Τι είναι η Διευκόλυνση Λιανικής Πιστώσεως;
Μια πιστωτική διευκόλυνση λιανικής είναι μια μέθοδος χρηματοδότησης που μπορεί να προσφέρει κεφάλαια για διάφορους σκοπούς. Οι λιανικές πιστωτικές διευκολύνσεις είναι χαρτοφυλάκια διαρθρωμένα με διαφορετικούς τύπους χρέους που μπορούν να χρησιμοποιηθούν από μια επιχείρηση για επιχειρηματικές ανάγκες ή δανεισμό πελατών.
Τα βασικά στοιχεία μιας πιστωτικής διευκόλυνσης λιανικής
Μια πιστωτική διευκόλυνση είναι ένας τύπος δανείου που πραγματοποιείται σε επιχειρηματικό ή εταιρικό χρηματοπιστωτικό πλαίσιο. επιτρέπει στον δανειολήπτη να πάρει χρήματα για παρατεταμένο χρονικό διάστημα, αντί να υποβάλλει εκ νέου αίτηση για χρηματοδότηση. Οι πιστωτικές διευκολύνσεις χρησιμοποιούνται ευρέως σε ολόκληρη τη χρηματοπιστωτική αγορά ως α
τρόπος χρηματοδότησης για διαφορετικούς σκοπούς. Συχνά επιτυγχάνονται σε συνδυασμό με τον τελικό γύρο του συνολικού προγράμματος χρηματοδότησης ιδίων κεφαλαίων μιας εταιρείας, το οποίο περιλαμβάνει την πιστωτική διευκόλυνση καθώς και μια επένδυση σε ίδια κεφάλαια.
Σε σχέση με τις επιχειρήσεις λιανικής πώλησης, οι πιστωτικές διευκολύνσεις μπορούν να χρησιμοποιηθούν ως οχήματα πολλαπλών χρήσεων για εταιρική χρηματοδότηση, δανειοδότηση πελατών ή συσκευασία πιστωτικού λογαριασμού. Οι διευκολύνσεις λιανικής πίστωσης μπορούν να διαρθρωθούν με διάφορα είδη χρεών, συμπεριλαμβανομένων των μακροπρόθεσμων δανείων και των ανακυκλούμενων πιστωτικών λογαριασμών.
κλειδιά
- Μια πιστωτική διευκόλυνση λιανικής είναι μια μέθοδος χρηματοδότησης - ουσιαστικά, ένας τύπος δανείου ή πιστωτικής γραμμής - που χρησιμοποιείται από τους λιανοπωλητές και τις εταιρείες κτηματομεσιτικών συναλλαγών. Οι πιστωτικές διευκολύνσεις ρευμάτων μπορούν να είναι επιχειρήσεις-προς-επιχειρήσεις, όπως σε μια επιχείρηση που λαμβάνει χρηματοδότηση από μια τράπεζα. Οι λιανικές πιστωτικές διευκολύνσεις μπορούν επίσης να είναι οι επιχειρήσεις προς τους καταναλωτές, όπου ο λιανοπωλητής επεκτείνει την πίστωση στους πελάτες για αγορές - συνήθως είδη μεγάλου εισιτηρίου.
Τύποι πιστωτικών διευκολύνσεων λιανικής
Οι διευκολύνσεις λιανικής πίστης περιλαμβάνουν τόσο τις συναλλαγές μεταξύ επιχειρήσεων όσο και τις συναλλαγές μεταξύ επιχειρήσεων και καταναλωτών.
