Τι είναι ένας αρνητικός πλωτήρας;
Αρνητικό επιτόκιο είναι η διαφορά μεταξύ των επιταγών που καταγράφονται ή κατατίθενται σε ένα λογαριασμό και εκείνων που έχουν εκκαθαριστεί σύμφωνα με τραπεζικά αρχεία. Όταν ένας κάτοχος του λογαριασμού ελέγχου γράφει μια επιταγή, τα κεφάλαια που αντιπροσωπεύει η επιταγή παραμένουν στο λογαριασμό έως ότου παρουσιαστεί και τεθεί στην επιταγή από την τράπεζα του συγγραφέα ελέγχου. Ο συντάκτης ελέγχου διατηρεί κατά κανόνα ένα μητρώο ελέγχου που δείχνει το πραγματικό υπόλοιπο λογαριασμού με βάση τα κονδύλια της κατάθεσης μείον τους ελέγχους που έχουν και δεν έχουν ακόμη εκκαθαριστεί. Το ποσό των ελέγχων που δεν έχουν ακόμη εκκαθαριστεί σε δολάρια αντιπροσωπεύει το αρνητικό επιτόκιο.
Βασικές τακτικές
- Το αρνητικό επιτόκιο είναι η διαφορά μεταξύ των καταθέσεων που έχουν κατατεθεί και εκείνων που έχουν εκκαθαρίσει τα τραπεζικά αρχεία. Συνήθως, ένας συγγραφέας ελέγχου διατηρεί ένα μητρώο για να είναι σε θέση να ισορροπήσει το λογαριασμό και να αποφύγει να συγχέεται με ένα υπόλοιπο λογαριασμού που μπορεί να εμφανίζει κεφάλαια που εκκρεμούν Η χρήση της τεχνολογίας έχει επιταχύνει τον χρόνο εκκαθάρισης για τους ελέγχους και τα υπόλοιπα των λογαριασμών ενημερώνονται ταχύτερα.
Κατανόηση του αρνητικού πλωτήρα
Παραδοσιακά, ένας συγγραφέας ελέγχου διατηρεί ένα μητρώο για να είναι σε θέση να ισορροπήσει το λογαριασμό και να αποφευχθεί η σύγχυση από ένα υπόλοιπο του λογαριασμού που μπορεί να εμφανίζει κεφάλαια που εκκρεμούν την απόσυρση για να καλύψουν τους γραμμένους ελέγχους. Οι επιταγές που έχουν γραφτεί ενδέχεται να διαρκέσουν αρκετές ημέρες για να καταργηθούν εάν ταχυδρομηθούν ή εάν ο δικαιούχος καθυστερήσει στην κατάθεση της επιταγής.
Ηλεκτρονικές κάρτες ελέγχου και χρεωστικής κάρτας
Οι πρόοδοι στην αυτοματοποιημένη τράπεζα σημαίνουν ότι οι έλεγχοι καθαρίζονται πιο γρήγορα. Οι τράπεζες δεν εργάζονται πλέον με ελέγχους χαρτιού και η ευρεία χρήση των ΑΤΜ και των χρεωστικών καρτών σημαίνει ότι τα τραπεζικά υπόλοιπα ενημερώνονται πολύ γρηγορότερα. Με την ηλεκτρονική τραπεζική, οι κάτοχοι λογαριασμών μπορούν να ελέγξουν εύκολα την ισορροπία τους και οι συναλλαγές με χρεωστικές κάρτες συνήθως δημοσιεύονται αμέσως και αντικατοπτρίζονται από την τράπεζα στη διαφορά μεταξύ του υπολοίπου του λογαριασμού και των διαθέσιμων κεφαλαίων. Ωστόσο, τα υπόλοιπα των λογαριασμών ενημερώνονται επισήμως καθ 'όλη τη διάρκεια της νύχτας και αυτό συμβαίνει όταν τα κεφάλαια που εισπράττονται ή χρεώνονται με χαρτί ελέγχονται. Παρόλο που οι κάτοχοι λογαριασμού μπορούν να βασίζονται σε ηλεκτρονικά υπόλοιπα, οι αγορές χρεωστικών καρτών δεν δημοσιεύονται πάντοτε αμέσως και ο κάτοχος του λογαριασμού είναι πάντα υπεύθυνος για την παρακολούθηση των διαθέσιμων πόρων στο λογαριασμό τους.
Παράδειγμα αρνητικού πλωτήρα
Για παράδειγμα, η Anne έχει 15.000 δολαρίων εκκαθαρισμένων ή "καλών" κονδυλίων στον λογαριασμό ελέγχου της. Αφού έχει γράψει και ταχυδρομήσει πέντε επιταγές ύψους $ 1.000 το καθένα, το υπόλοιπο στο μητρώο επιταγών της διαβάζει $ 10.000. Ωστόσο, το υπόλοιπο της τράπεζάς της εξακολουθεί να δείχνει 15.000 δολάρια, πράγμα που σημαίνει ότι οι επιταγές των 5.000 δολαρίων δεν έχουν ακόμη εκκαθαριστεί από την τράπεζα. Αυτό $ 5.000 είναι το αρνητικό επιπλέουν.
