Πότε πρέπει να προσλάβετε έναν οικονομικό σύμβουλο;

Πίνακας περιεχομένων

• Τι είναι ένας οικονομικός σύμβουλος;
• Πότε να αναζητήσετε οικονομικές συμβουλές
• Εκδηλώσεις Ζωής & Οικονομικός Προγραμματισμός
• Εφάπαξ οικονομικές συμβουλές
• Πώς μπορεί ένας οικονομικός σύμβουλος να βοηθήσει
• Πότε να μισθώσετε έναν σύμβουλο πλήρους απασχόλησης
• Πώς μπορεί να βλάψει ένας οικονομικός σύμβουλος
• Μίσθωση ενός καταπιστευματοδόχου
• Πληρώνοντας έναν οικονομικό σύμβουλο
• Ερωτήσεις για να ρωτήσετε έναν σύμβουλο
• Η κατώτατη γραμμή

Η εκπαίδευση σχετικά με τις επιλογές συνταξιοδότησης και διαχείρισης περιουσίας είναι απαραίτητο μέρος του σχεδιασμού για το οικονομικό μέλλον σας. Αλλά ας είμαστε ειλικρινείς. Δεν έχετε το χρόνο να είστε οικονομικός εμπειρογνώμονας. Δεν θέλετε να είστε οικονομικός εμπειρογνώμονας. Θα προτιμούσατε να έχετε ένα εύκολο σχέδιο που μπορείτε να εκτελέσετε χωρίς να ανησυχείτε συνεχώς για αλλαγές στη νομοθεσία ή στην οικονομία ή στα χρηματοοικονομικά προϊόντα. Πληκτρολογήστε τον οικονομικό σύμβουλο.

κλειδιά

• Οι οικονομικοί σύμβουλοι ή οι αρμόδιοι σχεδιαστές συμβουλεύουν τους ανθρώπους για τη διαχείριση του πλούτου και άλλα προσωπικά χρήματα. Οι οικονομικοί σύμβουλοι μπορούν απλά να καταρτίζουν σχέδια ή μπορούν να συστήσουν συγκεκριμένα επενδυτικά προϊόντα και οχήματα. Ορισμένοι σύμβουλοι χρεώνουν μια ευθεία προμήθεια κάθε φορά που κάνουν μια συναλλαγή ή πουλώνουν ένα προϊόν. άλλοι χρεώνουν ένα τέλος που βασίζεται στο ποσό των χρημάτων που έχουν δοθεί για τη διαχείριση. Μερικοί εκτιμούν μια ωριαία αμοιβή. Ενώ ένα καλό οικονομικό σχέδιο μπορεί να είναι μια επένδυση, μερικοί σύμβουλοι αυξάνουν το κόστος, συνιστώντας συχνό κύκλο εργασιών των περιουσιακών στοιχείων ή διευθυντών πελατών σε πιο ακριβές (υψηλές αμοιβές) επενδύσεις. Πάντα να βεβαιώνεστε ότι ο οικονομικός σας σύμβουλος τηρεί τους καταπιστευματοδόχους πρότυπα - νομικά υποχρεωμένα να ενεργούν προς το συμφέρον σας και να αποκαλύπτουν τυχόν συγκρούσεις συμφερόντων.

Τι είναι ένας οικονομικός σύμβουλος;

Οι οικονομικοί σύμβουλοι, επίσης γνωστοί ως οικονομικοί σχεδιαστές, είναι επαγγελματίες που βοηθούν τους πελάτες τους να αντιμετωπίσουν μερικά από τα σκληρά θέματα που σχετίζονται με τη διαχείριση του πλούτου και τα προσωπικά χρήματα. Μπορούν να συγκεντρώσουν ένα ολόκληρο σχέδιο αποταμίευσης συνταξιοδότησης με ένα χρονοδιάγραμμα ή απλά να απαντήσουν σε μια ερώτηση σχετικά με ολόκληρη την ασφάλιση ζωής.

Ακολουθεί ένα στιγμιότυπο από μερικά πράγματα που μπορεί να κάνει κάποιος σχεδιαστής:

• συναντήσετε μαζί σας για να αξιολογήσετε την τρέχουσα οικονομική σας κατάσταση και να αναπτύξετε ένα ολοκληρωμένο σχέδιο που καλύπτει σημαντικούς τομείς ενδιαφέροντος (συνταξιοδότηση, σχεδιασμός κολλεγίων, ασφάλιση, αποφυγή φόρου ακίνητης περιουσίας κ.ο.κ.) προπονητή σας ως δύσκολα οικονομικά ζητήματα προκύπτουν στα fundsinvestment funds for you / να δημιουργήσετε λογαριασμούς επενδύσεων για χρηματοοικονομικά οχήματα για εσάς, όπως ασφαλιστήρια συμβόλαια ή υποθήκες

Ενώ ο τομέας των οικονομικών συμβούλων είναι σε μεγάλο βαθμό μη ρυθμισμένος - ο καθένας μπορεί να βρει διαφημιστικό συμβόλαιο ή σχεδιασμό, δεν απαιτεί άδεια - υπάρχουν όσοι διαθέτουν διαπιστευτήρια του κλάδου, όπως ο πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός προγραμματιστής (CFP), ο ναυλωμένος χρηματοοικονομικός αναλυτής (CFA) συμβούλου (ChFC).

