Τι είναι η σύμβαση Uberrimae Fidei ;
Μια σύμβαση uberrimae fidei είναι μια νομική συμφωνία, κοινή για τον ασφαλιστικό κλάδο, η οποία απαιτεί τα υψηλότερα πρότυπα καλής πίστης κατά τη γνωστοποίηση όλων των ουσιωδών γεγονότων που θα μπορούσαν να επηρεάσουν την απόφαση του άλλου μέρους. Η μη τήρηση των όρων uberrimae fidei αποτελεί λόγο ακυρώσεως της συμφωνίας.
Βασικές τακτικές
- Μια σύμβαση uberrimae fidei είναι μια νομική συμφωνία, κοινή για τον ασφαλιστικό κλάδο, η οποία απαιτεί τα υψηλότερα πρότυπα καλής πίστης κατά την αποκάλυψη όλων των ουσιωδών γεγονότων που θα μπορούσαν να επηρεάσουν την απόφαση του άλλου μέρους. Το Uberrimae fidei ή το "uberrima fides" σημαίνει κυριολεκτικά "εξαιρετική καλή πίστη" στα Λατινικά. Οι αρχές της uberrimae fidei εκφράστηκαν για πρώτη φορά από τον Λόρδο Mansfield της Βρετανίας στην περίπτωση του Carter v Boehm (1766).
Κατανόηση των συμβάσεων της Uberrimae Fidei
Το Uberrimae fidei ή το "uberrima fides" σημαίνει κυριολεκτικά "απόλυτη καλή πίστη" στα Λατινικά. Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια είναι ο συνηθέστερος τύπος σύμβασης uberrimae fidei . Δεδομένου ότι η ασφαλιστική εταιρεία συμφωνεί να μοιράζεται τον κίνδυνο ζημίας με τον αντισυμβαλλόμενο, είναι επιτακτική ανάγκη ο καλόπιστος να ενεργεί καλή τη πίστει, αποκαλύπτοντας πλήρως όλες τις πληροφορίες που επηρεάζουν το επίπεδο κινδύνου της ασφαλιστικής εταιρείας. Η πλήρης αποκάλυψη επιτρέπει στον ασφαλιστή να προστατεύει τον εαυτό του χρεώνοντας στον ασφαλιζόμενο ένα ασφάλιστρο που αντανακλά με ακρίβεια το επίπεδο κινδύνου που αναλαμβάνει ή αρνείται να εκδώσει μια πολιτική εάν ο κίνδυνος είναι υπερβολικά υψηλός.
Διαπιστώνεται ότι ο ασφαλισμένος συχνά έχει περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τον κίνδυνο που είναι ασφαλισμένος, από ό, τι ο ασφαλιστής το πράττει έτσι η αρχή του uberrimae fidei χρησιμοποιείται σε μια προσπάθεια εξάλειψης του ηθικού κινδύνου. Για παράδειγμα, κάποιος που υποβάλλει αίτηση για ασφάλιση υγείας γνωρίζει περισσότερα σχετικά με τις διατροφικές του συνήθειες, τα μοτίβα άσκησης, το οικογενειακό ιατρικό ιστορικό και το ιατρικό ιστορικό από τον πιθανό ασφαλιστή. Προκειμένου να προσδιοριστεί η επικινδυνότητα του αιτούντος, ο ασφαλιστής τους υποχρεώνει να απαντήσουν ειλικρινά σε ένα ιατρικό ερωτηματολόγιο και να υποβληθούν σε ανασκόπηση των ιατρικών αρχείων προτού εγκριθούν για μια πολιτική. Εάν ο αντισυμβαλλόμενος αργότερα διαπιστωθεί ότι δεν έχει ενεργήσει με τη μέγιστη δυνατή πίστη κατά την υποβολή της αίτησης, η πολιτική και τα οφέλη μπορούν να ακυρωθούν.
Ιστορία και ρόλος του Uberrimae Fidei
Οι αρχές του uberrimae fidei εκφράστηκαν για πρώτη φορά από τον Λόρδο Mansfield της Βρετανίας στην περίπτωση του Carter v Boehm (1766). Είπε: "Η ασφάλιση είναι συμβόλαιο κερδοσκοπίας… Τα ειδικά γεγονότα, πάνω στα οποία πρέπει να υπολογιστεί η ενδεχόμενη πιθανότητα, βρίσκονται συνήθως στη γνώση μόνο των ασφαλισμένων. Ο ασφαλισμένος εμπιστεύεται την εκπροσώπησή του και προβαίνει σε εμπιστοσύνη ότι δεν θέλει να παραμείνει πίσω σε καμιά περίσταση στη γνώση του, να παραπλανήσει τον ασφαλιστή σε μια πεποίθηση ότι η περίσταση δεν υπάρχει… Η καλή πίστη απαγορεύει σε κάθε συμβαλλόμενο μέρος να αποκρύπτει αυτό που γνωρίζει, να τραβήξει το άλλο σε μια συμφωνία από την άγνοιά του αυτό το γεγονός, και πιστεύοντας ότι το αντίθετο."
Το Uberrimae fidei θεωρείται ως το θεμέλιο μιας σύμβασης αντασφάλισης. Προκειμένου να καταστεί η αντασφάλιση προσιτή, ο αντασφαλιστής δεν μπορεί να αντιγράψει δαπανηρές διαδικασίες, όπως η αναδοχή ασφαλιστή και το κόστος διαχείρισης των απαιτήσεων. Πρέπει να βασίζονται στην ικανότητα του πρωταρχικού ασφαλιστή να εκπληρώσει επαρκώς τα καθήκοντα αυτά. Σε αντάλλαγμα, ένας αντασφαλιστής πρέπει να διερευνήσει και να αποζημιώσει σωστά τις πληρωμές καλής πίστης του ασφαλιστή.
