Τι είναι μια εισόδημα προσόδου;
Ένας εισοδήματος πρόσοδος είναι μια σύμβαση ανόδου που έχει σχεδιαστεί για να αρχίσει να πληρώνει εισόδημα μόλις αρχίσει η πολιτική. Μόλις χρηματοδοτηθεί, μια ετήσια πρόσοδος εσόδων ακυρώνεται, αν και οι υποκείμενες μονάδες εισοδήματος μπορούν να είναι είτε σταθερές είτε μεταβλητές επενδύσεις. Ως εκ τούτου, οι πληρωμές εισοδήματος ενδέχεται να διακυμαίνονται με την πάροδο του χρόνου.
Μια εισοδηματική πρόσοδος, γνωστή και ως άμεση πρόσοδος, άμεση ετήσια πρόσοδος (SPIA) ή άμεση πρόσοδος πληρωμής, τυπικά αγοράζεται με κατ 'αποκοπήν πληρωμή (πριμοδότηση), συχνά από άτομα που συνταξιοδοτούνται ή βρίσκονται κοντά στη συνταξιοδότηση. Αυτές οι προσόδους μπορεί να αντιπαραβάλλονται με τις αναβαλλόμενες προσόδους που αρχίζουν να πληρώνουν χρόνια αργότερα.
Βασικές τακτικές
- Μια εισοδηματική πρόσοδος είναι ένα χρηματοοικονομικό προϊόν που έχει σχεδιαστεί για να ανταλλάσσει ένα κατ 'αποκοπήν ποσό για εγγυημένη περιοδική ταμειακή ροή (π.χ. μηνιαίες ή ετήσιες πληρωμές). Ένα εισόδημα ή άμεση πρόσοδος γενικά αρχίζει πληρωμή ένα μήνα μετά την καταβολή του ασφαλίστρου και μπορεί να συνεχιστεί για καθώς ο αγοραστής είναι ζωντανός. Οι προσδοκίες είναι ιδιαίτερα κατάλληλες για τους συνταξιούχους που ανησυχούν για την αποτυχία της συνταξιοδότησης αποταμιεύσεις τους.
Κατανόηση εσόδων από εισοδήματα
Οι επενδυτές που αναζητούν έσοδα από εισοδήματα θα πρέπει να έχουν μια σαφή εικόνα του πόσο εισόδημα θα εισπράττει και για πόσο καιρό. Τα περισσότερα έσοδα από τα έσοδα μέχρι το θάνατο του συνταξιούχου και κάποια πληρωμή μέχρι το θάνατο ενός συζύγου.
Αν και το ασφαλιστικό προϊόν μπορεί να ακυρωθεί αμέσως, οι μεταβλητές επενδύσεις μπορούν να επιτρέψουν κάποια κύρια προστασία με τη συμμετοχή στις αγορές μετοχών. Ακόμη και αν όλες οι μονάδες εισοδήματος είναι σε σταθερές επενδύσεις, μπορεί να υπάρχει μια διάταξη που να επιτρέπει υψηλότερη απόδοση εάν ένας συγκεκριμένος δείκτης αναφοράς αποδίδει εξαιρετικά καλά.
Η επιστροφή ενός αγοραστή της προσόδου από το εισόδημά τους προέρχεται από το πόσο καιρό ζουν - μεγαλύτερη διάρκεια ζωής ισοδυναμεί με περισσότερες πληρωμές και καλύτερη απόδοση. Οι πληρωμές μπορούν να ξεκινήσουν το συντομότερο ένα μήνα μετά την υπογραφή μιας σύμβασης και την πληρωμή ασφαλίστρων. Οι πληρωμές πρόσοδος εισοδήματος μπορούν να είναι μηνιαίες, τριμηνιαίες, εξαμηνιαίες ή ετησίως. Πολλές προσόδους εισοδήματος προσφέρουν ένα επίδομα θανάτου.
Εάν επιλεγεί μια επιλογή επιστροφής μετρητών, ο δικαιούχος ορισμένου δικαιούχου ο οποίος πεθαίνει πριν λάβει αρκετές πληρωμές για να εξοφλήσει το αρχικό του ασφάλιστρο, θα λάβει το υπόλοιπο. Ως εκ τούτου, η ηλικία, το προσδόκιμο ζωής και η υγεία των συνταξιούχων είναι σημαντικές για να αποφασιστεί εάν μια τέτοια προσφορά είναι κατάλληλη.
Έσοδα εισόδημα μπορεί να αγοραστεί για λίγο ως μερικές χιλιάδες δολάρια. Σημαντικότερες εισοδηματικές προσόδους μπορεί ωστόσο να απαιτούν ειδικό έλεγχο. Μερικές εισοδηματικές προσόδους μπορεί να αναβληθούν για την οικοδόμηση εισοδήματος για χρήση αργότερα στη ζωή.
Ποιος επωφελείται περισσότερο από τις εισοδηματικές προσόδους
Η στρατηγική πίσω από μια εισοδηματική προσόδου είναι να δημιουργηθεί μια σταθερή ροή εισοδήματος για έναν συνταξιούχο που δεν μπορεί να ξεπεραστεί. Στην πραγματικότητα, μια άμεση πρόσοδος μπορεί να λειτουργήσει ως ασφάλιση μακροζωίας. Ένας καλός κανόνας είναι ότι οι πληρωμές που υποστηρίζονται από εισοδηματική πρόσοδο θα πρέπει να αντικαθιστούν τις πληρωμές μισθών συνταξιούχων μέχρι να περάσουν μακριά.
Μια άλλη στρατηγική που χρησιμοποιεί έσοδα από εισοδήματα τους χρησιμοποιεί για να παρέχει εισόδημα για να πληρώσει τα έξοδα συνταξιούχου - όπως τα ενοίκια ή υποθήκες, τα τρόφιμα και τα ενεργειακά βοηθητικά έξοδα διαβίωσης εγκαταστάσεων και τα ασφάλιστρα, ή να παράσχουν τα μετρητά για οποιεσδήποτε άλλες επαναλαμβανόμενες ανάγκες πληρωμών.
Ένα μειονέκτημα των εισοδηματικών προσόδων είναι ότι μόλις ξεκινήσουν, δεν μπορούν να ανατραπούν ή να σταματήσουν. Επίσης, οι πληρωμές για μια τέτοια προσφορά μπορεί να είναι σταθερές και να μην αναπροσαρμόζονται στον πληθωρισμό, και έτσι θα παραμείνουν οι ίδιες. Ως εκ τούτου, η αγοραστική δύναμη κάθε πληρωμής θα μειωθεί με την πάροδο του χρόνου, καθώς ο πληθωρισμός θα έχει τα διόδια.