Ένας από τους πιο γνωστούς χαρακτηρισμούς είναι αυτός του Certified Financial Planner (CFP). εκδίδεται από ιδιωτική επαγγελματική ένωση η οποία επιβάλλει εξετάσεις επιμόρφωσης και συνεχή εκπαίδευση για όσους έχουν πιστοποίηση.

Πότε πρέπει να αναζητήσετε οικονομικές συμβουλές

Ακόμα, με όλες τις πληροφορίες που έχετε στη διάθεσή σας σε βιβλία, έντυπα μέσα ενημέρωσης και το πλήθος των ιστότοπων αφιερωμένων στην προσωπική χρηματοδότηση, χρειάζεστε πραγματικά έναν οικονομικό σύμβουλο;

Λοιπόν, πόσο ελεύθερο χρόνο έχετε τώρα; Επιπλέον, επιπλέον:

• Έχετε καλή γνώση των επενδύσεων; Απολαμβάνετε την ανάγνωση σχετικά με τη διαχείριση πλούτου και οικονομικά θέματα και την έρευνα συγκεκριμένων περιουσιακών στοιχείων; Έχετε το χρόνο να παρακολουθείτε, να τις αξιολογείτε και να κάνετε περιοδικές αλλαγές στο χαρτοφυλάκιό σας;

Η μετάβαση από μόνη της είναι μια πιθανότητα, αλλά για να το κάνετε σωστά, θα χρειαστεί να περάσετε πολύ χρόνο ενημερώνοντας για όλες τις αλλαγές στις επενδυτικές, ασφαλιστικές και επικίνδυνες περιοχές της ζωής. Αλλαγές στον φορολογικό νόμο ή άλλη νομοθεσία που μπορεί να επηρεάσει τις οικονομικές σας υποθέσεις. Αλλαγές στις επιλογές αμοιβαίων κεφαλαίων στην εταιρεία μεσιτών: Ίσως ένα από τα κονδύλια σας κλείνει και θα πρέπει να αποφασίσετε πού να τοποθετήσετε τα χρήματα). Αλλαγές στο χρηματικό ποσό που μπορείτε να συνεισφέρετε κάθε χρόνο σε έναν λογαριασμό συνταξιοδότησης. Αλλαγές στα είδη χρηματοπιστωτικών προϊόντων εκεί έξω ή εισαγωγή νέων προϊόντων.

Εκδηλώσεις Ζωής που Ζητούν Χρηματοοικονομικό Προγραμματισμό

Οι επαγγελματικοί σύμβουλοι λένε ότι δεν υπάρχει μαγικός αριθμός περιουσιακών στοιχείων που ωθεί έναν επενδυτή να ζητήσει συμβουλές. Αντίθετα, είναι πιο πιθανό ένα γεγονός που να τρομάζει ένα άτομο και να το στέλνει να περνάει μέσα από μια πόρτα του συμβούλου. Αυτά τα γεγονότα συνήθως περιλαμβάνουν ανεμογεννήτριες ή μεγάλες απώλειες ή ένα σημαντικό συμβάν ζωής. Άλλοι συνήθεις ενεργοποιητές περιλαμβάνουν:

• Είμαι κοντά στη συνταξιοδότηση και θέλω να διασφαλίσω ότι είμαι στο σωστό δρόμο. Μόλις κληρονόμησα κάποια χρήματα από έναν γονέα και θέλω να πάρω κάποια συμβουλές για το πώς να επενδύσω τα χρήματα. Ήμουν πρόσφατα παντρεμένος και χρειαζόμαστε βοήθεια διαχείριση των οικονομικών μας ως ζευγάρι.Είχα πρόσφατα διαζευγμένος ή χήρος και χρειάζομαι βοήθεια για να προχωρήσω οικονομικά ως ένα άτομο.Μη και ο μπαμπάς γερνούν και / χρειαζόμαστε βοήθεια για τη διαχείριση των συνολικών οικονομικών τους. Μισώ τον επενδυτικό και οικονομικό σχεδιασμό και θέλω επαγγελματικό να βοηθήσω να διασφαλίσω ότι δεν χάνω το μέλλον μου. Απολαμβάνω τον οικονομικό προγραμματισμό και την επένδυση, αλλά θέλω μια δεύτερη γνώμη για να δούμε αν θα μπορούσα να το κάνω καλύτερα.

