Roth tsp εναντίον roth ira: πώς συγκρίνουν;

Roth TSP εναντίον Roth IRA: Αυτό είναι που πολλοί πολιτικοί υπάλληλοι της ομοσπονδιακής κυβέρνησης και μέλη του αμερικανικού στρατού θέλουν να μάθουν όταν πρόκειται για την επιλογή ενός σχεδίου αποταμίευσης συνταξιοδότησης. Ενώ οι δύο είναι λογαριασμοί Roth, έχουν διαφορετικά φορολογικά οφέλη, όρια εισφορών, κανόνες απόσυρσης και απαιτούμενες ελάχιστες κατανομές (RMDs).

Βασικές τακτικές

• Ένας Roth IRA είναι ατομικός λογαριασμός συνταξιοδότησης που ανοίγετε και χρηματοδοτείτε άμεσα. Ορισμένοι TSPs είναι η έκδοση της αμερικανικής κυβέρνησης για ένα Roth 401 (k), και χρηματοδοτούνται μέσω κρατήσεων μισθοδοσίας. ΟΙ IRAs και Roth TSPs έχουν διαφορετικούς κανόνες όσον αφορά τους φόρους, τα όρια εισφορών, τις αναλήψεις και τις ελάχιστες απαιτούμενες διανομές (RMDs).

Τι είναι ένα αποταμιευτικό σχέδιο αποταμίευσης;

Το Thrift Savings Plan (TSP) είναι ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης καθορισμένης εισφοράς που διευθύνεται από το Federal Investment Retirement Thrift Investment Board. Είναι η έκδοση της αμερικανικής κυβέρνησης για σχέδιο συνταξιοδότησης 401 (k). Υπάρχουν δύο διαφορετικά σχέδια - ένα για πολιτικούς υπαλλήλους και ένα για στρατιωτικούς.

Η διαφορά μεταξύ των δύο Thrift Savings Plans εμφανίζεται όταν πρόκειται να ταιριάξετε τις συνεισφορές σας. Αν είστε υπάλληλος πολιτικής κυβέρνησης, ο θείος Σαμ αντιστοιχεί μέχρι το 5% της βασικής αμοιβής σας που συνεισφέρετε σε έναν λογαριασμό TSP. Εκτός από σπάνιες περιπτώσεις, αυτή η επιλογή δεν είναι διαθέσιμη στα μέλη του στρατιωτικού σχεδίου.

Οι φορείς παροχής υπηρεσιών τηλεφωνητή είναι προγράμματα αποχώρησης με φορολογία. Αυτό σημαίνει ότι η ετήσια συνεισφορά σας μειώνει το φορολογητέο σας εισόδημα για το συγκεκριμένο έτος, το οποίο σας εξοικονομεί χρήματα σε φορολογικό χρόνο. Οι επενδύσεις σας αυξάνονται με αναβολή φόρου. Και όταν αρχίζετε να λαμβάνετε διανομές, πληρώνετε φόρους για το ποσό που αποσύρετε.

Κατώτατα όρια συμβολαίων για τα αποταμιευτικά σχέδια

Οι παρόχοι υπηρεσιών τηλεματικής παράλληλα προσφέρουν τα όρια συμβολής και κάλυψης των προγραμμάτων των 401 (k) που είναι ανοιχτά στους εργαζομένους του ιδιωτικού τομέα. Για το 2020, το όριο συνεισφοράς του Thrift Savings Plan είναι:

• $ 19.500 αν είστε κάτω των 50 ετών ($ 19.000 για το 2019) $ 26.000 αν είστε άνω των 50 ετών ($ 25.000 για το 2019) και περιλαμβάνει μια συνεισφορά ύψους 6.500 δολαρίων (6.000 δολάρια για το 2019

Τι είναι ένα σχέδιο εξοικονόμησης Roth Thrift;

Το TSP προσφέρει επίσης μια επιλογή μετά από φόρους Roth παρόμοια με ένα Roth 401 (k). Τα όρια εισφορών είναι τα ίδια με αυτά που ισχύουν για τους παραδοσιακούς ΦΑΠ, αλλά η έκδοση Roth φορολογείται διαφορετικά.

5, 6 εκατομμύρια

Ο αριθμός των ατόμων που συμμετέχουν σε ένα αποταμιευτικό σχέδιο Thrift. 1.4 εκατομμύρια από αυτούς έχουν λογαριασμούς Roth.

Με τις παραδοσιακές εισφορές TSP, θα έχετε τώρα ένα φοροαπαλλαγή και θα πληρώσετε φόρους στη συνταξιοδότηση. Αντίστροφα, κάνετε Roth TSP εισφορές με δολάρια μετά τη φορολογία. Έτσι, δεν έχετε τώρα φοροαπαλλαγή, αλλά ο λογαριασμός αυξάνεται χωρίς φόρους όλα αυτά τα χρόνια. Και οι αναλήψεις σας κατά τη συνταξιοδότηση είναι επίσης αφορολόγητες.

