Μελέτη μετά από μελέτη υποστηρίζει αυτό που πολλοί Αμερικανοί γνωρίζουν ήδη: πολλοί από εμάς είναι οικονομικά απροετοίμαστοι για συνταξιοδότηση. Μια μελέτη από την Bankrate.com, για παράδειγμα, δείχνει ότι το 26% των Αμερικανών κατοίκων ηλικίας μεταξύ 50 και 64 ετών δεν έχει εξοικονομήσει τίποτα για συνταξιοδότηση. Σύμφωνα με το Κέντρο Διασύνδεσης του Transamerica, το 36% των baby boomers σχεδιάζουν να βασίζονται αποκλειστικά στην κοινωνική ασφάλιση ως κύρια πηγή εισοδήματος - ανησυχητική, δεδομένου ότι τα επιδόματα κοινωνικής ασφάλισης προορίζονται να αντικαταστήσουν μόνο το 40% περίπου του μισθού του μέσου εργαζόμενου.
Προφανώς, πολλοί Αμερικανοί αναζητούν τρόπους να κάνουν τα χρήματα που έχουν διαρκέσει περισσότερο. Μια επιλογή είναι να συνταξιοδοτηθούν στο εξωτερικό, όπου είναι δυνατόν να βρεθεί ένα χαμηλότερο κόστος ζωής και οικονομικά προσιτή υγειονομική περίθαλψη - για να μην αναφέρουμε, συχνά, ένα καλύτερο κλίμα. Αν όμως τα διεθνή ταξίδια δεν είναι ο τρόπος με τον οποίο βλέπετε το μέλλον σας, ίσως είναι δυνατό να εγκατασταθείτε σε μια λιγότερο δαπανηρή γωνιά των Ηνωμένων Πολιτειών, όπου το χαμηλότερο κόστος ζωής και οι ευγενέστεροι τοπικοί φόροι σημαίνει ότι μπορείτε να συνταξιοδοτηθείτε λιγότερο.
Για να βρούμε αυτά τα κράτη που εξοικονομούν χρήματα, αναλύσαμε τα δεδομένα από τα δεδομένα "Best and Worst States to Pension" του Bankrate.com. Εξετάσαμε τις λιγότερο δαπανηρές πολιτείες σε δύο κατηγορίες - προσιτές τιμές και φόρους (τόσο φόρους εισοδήματος όσο και φόρους επί των πωλήσεων) - και βρήκαμε πέντε κράτη που κατατάσσονται μεταξύ των φθηνότερων και στις δύο κατηγορίες, καθιστώντας τα μεταξύ των λιγότερο δαπανηρών κρατών για συνταξιοδότηση. Εδώ είναι, με αλφαβητική σειρά (κατάταξη στις 3 Αυγούστου 2019).
Αλαμπάμα
Κατάταξη προσιτότητας: 10
Βαθμός φορολογικής κατάταξης: 39 (βάσει στοιχείων από το TaxFoundation.org)
Η Αλαμπάμα κατέλαβε την 10η χαμηλότερη θέση στο κόστος ζωής και 39ο για τους φόρους. Η επιβάρυνση του φόρου ακίνητης περιουσίας του 2019 (βασισμένη στα πιο πρόσφατα στοιχεία από το The Tax Foundation, ανεξάρτητη ερευνητική οργάνωση φορολογικής πολιτικής) ήταν 15η χαμηλότερη στη χώρα - Οι κρατικές συντάξεις εκτός του κράτους απαλλάσσονται από το φόρο εφόσον είναι προγράμματα καθορισμένων παροχών. Οι ιδιοκτήτες σπιτιού ηλικίας άνω των 65 ετών δεν πληρώνουν κρατικούς φόρους ιδιοκτησίας. Οι πόλεις και οι κομητείες μπορούν ακόμα να επιβάλλουν εισφορές, αλλά οι ιδιοκτήτες σπιτιού ηλικίας 65 ετών με φορολογητέο εισόδημα $ 12.000 ή λιγότερο δικαιούνται εξαίρεσης.
Μισισιπής
Προσιτότητα: 6
Βαθμός φορολογικής κατάταξης: 31
Το Μισισιπή κέρδισε ένα από τα κορυφαία σημεία για το χαμηλότερο κόστος ζωής στο έθνος, και οι ιδιοκτήτες σπιτιού ηλικίας 65+ απαλλάσσονται από τα πρώτα 75.000 δολάρια της αξίας της περιουσίας τους. Οι παροχές κοινωνικής ασφάλισης, οι παροχές συνταξιοδότησης για το σιδηρόδρομο και τα ειδικά εισοδήματα από τα συνταξιοδοτικά προγράμματα (συμπεριλαμβανομένου του εισοδήματος από τους IRAs, 401 (k) s, 403 (b) s, Keoghs και τα κατάλληλα δημόσια και ιδιωτικά συνταξιοδοτικά προγράμματα) απαλλάσσονται από το φόρο.
