Μια μεταφορά υπολοίπου μπορεί να είναι ένας καλός τρόπος να πληρώσετε το χρέος πιστωτικών καρτών. Ανάλογα με διάφορους παράγοντες, όμως, οι μεταφορές υπολοίπου μπορούν να βοηθήσουν ή να βλάψουν ένα πιστωτικό αποτέλεσμα. Κάποιος με εξαιρετική πίστωση (βαθμολογία άνω των 740) μπορεί να δικαιούται μερικές από τις καλύτερες κάρτες μεταφοράς ισορροπίας. Εκείνοι με βαθμολογίες που δεν είναι τόσο υψηλοί ενδέχεται να εξακολουθούν να πληρούν τις προϋποθέσεις για καλές προσφορές - αλλά μπορεί να χρειαστεί να κάνουν επιπλέον έρευνες.
Για παράδειγμα, η αρχική αίτηση για πολλές διαφορετικές κάρτες με χαμηλές εισαγωγικές τιμές μπορεί να επηρεάσει αρνητικά την πίστωση. Το δεκαπέντε τοις εκατό ενός πιστωτικού βαθμού βασίζεται στο χρονικό διάστημα που οι πιστωτικοί λογαριασμοί του καταναλωτή είναι ανοιχτοί: Όσο περισσότερο οι λογαριασμοί έχουν ανοιχτεί, τόσο καλύτερη είναι η βαθμολογία. Το άνοιγμα πολλών νέων λογαριασμών μειώνει τη μέση ηλικία όλων των πιστωτικών λογαριασμών, πληγώντας ένα σκορ.
Επιπλέον, κάθε φορά που ένας καταναλωτής υποβάλλει αίτηση για πίστωση, γίνεται επίσης σκληρή έρευνα σχετικά με την πιστωτική έκθεσή του. Κάθε σκληρή έρευνα έχει τη δυνατότητα να μειώσει το σκορ σε πολλά σημεία.
Για να ελαχιστοποιήσετε την αρνητική επίδραση σε ένα πιστωτικό αποτέλεσμα, κάνετε έρευνα και ισχύουν μόνο για μία κάρτα.
Βασικές τακτικές
- Το δεκαπέντε τοις εκατό ενός πιστωτικού βαθμού βασίζεται στο χρονικό διάστημα που οι πιστωτικοί λογαριασμοί του καταναλωτή έχουν ανοίξει.Για να ελαχιστοποιηθεί η αρνητική επίδραση σε ένα πιστωτικό αποτέλεσμα, κάνετε έρευνα και ισχύουν μόνο για μία κάρτα.Το μέλι που αποθηκεύεται σε τόκους με μεταφορά υπολοίπου μπορεί να βοηθήσει να εξοφλήσει το υπόλοιπο και να συρρικνωθεί το συνολικό χρέος ταχύτερα.
Οι μεταφορές υπολοίπων προσφέρουν την ευκαιρία βελτίωσης της πίστωσης
Η μεταφορά υπολοίπου επηρεάζει ένα πιστωτικό αποτέλεσμα; Μια νέα κάρτα μπορεί να αποτελέσει ένα αποτελεσματικό βήμα προς τη βελτίωση της κατάστασης του χρέους, αλλά έρχεται και με νέες προσαρμογές σε μια βαθμολογία. Παρά τις αρνητικές επιπτώσεις, όμως, μια νέα κάρτα θα πρέπει αρχικά να βοηθήσει στη μείωση της πιστωτικής χρησιμοποίησης, ενός θετικού παράγοντα για ένα πιστωτικό αποτέλεσμα.
Τα χρήματα που εξοικονομούνται με τόκους με μεταφορά υπολοίπου μπορούν να συμβάλουν στη συρρίκνωση του συνολικού χρέους πιο γρήγορα Η μείωση του ποσού του οφειλόμενου χρέους είναι πάντα καλή για πίστωση: Τα οφειλόμενα ποσά αντιπροσωπεύουν περίπου το 30% του πιστωτικού αποτελέσματος. Η έγκαιρη πληρωμή λογαριασμού πιστωτικής κάρτας κάθε μήνα μπορεί επίσης να ενισχύσει την πίστωση, καθώς το ιστορικό πληρωμών έχει τον σημαντικότερο αντίκτυπο (που αντιπροσωπεύει περίπου το 35%) ενός πιστωτικού αποτελέσματος. Άλλοι παράγοντες που πρέπει να γνωρίζετε περιλαμβάνουν την ηλικία και το μείγμα των πιστώσεων, καθώς και μια σειρά από πιστωτικές έρευνες.