Μια προειδοποίηση: Οποιεσδήποτε συνεισφορές που θα λάβετε για το Roth TSP θα μεταβείτε αυτόματα σε ένα παραδοσιακό TSP. Αυτό σημαίνει ότι θα πληρώσετε φόρο για αυτές τις εισφορές (αλλά όχι τα κέρδη τους) όταν αποσύρετε αυτά τα κεφάλαια στη συνταξιοδότηση. Οι αγώνες Roth 401 (k) αντιμετωπίζονται με τον ίδιο τρόπο.

Εξαίρεση φόρου ζώνης μάχης

Αν είστε μέλος του στρατού, οι φόροι TSP μπορεί να λειτουργούν διαφορετικά εξαιτίας του αποκλεισμού φόρου ζώνης μάχης. Το εισόδημα που κερδίζετε ενώ βρίσκεστε σε μια ζώνη μάχης εξαιρείται από το φορολογητέο εισόδημά σας. Ως αποτέλεσμα, οι συνεισφορές σας σε ένα Roth TSP (ή ένα Roth IRA) απαλλάσσονται από τους φόρους.

Σημειώστε ότι οι εξουσιοδοτημένες αναλήψεις κατά τη συνταξιοδότηση από ένα Roth TSP (ή Roth IRA) είναι πάντα αφορολόγητες. Αυτό σημαίνει ότι ένα στρατιωτικό μέλος που είναι εγκατεστημένο σε μια ζώνη μάχης μπορεί να εκτρέψει τα χρήματα σε ένα Roth TSP (ή Roth IRA) και ποτέ δεν πληρώνει φόρο επί των εισφορών ή των κερδών.

Τι είναι ένας Roth IRA;

Ένας Roth IRA είναι ένας IRA που χρηματοδοτείτε με δολάρια μετά τη φορολογία. Όπως ένα Roth TSP, πληρώνετε φόρους προκαταβολικά, και στη συνέχεια οι αναλήψεις σας κατά τη συνταξιοδότηση είναι αφορολόγητες.

Οι Roth IRA έχουν και άλλα οφέλη:

• Οι εισφορές και τα κέρδη σας αυξάνονται χωρίς φόρους. Μπορείτε να αποσύρετε τις εισφορές ανά πάσα στιγμή χωρίς φόρο ή ποινή. Δεν υπάρχουν RMDs για τη διάρκεια της ζωής σας.

Roth Όρια συμβολής IRA

Για τα έτη 2019 και 2020, το όριο συνεισφοράς IRA Roth είναι:

• $ 6.000 εάν είστε μικρότεροι από 50 ετών 7.000 € αν είστε άνω των 50 ετών (περιλαμβάνει συνεισφορά ύψους 1.000 $)

Για να συνεισφέρετε σε έναν Roth IRA, τα έσοδά σας από μισθούς και άλλες πηγές πρέπει να αντιστοιχούν ή να υπερβαίνουν τη συνεισφορά σας για το έτος. Επίσης, η συνεισφορά σας μπορεί να μειωθεί (ή να εξαλειφθεί), ανάλογα με το τροποποιημένο προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας.

Εδώ είναι τα όρια εισοδήματος Roth IRA για το 2020:

Roth Limits IRA Εισοδήματος
Αν η κατάθεσή σας είναι…	Και η τροποποιημένη AGI σας είναι…	Μπορείτε να συνεισφέρετε…
Έγγαμος αρχειοθέτηση κοινής ή προκριματικής χήρας (ες)	Λιγότερο από $ 196.000	Μέχρι το όριο
	Περισσότερο από $ 196.000 αλλά λιγότερο από $ 206.000	Μειωμένο ποσό
	$ 206.000 ή περισσότερα	Μηδέν
Ενιαία, επικεφαλής του νοικοκυριού ή παντρεμένη αρχειοθέτηση ξεχωριστά και δεν ήσασταν ζωντανός με τη σύζυγό σας ανά πάσα στιγμή κατά τη διάρκεια του έτους	Λιγότερο από 124.000 δολάρια	Μέχρι το όριο
	Περισσότερο από 124.000 δολάρια αλλά λιγότερα από 139.000 δολάρια	Μειωμένο ποσό
	Περισσότερο από 139.000 δολάρια	Μηδέν
Έγγαμος αρχειοθέτηση χωριστά και εσείς ζούσατε με τη σύζυγό σας ανά πάσα στιγμή κατά τη διάρκεια του έτους	Λιγότερο από 10.000 δολάρια	Μειωμένο ποσό
	$ 10.000 ή περισσότερο	Μηδέν