πρόσφατα γίνει αναπηρία
Λάβετε υπόψη ότι η ανάληψη χρημάτων από το Roth IRA σας δεν είναι ο καλύτερος τρόπος για να πάρετε ένα δάνειο, ειδικά αν δεν μπορείτε να το επιστρέψετε μέσα στο παράθυρο των 60 ημερών. Όχι μόνο μπορεί να σας επιβληθούν κυρώσεις και φόροι, αλλά τα κονδύλια που αποσύρονται από το λογαριασμό δεν θα αποκομίζουν αφορολόγητες αποδόσεις και θα βοηθήσουν στην οικοδόμηση των συνταξιοδοτικών σας αποταμιεύσεων.
Διαχειριστής συμβουλών
Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Λος Άντζελες, Καλιφόρνια
Τα δάνεια δεν επιτρέπονται από IRAs ή σχέδια που βασίζονται σε IRA, όπως SEPs, SARSEPs, και SIMPLE IRA σχέδια. Τα δάνεια επιτρέπονται από ειδικά προγράμματα που πληρούν τις απαιτήσεις του 401 (α), τα σχέδια πρόωρης απόδοσης που πληρούν τις απαιτήσεις του 403 (a) s ή 403 (b) s και κυβερνητικά σχέδια.
Αυτό σημαίνει ότι το κύριο ποσό ενός Roth IRA μπορεί να αποσυρθεί χωρίς φορολογικές συνέπειες, επειδή έχετε ήδη καταβάλει φόρους σε αυτά τα κεφάλαια… αλλά το ποσό που έχει εκτιμήσει ο ΙΡΑ σας δεν είναι διαθέσιμο για απόσυρση χωρίς την πληρωμή ορισμένων τύπων φόρων και τελών.
Υπάρχουν επίσης εξαιρέσεις, όπως όταν μετατρέπετε τα χρήματα από έναν παραδοσιακό IRA σε ένα Roth IRA, τότε το ποσό που μετατράπηκε μπορεί να μην είναι διαθέσιμο για αποβολή χωρίς ποινή για πέντε χρόνια.