Οκλαχόμα
Κόστος Ζωής Κατάταξη: 41
Βαθμός φορολογικής κατάστασης: 26
Η Οκλαχόμα κατέλαβε την 41η θέση στο χαμηλότερο κόστος ζωής και οι συντελεστές φορολογίας ακινήτων κατέταξαν το 19ο. Τα οφέλη του συστήματος κοινωνικής ασφάλισης και συνταξιοδότησης του Δημοσίου δεν φορολογούνται και οι κάτοικοι μπορούν να αποκλείσουν έως και 10.000 δολάρια ανά άτομο (ή 20.000 δολάρια ανά ζευγάρι) άλλων τύπων συνταξιοδοτικών εισοδημάτων. Οι ηλικιωμένοι που ικανοποιούν τις απαιτήσεις εισοδήματος είναι επιλέξιμοι τόσο για επιστροφές φόρων όσο και για παγίδες αποτίμησης που διατηρούν τους φόρους ακίνητης ιδιοκτησίας τους ίδιους, ακόμη και αν η κατοικία τους (ή η γειτονιά) εκτιμάται σε αξία.
Τενεσί
Κόστος Ζωής Βαθμολογία: 12
Βαθμός φορολογικής κατάστασης: 16
Οι κάτοικοι του Tennessee απολάμβαναν το 12 ο χαμηλότερο κόστος ζωής στις Ηνωμένες Πολιτείες. Η φορολογική επιβάρυνση του κράτους καταλαμβάνει την 16η χαμηλότερη θέση από τις 50 πολιτείες και τα φορολογικά έσοδα των ακινήτων κατέχουν την 29η χαμηλότερη θέση. Δεν υπάρχει κρατικός φόρος εισοδήματος, αλλά τα μερίσματα και ορισμένοι τόκοι φορολογούνται στο 5%. Οι φορολογούμενοι ηλικίας 65 ετών και άνω που έχουν συνολικό ετήσιο εισόδημα $ 37.000 ή λιγότερο ($ 68.000 για τους κοινούς αρραβώνα) απαλλάσσονται από τον φόρο επί των μερισμάτων και των τόκων.
Τέξας
Κόστος Ζωής Κατάταξη: 24
Βαθμός φορολογικής κατάστασης: 15
Το Τέξας κατέλαβε την 24η θέση στο έθνος στο κόστος ζωής και το 15ο σε φόρους. Δεν υπάρχει κρατικός φόρος εισοδήματος, επομένως τα επιδόματα κοινωνικής ασφάλισης και άλλα συνταξιοδοτικά εισοδήματα αποφεύγουν τη φορολογία, τουλάχιστον σε κρατικό επίπεδο. Οι μεμονωμένοι φορολογικοί συντελεστές κατετάγησαν 6ος στο έθνος. Οι ιδιοκτήτες σπιτιού ηλικίας άνω των 65 ετών επωφελούνται από δύο εξαιρέσεις για κατοικίες, οι οποίες διατηρούν μέχρι και τα 25.000 δολάρια από την εκτιμώμενη αξία του ακινήτου από τους φόρους.
συμπέρασμα
Φυσικά, οι αποφάσεις προορισμών συνταξιοδότησης δεν πρέπει να υπαγορεύονται από τα οικονομικά: Είναι σημαντικό να λαμβάνονται υπόψη παράγοντες όπως τα ψυχαγωγικά σας ενδιαφέροντα, τα χόμπι, η άνεση, οι ανάγκες υγειονομικής περίθαλψης και η εγγύτητα με την οικογένεια και τους φίλους. Ωστόσο, η συνταξιοδότηση σε μια χώρα που έχει χαμηλό κόστος ζωής και ευνοϊκούς φόρους μπορεί να είναι μια καλή κίνηση εάν προσπαθείτε να τεντώσετε τα δολάρια συνταξιοδότησής σας.
Μπορεί επίσης να είναι μια έξυπνη κίνηση αν έχετε πλούτο που προσπαθείτε να προστατέψετε για τον εαυτό σας ή για τις μελλοντικές γενιές και ορισμένα κράτη έχουν ωθήσει για φορολογικές αλλαγές που προορίζονται να προσελκύσουν συνταξιούχους. Κανένα από τα κράτη που απαριθμούνται παραπάνω δεν επιβάλλει φόρους κληρονομίας ή κληρονομιάς, συμπεριλαμβανομένου του Τενεσί που, από την 1η Ιανουαρίου 2016, σταμάτησε να επιβάλλει φόρο κληρονομιάς.
