Τι είναι ο Κανονισμός 9;
Ο κανονισμός 9 είναι μια πολιτική που επιτρέπει στις εθνικές τράπεζες να ανοίγουν και να διαχειρίζονται τμήματα εμπιστοσύνης στο εσωτερικό τους και να λειτουργούν ως καταπιστευματοδόχοι. Ο κανονισμός επιτρέπει στις εθνικές τράπεζες να διαχειρίζονται και να διαχειρίζονται επενδυτικές δραστηριότητες. Μπορούν να καταχωρούν μετοχές, ομόλογα και άλλους τίτλους και να ενεργούν ως διαχειριστές γι 'αυτούς.
Βασικές τακτικές
- Ο Κανονισμός 9 είναι απαραίτητος για τις τράπεζες να λειτουργούν τμήματα εμπιστοσύνης ως εμπιστευματοδόχοι. Εάν μια τράπεζα επιθυμεί να επενδύσει για λογαριασμό άλλων, υπάρχουν πολιτικές για τη διασφάλιση της συμμόρφωσης. Ο Κανονισμός 9 αποτρέπει την αυτονομία και τις συγκρούσεις συμφερόντων.
Κατανόηση του κανονισμού 9
Παρόλο που ο Κανονισμός 9 δίνει στις τράπεζες την άδεια να ασκούν δραστηριότητες που σχετίζονται με την εμπιστοσύνη σε ομοσπονδιακό επίπεδο, οι τράπεζες πρέπει να εξακολουθούν να τηρούν κρατικά καταστατικά. Ο κανονισμός αυτός εκδόθηκε από το Γραφείο του Επιθεωρητή του Νόμου (OCC).
Ο κανονισμός 9 εφαρμόζεται μόνο στις εθνικές τράπεζες και όχι σε περιφερειακές ή τοπικές οντότητες. Οι εθνικές τράπεζες επιτρέπεται να λειτουργούν σε πολλαπλές πολιτείες και να υπηρετούν σε καταπιστευτικές ικανότητες σε οποιοδήποτε κράτος εκτός αν το κράτος απαγορεύει στις δικές τους τοπικές τράπεζες τις συγκεκριμένες δραστηριότητες.
Κανονισμοί 9 επιτρέπουν στις τράπεζες να υπηρετούν ως εμπιστευματοδόχοι
Μια εθνική τράπεζα που επιθυμεί να ασκήσει καταπιστευτικές αρμοδιότητες και εξουσίες μέσω του κανονισμού 9, η οποία επιτρέπει στην τράπεζα να πραγματοποιεί επενδύσεις για λογαριασμό τρίτων, πρέπει να τηρεί γραπτές πολιτικές που διασφαλίζουν ότι οι δραστηριότητές της ως καταπιστευματοδόχου βρίσκονται σε συμμόρφωση. Οι ισχύουσες πολιτικές θα πρέπει να καλύπτουν τις πρακτικές πρακτόρευσης μεσιτείας της τράπεζας καθώς και τους τρόπους εξασφάλισης ότι οι αξιωματικοί καταπιστευματοδόχων και οι υπάλληλοι της τράπεζας δεν χρησιμοποιούν πληροφορίες εμπιστευτικές στη λήψη αποφάσεων ή συστάσεις σχετικά με την πώληση ή την αγορά κινητών αξιών. Οι πολιτικές των τραπεζών πρέπει επίσης να καθιερώσουν μεθόδους για την αποφυγή αυτοεξυπηρέτησης και συγκρούσεων συμφερόντων.
Τουλάχιστον μία φορά το χρόνο, οι τράπεζες πρέπει να διενεργούν επίσημη επισκόπηση όλων των περιουσιακών στοιχείων που τηρούνται στους καταπιστευματικούς λογαριασμούς για λογαριασμό των πελατών επενδύσεων, για τις οποίες η τράπεζα έχει επενδυτική διακριτική ευχέρεια. Αυτές οι ανασκοπήσεις, γνωστές ως ετήσιες αναθεωρήσεις επενδύσεων, αποσκοπούν να διευκρινίσουν εάν οι επενδυτικές αποφάσεις των καταπιστευματοδόχων της τράπεζας είναι κατάλληλες και προς το καλύτερο συμφέρον των πελατών.
Μια αποτελεσματική ετήσια διαδικασία επανεξέτασης διασφαλίζει ότι τα επενδυτικά αντικείμενα είναι κατάλληλα και τρέχοντα και ότι οι επενδύσεις γίνονται με συνέπεια με αυτούς τους στόχους. ότι κάθε χαρτοφυλάκιο αναθεωρείται στο σύνολό του · ότι οι εξαιρέσεις παρακολουθούνται με ακρίβεια · ότι κάθε περιουσιακό στοιχείο αποτιμάται κατάλληλα, και ότι η απόδοση παρακολουθείται με ακρίβεια και υπάρχει μια διαδικασία για τη διαχείριση των αποδόσεων απόδοσης.
Οι τράπεζες αυτές θα πρέπει επίσης να διατηρούν νομικό σύμβουλο που μπορεί να συμβουλεύει την τράπεζα, τα στελέχη της και το προσωπικό της σε θέματα εμπιστευτικότητας. Οι τράπεζες θα επενδύσουν τα κεφάλαια που κατέχουν ως καταπιστευματοδόχος. Αυτό περιλαμβάνει βραχυπρόθεσμες επενδύσεις και κεφάλαια που πρόκειται να επενδυθούν.
Άλλοι κανονισμοί
Υπάρχουν άλλοι περιορισμοί βάσει του κανονισμού 9 σχετικά με την επένδυση κεφαλαίων από τις τράπεζες. Εκτός εάν ένας αρμόδιος υπάλληλος εξουσιοδοτεί τέτοιες ενέργειες, οι εθνικές τράπεζες δεν μπορούν να επενδύσουν κεφάλαια από καταπιστευτικό λογαριασμό επί του οποίου οι τράπεζες διαθέτουν επενδυτική διακριτική ευχέρεια στο απόθεμα, τις υποχρεώσεις ή τα περιουσιακά στοιχεία που αποκτώνται από ορισμένες πηγές. Αυτές οι πηγές περιλαμβάνουν την ίδια την τράπεζα, τους διευθυντές, αξιωματικούς και υπαλλήλους της. Αυτό ισχύει και για τους οργανισμούς και τα άτομα που έχουν συμφέροντα που θα μπορούσαν να επηρεάσουν την κρίση της τράπεζας. Με άλλα λόγια, εκείνοι που υπηρετούν σε καταπιστευματικό ρόλο δεν μπορούν να χρησιμοποιήσουν αυτά τα κεφάλαια για να επενδύσουν πελάτες για να πραγματοποιήσουν επενδύσεις σε περιουσιακά στοιχεία υπό τον έλεγχό τους ή την επιρροή τους.
Τέτοιες διατάξεις ισχύουν επίσης για το δανεισμό, την πώληση ή τη μεταβίβαση περιουσιακών στοιχείων καταπιστευματικών λογαριασμών που οι τράπεζες διαθέτουν επενδυτική διακριτική ευχέρεια. Αυτό είναι να διασφαλιστεί ότι οι ενέργειες της τράπεζας δεν έρχονται σε σύγκρουση με το βέλτιστο συμφέρον των πελατών που εξυπηρετούν.