Χρηματοδότηση επιχειρήσεων
Οι επιχειρήσεις λιανικού εμπορίου ή τα προγράμματα λιανικής πώλησης ακινήτων μπορούν να λάβουν χρηματοδότηση με τη μορφή διευκόλυνσης λιανικής πίστωσης για δικές τους ανάγκες. Στην περίπτωση αυτή, η εταιρεία συνεργάζεται με έναν δανειστή, συχνά μια μεγάλη τράπεζα, για να αποκτήσει ένα χαρτοφυλάκιο πιστώσεων που μπορεί να χρησιμοποιηθεί για τη χρηματοδότηση επιχειρηματικών δραστηριοτήτων και επιχειρήσεων. Αυτός ο τύπος δανειακής διευκόλυνσης συνήθως περιλαμβάνει τα δάνεια με διάρκεια και την αναχρηματοδότηση. Οι επιχειρήσεις λιανικής συχνά αποκτούν πρόσβαση σε κεφάλαιο σε δάνεια με διάρκεια που ενδέχεται να εκδίδονται με διαφορετικά επιτόκια. Η ανακυκλούμενη πίστωση αποτελεί επίσης συχνά μέρος της διευκόλυνσης και μια επιλογή για τη χρήση της επιχείρησης εκτός από τους όρους δανείων σε έναν ευέλικτο λογαριασμό δανεισμού. Αυτά τα κεφάλαια μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την αναχρηματοδότηση χρεών ή την πραγματοποίηση επενδύσεων κεφαλαίου σε στρατηγικά επιχειρηματικά σχέδια.
Δάνειο Πελατών
Ο δανεισμός λιανικής στους πελάτες είναι συνήθως μια πολύπλοκη διαδικασία που γίνεται μέσω μιας σχέσης τρίτου με έναν πάροχο πίστωσης. Ορισμένες επιχειρήσεις λιανικής πώλησης ενδέχεται να έχουν δημιουργήσει λιανικές πιστωτικές διευκολύνσεις, από τις οποίες μπορούν να δανείσουν, προκειμένου να παρέχουν δυνατότητα χρηματοδότησης δόσεων, συνήθως στο σημείο πώλησης.
Οι έμποροι λιανικής πώλησης οχημάτων, όπως οι αντιπρόσωποι αυτοκινήτων ή μοτοσικλετών, μπορούν επίσης να χρησιμοποιούν πιστωτικές διευκολύνσεις για δανεισμό. Για παράδειγμα, μια μοτοσικλέτα $ 10.000 μπορεί να είναι πολύ για έναν καταναλωτή να πληρώσει προκαταβολικά. Οι λιανικές πιστωτικές διευκολύνσεις θα δανείσουν τα 10.000 δολάρια στον καταναλωτή, ο οποίος θα το επιστρέψει με τόκους σε μηνιαίες δόσεις για αρκετά χρόνια.
Οι λιανικές πιστωτικές κάρτες είναι ένας άλλος δημοφιλής τύπος εξυπηρέτησης καταναλωτικών δανείων / χρηματοδότησης που προσφέρει ένας λιανοπωλητής συχνά στους πελάτες. Η έκδοση καρτών λιανικής έχει ένα ευρύ φάσμα πλεονεκτημάτων. Οι έμποροι λιανικής πώλησης μπορούν να εκδίδουν κάρτες κλειστού βρόχου οι οποίες επικεντρώνονται στη χρήση μόνο με το λιανοπωλητή. Μπορούν επίσης να εκδίδουν κάρτες ανοιχτού βρόχου που επιτρέπουν σε έναν κάτοχο κάρτας να χρησιμοποιεί την κάρτα οπουδήποτε γίνεται αποδεκτός ο επεξεργαστής μάρκας. Και οι δύο τύποι καρτών προσφέρουν πολλές ανταμοιβές που μπορούν να βοηθήσουν στην προσέλκυση πελατών, στην οικοδόμηση της εμπιστοσύνης τους και στην αφοσίωσή τους, και επίσης να χρησιμοποιηθούν για την προώθηση των προωθητικών λιανικών καταστημάτων.
Ειδικές εκτιμήσεις για τις εγκαταστάσεις παροχής δανείων μικρής κλίμακας
Σε ορισμένες περιπτώσεις, ο όρος πιστωτική διευκόλυνση λιανικής μπορεί να αναφέρεται σε ένα δομημένο επενδυτικό προϊόν που είναι συσκευασμένο με ένα χαρτοφυλάκιο πιστωτικών καρτών λιανικής. Ορισμένοι δανειστές μπορούν να επιλέξουν να συσκευάσουν και να πουλήσουν μια εγκατάσταση λιανικής πιστωτικής κάρτας στη δευτερογενή αγορά, η οποία μπορεί να μειώσει τον κίνδυνο ισολογισμού του δανειστή και να παράσχει πρόσθετο κεφάλαιο για νέο δανεισμό.
