Τι είναι ένα άκαμπτο έξοδο
Μια άκαμπτη δαπάνη είναι μία που δεν μπορεί να προσαρμοστεί ή να εξαλειφθεί από μια εταιρεία ή ένα άτομο.
Καταρρίπτοντας την άκαμπτη δαπάνη
Ένα άκαμπτο έξοδο είναι μια επαναλαμβανόμενη απαιτούμενη πληρωμή ή χρέος. Είναι πιθανό ένα σταθερό ποσό του οποίου η ροή πληρωμών είναι αναλλοίωτη. Για ένα άτομο, ένα τυπικό άκαμπτο έξοδο θα είναι οι πληρωμές υποθηκών ή αυτοκινήτων, διατροφή ή διατροφή παιδιών, τα οποία έχουν καθορισμένα χρονοδιαγράμματα αποπληρωμής κατά ποσό και ημερομηνία. Για τις εταιρείες, οι πληρωτέοι τόκοι και οι μισθοί των εργαζομένων θα ήταν άκαμπτα έξοδα. Μια ευέλικτη δαπάνη είναι αυτή που αλλάζει εύκολα ή αποφεύγεται. Τα ευέλικτα έξοδα είναι ένα κόστος που μπορεί να προσαρμοστεί κατά ποσό ή να εξαλειφθεί από τον καταναλωτή. Στην προσωπική χρηματοδότηση, τα ευέλικτα έξοδα είναι ένα κόστος που εύκολα αλλάζει, μειώνεται ή εξαλείφεται. Για παράδειγμα, η ψυχαγωγία και το ρουχισμό είναι ευέλικτα έξοδα. Ακόμη και απαραίτητα έξοδα, όπως τα είδη παντοπωλείου, μπορούν να θεωρηθούν ευέλικτα, διότι το ποσό που ξοδεύεται είναι ρυθμιζόμενο από τον καταναλωτή.
Έξοδα στα κριτήρια δανεισμού
Τα άκαμπτα έξοδα είναι ένα από τα διάφορα κριτήρια που εξετάζουν οι δανειστές για τη χορήγηση προσωπικών δανείων, στεγαστικών δανείων ή δανείων αυτοκινήτων. Τα προσωπικά δάνεια δεν εξασφαλίζονται με ασφάλεια, σε αντίθεση με δάνειο υποθηκών ή αυτοκινήτου, έτσι τα κριτήρια επιλεξιμότητας είναι αυστηρότερα. Οι δανειστές εξετάζουν συνήθως πέντε κριτήρια για την αξιολόγηση των αιτήσεων προσωπικών δανείων: πιστωτικό αποτέλεσμα. τρέχον εισόδημα. το ιστορικό απασχόλησης και την ισοδύναμη μηνιαία δόση. Ένας πιστωτικός έλεγχος δείχνει ένα πιστωτικό αποτέλεσμα του αιτούντος. Το πιστωτικό αποτέλεσμα μπορεί να βελτιωθεί εξισορροπώντας ένα μέρος του χρέους και αυξάνοντας τα τρέχοντα όρια πιστωτικής κάρτας. Και οι δύο βελτιώνουν το ποσοστό αξιοποίησης της πίστωσης, το οποίο είναι το ποσό του χρεωμένου πιστωτικού ορίου και μπορεί να καλύψει έως και 30 τοις εκατό ενός πιστωτικού βαθμού.
Οι δανειστές εξετάζουν προσεκτικά τις τρέχουσες πηγές εσόδων και μηνιαίες δαπάνες. Ακόμη και αν ο αιτών έχει ισχυρά κέρδη, οι δανειστές μετρούν το χρέος, αξιολογώντας το ποσό στις πιστωτικές κάρτες καθώς και τα άκαμπτα έξοδα. Ο δείκτης χρέους προς εισόδημα (DTI) ισούται με το σύνολο των μηνιαίων πληρωμών χρέους διαιρούμενο με το ακαθάριστο μηνιαίο εισόδημα. Για παράδειγμα, ένας δανειολήπτης με μηνιαίο εισόδημα 6.000 $ και μηνιαίο χρέος $ 2.000 έχει δείκτη DTI 33%. Οι δανειστές αναζητούν δείκτη DTI που δεν υπερβαίνει το 43 τοις εκατό, το οποίο είναι το ανώτατο όριο των στεγαστικών δανείων που επιτρέπουν στους αιτούντες να έχουν. Οι δανειστές απαιτούν αποδεδειγμένη απόδειξη του σταθερού εισοδήματος και της σταθερότητας της απασχόλησης. Οι αυτοαπασχολούμενοι υποψήφιοι υποβάλλονται σε λεπτομερέστερη εξέταση. Η ισοδύναμη μηνιαία δόση (EMI) υποδεικνύει το ποσό της πληρωμής του δανείου προκειμένου να εξοφληθεί εγκαίρως υποθήκη ή άλλο δάνειο. Το ποσό EMI ενός δανειολήπτη εξαρτάται από το επιτόκιο και τη διάρκεια του δανείου. Οι δανειστές ελέγχουν επίσης το πιστωτικό ιστορικό και το ιστορικό αποπληρωμής του δανείου. Τα μη πληρωμένα χρέη μπορούν να επηρεάσουν ένα πιστωτικό αποτέλεσμα για έως και επτά χρόνια, γεγονός που μπορεί να μειώσει το σκορ και να περιορίσει την επιλεξιμότητα του δανείου.