Αφού μεταφέρετε ένα υπόλοιπο σε μια νέα κάρτα, σκεφτείτε να διατηρήσετε τον παλιό λογαριασμό ανοιχτό. Το κλείσιμο ενός λογαριασμού μπορεί να επηρεάσει αρνητικά ένα πιστωτικό αποτέλεσμα και η διατήρηση υπαρχόντων λογαριασμών μπορεί να διατηρήσει την μέση ηλικία του λογαριασμού υψηλά και να μειώσει τη χρήση της πίστωσης. Απλά προσέξτε να μην αφήσετε τις επιπλέον διαθέσιμες πιστώσεις να προκαλέσουν περισσότερες δαπάνες.
Η χρήση της πίστωσης αντιπροσωπεύει περίπου το 30% του συνολικού πιστωτικού βαθμού. η νέα πιστωτική διαθεσιμότητα από οποιοδήποτε είδος κάρτας θα αυξήσει το πιστωτικό επίδομα και θα μειώσει τη σχέση χρησιμοποίησης της πίστωσης του καταναλωτή. Μια κάρτα που χρησιμοποιείται για τις μεταφορές υπολοίπου θα έχει επίσης αυτό το αποτέλεσμα. Το ποσό της πίστωσης που προσφέρεται από τον εκδότη της κάρτας μεταφοράς υπολοίπου θα καθορίσει πόσο θα βελτιωθεί το πιστωτικό αποτέλεσμά. Όσο υψηλότερη είναι η διαθέσιμη ποσότητα, τόσο μεγαλύτερη είναι η βελτίωση.
Ένας καλός κανόνας είναι να διατηρήσετε μια αναλογία χρήσης πίστωσης κάτω του 30% ανά πάσα στιγμή - τόσο σε βάση ανά κάρτα όσο και σε όλες τις κάρτες ενός καταναλωτή. Έτσι κάποιος μπορεί να θέλει να κάνει μια μεταφορά υπολοίπου αξίας μόνο 30% της νέας πιστωτικής διαθεσιμότητας. (Συνήθως, οι μεταφορές υπολοίπου θα μειώσουν το ενδιαφέρον που πρέπει να καταβάλει για το οφειλόμενο χρέος και θα αποδεσμεύσουν την πίστωση σε κάρτες από τις οποίες μεταφέρονται τα υπόλοιπα).
Μπορεί να είναι καλύτερο να βρείτε μια κάρτα με όριο πίστωσης πολύ υψηλότερο από το ποσό που ο καταναλωτής κοιτάζει να μεταφέρει. Η εξάντληση του πιστωτικού ορίου αμέσως σε μια νέα κάρτα μπορεί να βλάψει μια βαθμολογία υπό ορισμένες συνθήκες.
Αρχικά η αίτηση για πολλές διαφορετικές κάρτες που έχουν χαμηλές εισαγωγικές τιμές μπορεί να επηρεάσει αρνητικά την πίστωση.
Αποφύγετε τους κακούς πιστωτικούς συνήθειες
Αφού μεταφερθεί η ισορροπία, είναι σημαντικό ο κάτοχος κάρτας να αξιολογήσει τον τρόπο με τον οποίο συγκέντρωσε την υψηλή ισορροπία στην πρώτη θέση. Ελέγξτε τις παρελθούσες δηλώσεις και αξιολογήστε πού δαπανήθηκαν τα χρήματα. Κάποιος μπορεί να βασίστηκε στη διαθεσιμότητα πίστωσης ή απλώς να ζήσει πέρα από τα μέσα τους χωρίς να εξετάσει τις συνέπειες σε τόκους και τέλη.
Τα βήματα για να προχωρήσουμε προς τα εμπρός θα μπορούσαν να περιλαμβάνουν τη θέσπιση ενός νέου ή αυστηρότερου προϋπολογισμού ή την πραγματοποίηση δραστικών αλλαγών για να βρεθεί σε καλό δρόμο για καλύτερη διαχείριση του χρέους. Ένας πιστωτικός σύμβουλος μπορεί επίσης να βοηθήσει.
Η κατώτατη γραμμή
Οι κάρτες μεταφοράς υπολοίπου είναι ένα μεγάλο εργαλείο διαχείρισης χρέους, αλλά πρέπει να είστε προσεκτικοί κατά τη διερεύνηση νέων επιλογών καρτών μεταφοράς υπολοίπου. Γενικά, είναι καλύτερο να χρησιμοποιήσετε μια νέα κάρτα μεταφοράς ισοζυγίου με τα μέγιστα πλεονεκτήματα και να λάβετε άμεσα μέτρα για να αξιολογήσετε τον τρόπο αποφυγής της ανάγκης για περισσότερες τέτοιες κάρτες στο μέλλον. Πραγματοποιήστε έγκαιρες πληρωμές στη νέα κάρτα και ίσως να διατηρήσετε ανοιχτή την παλιά κάρτα για μακροπρόθεσμη βελτίωση στη χρήση της πίστωσης και τη μέση ηλικία πίστωσης.
