Τι είναι ο τελευταίος πίνακας θνησιμότητας;
Οι τελικοί πίνακες θνησιμότητας παραθέτουν το ποσοστό των αγοραστών ασφάλισης ζωής που αναμένεται να είναι ζωντανό σε κάθε δεδομένη ηλικία, ξεκινώντας από την ηλικία 0, η οποία αντιπροσωπεύει το 100% του πληθυσμού, μέχρι την ηλικία των 120 ετών. Συνήθως τα δεδομένα βασίζονται σε πληθυσμό ζωής, ασφαλισμένοι ασφαλιστές από μια συγκεκριμένη ασφαλιστική εταιρεία ή ομάδα εταιρειών, και όχι από ολόκληρο τον αμερικανικό πληθυσμό.
Οι πληροφορίες για τους τελικούς πίνακες θνησιμότητας ονομάζονται δεδομένα επιβίωσης και λαμβάνουν υπόψη πολλούς παράγοντες κινδύνου. Οι ασφαλιστικές εταιρείες χρησιμοποιούν τα στοιχεία στα οποία βρίσκονται οι πίνακες αυτοί για τα προϊόντα ασφάλισης τιμών. Η κερδοφορία των ασφαλιστικών προϊόντων εξαρτάται εν μέρει από την ακριβή ανάλυση των στοιχείων των εταιρειών που βρίσκονται πίσω από τους τελικούς πίνακες θνησιμότητας.
Σε μικρότερο βαθμό, οι εταιρείες διαχείρισης επενδύσεων μπορούν να χρησιμοποιούν τελικούς πίνακες θνησιμότητας για να βοηθήσουν τους πελάτες τους να προσδιορίσουν το δικό τους προσδόκιμο ζωής και πόσα χρήματα μπορεί να χρειαστούν κατά τη συνταξιοδότησή τους.
Κατανόηση του τελικού πίνακα θνησιμότητας
Οι τελευταίοι πίνακες θνησιμότητας συνήθως αφαιρούν τα πρώτα χρόνια των δεδομένων ασφάλισης ζωής από την ανάλυση, σε μια προσπάθεια να δείξουμε με μεγαλύτερη ακρίβεια το ποσοστό θνησιμότητας μετά την αφαίρεση των λεγόμενων αποτελεσμάτων επιλογής. Οι άνθρωποι που μόλις έλαβαν ασφάλεια ζωής θα έχουν συνήθως απλώς ιατρική εξέταση και είναι σχετικά υγιείς και έτσι δεν συμπεριλαμβάνουν αυτές απομακρύνουν αυτή την προκατάληψη.
Μαζί με τα ποσοστά θνησιμότητας και επιβίωσης μεταξύ ηλικιακών ομάδων και φύλων, οι πίνακες θνησιμότητας μπορούν επίσης να αναφέρουν τα ποσοστά επιβίωσης και θνησιμότητας σε σχέση με το βάρος, την εθνικότητα και την περιοχή. Ορισμένοι εξαλείφουν επίσης στατιστικά στοιχεία για τους καπνιστές και τους μη καπνιστές.
Επιπλέον, μερικοί μπορεί να περιλαμβάνουν έναν πίνακα συνολικής θνησιμότητας, με τα ποσοστά θνησιμότητας σε ολόκληρο τον πληθυσμό της μελέτης που έχει αγοράσει ασφάλεια ζωής, χωρίς κατηγοριοποίηση βάσει ηλικίας ή χρόνου αγοράς. Τα δεδομένα σε έναν συγκεντρωτικό πίνακα εξαρτώνται από τις συνδυασμένες στατιστικές πολλών, αν όχι πολλών, μεμονωμένων πινάκων θνησιμότητας.
Ακρίβεια των τελευταίων πινάκων θνησιμότητας
Όπως συμβαίνει και για άλλα είδη στατιστικών δεδομένων, η ακρίβεια της τελικής θνησιμότητας εξαρτάται από το εύρος των δεδομένων της έρευνας. Η ακρίβεια του τελικού πίνακα θνησιμότητας μιας ασφαλιστικής εταιρείας μπορεί να μην είναι τόσο ακριβής όσο αυτή που καταρτίζεται από έναν οργανισμό που είναι σε θέση να συγκεντρώνει σύνολα δεδομένων από πολλούς ασφαλιστές.
Για παράδειγμα, η Εταιρεία Αναλογιστών τυπικά παράγει έναν τελικό πίνακα θνησιμότητας κάθε χρόνο που βασίζεται σε ένα αρκετά μεγάλο σύνολο δεδομένων. Υπολογίζει τις θνησιμότητες τόσο για τους άνδρες όσο και για τις γυναίκες στις Η.Π.Α. και περιλαμβάνει επίσης ένα αναμεμειγμένο τραπέζι με την τελική θνησιμότητα ολόκληρου του πληθυσμού των ΗΠΑ.
