Το σχέδιο 401 (k) είναι ένα σχέδιο αποταμίευσης που χορηγείται από εργοδότες. Οι συνεισφορές γίνονται χωρίς φόρους και τα χρήματα επιτρέπεται να αυξηθούν στο λογαριασμό χωρίς φόρους. Τα χρήματα φορολογούνται όταν αποσύρονται, ωστόσο, και η ανάληψη πριν από την ηλικία των 59½ ετών θα επιφέρει μια φορολογική κύρωση.
Βασικές τακτικές
- Η λήψη μιας πρόωρης απόσυρσης από το 401 (k) θα πρέπει να γίνει μόνο ως έσχατη λύση. Αν είστε κάτω των 59 ετών, στις περισσότερες περιπτώσεις θα υποστείτε ποινή 10% πρόωρης απόσυρσης και θα πρέπει να πληρώσετε φόρους για το ποσό που έχετε πάρει. περιορισμένες περιστάσεις, επιτρέπεται η απόσυρση από δυσκολίες χωρίς ποινή, αν και εξακολουθεί να υπόκειται σε φόρους.
Ανάληψη χρημάτων νωρίς από το 401 (k)
Η μέθοδος και η διαδικασία απόσυρσης χρημάτων από το 401 (k) θα εξαρτηθεί από τον εργοδότη σας και τον τύπο απόσυρσης που θα επιλέξετε. Η ανάληψη των χρημάτων νωρίς από το 401 (k) σας μπορεί να φέρει σοβαρές χρηματικές ποινές, οπότε η απόφαση δεν θα πρέπει να γίνει ελαφρά. Είναι πραγματικά η τελευταία λύση.
Όλοι οι εργοδότες δεν επιτρέπουν πρόωρες αναλήψεις 401 (k), οπότε το πρώτο πράγμα που πρέπει να κάνετε είναι να ενημερωθείτε από το τμήμα ανθρώπινων πόρων για να δείτε αν υπάρχει διαθέσιμη επιλογή. Αν είναι, τότε θα πρέπει να ελέγξετε την λεπτή εκτύπωση του σχεδίου σας για να καθορίσετε τον τύπο των αποσύρσεων που επιτρέπονται ή είναι διαθέσιμες.
Από το 2019, αν είστε κάτω από την ηλικία των 59½ ετών, η απόσυρση από το 401 (k) υπόκειται σε ποινή 10% πρόωρης απόσυρσης. Θα χρειαστεί επίσης να πληρώσετε τους κανονικούς φόρους εισοδήματος για τα αποσυρόμενα κεφάλαια. Για την απόσυρση των 10.000 δολαρίων, μόλις πληρωθούν όλοι οι φόροι και οι ποινές, θα λάβετε μόνο περίπου $ 6.300. Υπάρχουν, ωστόσο, κάποιες επιλογές χωρίς ποινή.
Πριν αποφασίσετε να πάρετε μια πρόωρη αποχώρηση από το 401 (k), μάθετε εάν το σχέδιό σας σας επιτρέπει να πάρετε ένα δάνειο εναντίον του, καθώς αυτό σας επιτρέπει να αντικαταστήσετε τελικά τα χρήματα.
Η επιλογή δανείου 401 (k)
Μια καλύτερη επιλογή είναι ένα δάνειο 401 (k). Αντί να χάσετε για πάντα μέρος του λογαριασμού σας επενδύσεων - όπως θα κάνατε με μια απόσυρση - ένα δάνειο σας επιτρέπει να αντικαταστήσετε τα χρήματα μέσω πληρωμών που αφαιρούνται από το paycheck σας. Θα πρέπει να ελέγξετε αν το σχέδιο σας προσφέρει δάνεια, καθώς και εάν είστε επιλέξιμοι.
Η επιλογή απόσυρσης λόγω κακοποίησης
Μια απόσυρση μπορεί να γίνει χωρίς ποινή. Για παράδειγμα, η απόσυρση χρημάτων για να βοηθήσετε με οικονομικές δυσκολίες, να πληρώσετε δίδακτρα στο κολέγιο ή να χρηματοδοτήσετε μια προκαταβολή για ένα πρώτο σπίτι είναι όλες οι αποσύρσεις που δεν υπόκεινται σε κυρώσεις, αν και θα πρέπει να πληρώσετε φόρο εισοδήματος με τον κανονικό σας φορολογικό συντελεστή.
Η απόσυρση από τον εκλογικό λογαριασμό ενός συμμετέχοντα μπορεί να γίνει μόνο εάν η διανομή πληροί δύο προϋποθέσεις.
- Εξαιτίας μιας άμεσης και βαριάς οικονομικής ανάγκης. Περιορίζεται στο ποσό που είναι απαραίτητο για την ικανοποίηση αυτής της οικονομικής ανάγκης.
Σε ορισμένες περιπτώσεις, εάν αποχωρήσατε από τον εργοδότη σας κατά τη διάρκεια ή μετά το έτος κατά το οποίο μετατράπηκε σε 55, ενδέχεται να μην ισχύσετε ποινή 10% πρόωρης απόσυρσης.
Μόλις προσδιορίσετε την επιλεξιμότητά σας και τον τύπο της απόσυρσης, θα πρέπει να συμπληρώσετε τα απαραίτητα έγγραφα και να παράσχετε τα απαιτούμενα έγγραφα. Τα χαρτιά και τα έγγραφα θα διαφέρουν ανάλογα με τον εργοδότη σας και τον λόγο της απόσυρσης, αλλά μόλις υποβληθεί όλα τα έγγραφα, θα λάβετε επιταγή για τα απαιτούμενα κεφάλαια - κάποιος ελπίζει χωρίς να χρειαστεί να πληρώσει το 10%.
