ΟΡΙΣΜΟΣ των κερδών προ της αναπηρίας
Τα κέρδη προ της αναπηρίας είναι το ποσό των επιλέξιμων εσόδων που ένας ασφαλισμένος ασφαλιστικής κάλυψης αναπηρίας κερδίζει πριν από έναν τραυματισμό. Τα έσοδα από αναπηρία χρησιμοποιούνται για τον υπολογισμό του ποσού των εισοδημάτων αναπηρίας που δικαιούται ο ασφαλισμένος σε περίπτωση τραυματισμού. Ο τραυματισμός μπορεί να εμποδίσει τον αντισυμβαλλόμενο να δουλέψει καθόλου ή μπορεί να εμποδίσει τον αντισυμβαλλόμενο να εργάζεται με πλήρη απασχόληση.
ΚΑΤΑΠΟΛΕΜΗΣΗ ΚΕΡΔΩΝ ΠΡΟΑΝΑΤΟΛΙΣΜΟΥ
Τα άτομα αγοράζουν ασφάλιση εισοδήματος αναπήρων για να λάβουν κάποιο επίπεδο εισοδήματος σε περίπτωση τραυματισμού. Χωρίς την ασφάλιση εισοδήματος αναπήρων, ένας εργαζόμενος μπορεί να βασίζεται σε εισόδημα αναπηρίας κοινωνικής ασφάλισης (SSDI) ή να μην έχει καμία πηγή εισοδήματος καθόλου. Αυτό μπορεί να είναι καταστροφικό για τις οικογένειες, ειδικά αν ο τραυματίας ήταν ο μοναδικός εισοδηματικός της οικογένειας.
Καθορισμός της βασικής γραμμής μισθών
Τα έσοδα από αναπηρία καθορίζουν μια βασική γραμμή από την οποία υπολογίζονται τα οφέλη που παρέχονται από μια πολιτική αναπηρίας. Βασίζεται στο πόσο ο αντισυμβαλλόμενος κέρδισε την τελευταία ολόκληρη ημέρα της ενεργού εργασίας του, αν και κάποιες πολιτικές μπορούν να χρησιμοποιήσουν μέσες αποδοχές για μια χρονική περίοδο. Τα κέρδη προ της αναπηρίας δεν περιλαμβάνουν μπόνους, προμήθειες, υπερωρίες ή εργοδοτικές εισφορές σε πρόγραμμα συνταξιοδότησης. Περιλαμβάνουν προσωπικές συνεισφορές σε σχέδιο συνταξιοδότησης, καθώς και κανονικό μισθό.
Το ποσό του εισοδήματος αναπηρίας για το οποίο δικαιούται ένας αντισυμβαλλόμενος μπορεί να οριστεί ως μηνιαίο ανώτατο όριο ή ως ποσοστό των εσόδων προ της αναπηρίας. Για παράδειγμα, μια πολιτική μπορεί να υποδηλώνει ότι το όφελος ορίζεται στο 75% των κερδών προ της αναπηρίας. Αυτό σημαίνει ότι ένας αντισυμβαλλόμενος που πραγματοποιεί 80.000 δολάρια ετησίως και δεν είναι πλέον σε θέση να εργαστεί μπορεί να λάβει μηνιαίο όφελος ύψους 5.000 $ (75% * 80.000 $ / 12).
Οι πολιτικές για την αναπηρία συχνά επιτρέπουν σε ένα άτομο να αγοράσει επίσης ένα υπολειπόμενο όφελος, το οποίο επιτρέπει στον αντισυμβαλλόμενο να λάβει μερικά οφέλη αν αυτός ή αυτή είναι σε θέση να επιστρέψει στην εργασία με μερική απασχόληση. Το ποσό της υπόλοιπης παροχής εξαρτάται από το εισόδημα προ της αναπηρίας, μείον τα εισοδήματα που ο αντισυμβαλλόμενος είναι σε θέση να εισφέρει μέσω της μερικής απασχόλησης.
Η ασφάλιση εισοδήματος αναπηρίας έχει διάφορους παράγοντες που επηρεάζουν την τελική πριμοδότηση. Οι πριμοδοτήσεις πολιτικής κυμαίνονται γενικά μεταξύ 1, 5 και 3% του ακαθάριστου εισοδήματος. Όσο μεγαλύτερος είναι ο αιτών, τόσο υψηλότερη είναι η πριμοδότηση. Η ελάχιστη ηλικία για την υποβολή αίτησης είναι 18 ετών και η μέγιστη ηλικία είναι συνήθως 60. Αντίθετα από την ασφάλιση ζωής, τα ποσοστά DI γυναικών είναι υψηλότερα ανά μονάδα κάλυψης από εκείνα των ανδρών αιτούντων. Οι καπνιστές μπορούν να αναμένουν να πληρώσουν περισσότερα, όπως και εκείνοι με κακή υγεία.