Για να μην αναφέρουμε ότι πρέπει επίσης να αναπτύξετε ένα μακροπρόθεσμο οικονομικό σχέδιο που περιλαμβάνει τις εκτιμήσεις για τη συνταξιοδότηση, την εξόφληση του σπιτιού σας, τη χρηματοδότηση της σχολικής φοίτησης των παιδιών, τον προγραμματισμό περιουσίας και ένα χρονοδιάγραμμα για το πότε μπορείτε πραγματικά να συνταξιοδοτηθείτε.

2/3

ποσοστό των Αμερικανών που θα συζητούσαν μάλλον το βάρος τους από τα οικονομικά τους, σύμφωνα με μια μελέτη του 2017 από την Acorns, την επενδυτική εφαρμογή

Εφάπαξ οικονομικές συμβουλές

Πολλοί σχεδιαστές χρηματοδότησης και συμβούλους θα συνεργάζονται με τους αποταμιευτές σε μία φορά, είτε για να αναπτύξουν ένα οικονομικό σχέδιο είτε για να βοηθήσουν σε ένα συγκεκριμένο ζήτημα ή ερώτηση. Γενικά, αυτοί οι σύμβουλοι εργάζονται σε ωριαία βάση ή συμφωνούν να αναλάβουν το έργο για μια κατ 'αποκοπή αμοιβή.

Για παράδειγμα, αν η επιχείρησή σας έχει προσφέρει ένα πακέτο εξαγοράς για πρόωρη συνταξιοδότηση, μπορείτε να εμπλακείτε στις υπηρεσίες ενός οικονομικού συμβούλου για να σας βοηθήσουμε να ταξινομήσετε τις επιλογές σας. Αυτός ή αυτή μπορεί να σας βοηθήσει να αξιολογήσετε τα κίνητρα που μπορεί να προσφέρει η εταιρεία σας, όπως τα ενισχυμένα συνταξιοδοτικά οφέλη, και να σας βοηθήσουν να απεικονίσετε το μακροπρόθεσμο κόστος ή τα οφέλη μιας τέτοιας απόφασης.

Ως ένα άλλο παράδειγμα, μπορείτε να ζητήσετε από έναν οικονομολόγο να συγκεντρώσει ένα συνολικό οικονομικό σχέδιο ή μια ανασκόπηση της τρέχουσας κατάστασής σας. Εκτός από το να σας βοηθήσουμε να κατανοήσετε καλύτερα τα οικονομικά σας, πιθανόν να περπατήσετε με ενεργά βήματα ή έναν χάρτη πορείας που θα ακολουθήσετε.

Λάβετε υπόψη ότι δεν είναι ασυνήθιστο να εξελιχθεί μια εφάπαξ δέσμευση, είτε σε συμβουλευτική σχέση πλήρους απασχόλησης είτε σε πιο τακτικούς οικονομικούς ελέγχους.

Πώς μπορεί ένας οικονομικός σύμβουλος να βοηθήσει

Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι μπορεί να είναι εξαιρετικοί όταν είσαι μπερδεμένος, συναισθηματικός ή απλώς αγνοώντας διάφορα θέματα διαχείρισης πλούτου. Προσθέστε στο γεγονός ότι η πλειοψηφία των ανθρώπων δεν μπορεί να δει αρκετά μακριά στο μέλλον για να φανταστεί την αποχώρησή τους, πολύ λιγότερο σχέδιο για αυτό, επαγγελματικές συμβουλές μπορεί να είναι πολύ βολικό. Ένας ειδικευμένος σύμβουλος θα σας ρωτήσει πολλές ερωτήσεις - μερικοί απ 'αυτούς άβολα! - για να έχετε την πλήρη εικόνα για το πού θέλετε να πάρετε τη ζωή σας.

Μόλις ολοκληρωθούν όλες οι λεπτομέρειες, μπορείτε να δημιουργήσετε ένα σχέδιο και να σας προσφέρουμε συμβουλές σχετικά με τις επενδύσεις, τον προγραμματισμό συνταξιοδότησης, τον προγραμματισμό ακινήτων, τη φορολογική υποχρέωση και την εκπαίδευση των παιδιών σας. Το εύρος των γνώσεων του συμβούλου μπορεί να κάνει ευκολότερες τις δύσκολες αποφάσεις σας.

Μερικοί χρηματοοικονομικοί προγραμματιστές προχωρούν περαιτέρω, βοηθώντας ενεργά να αγοράσετε ασφαλιστικά προϊόντα (πολιτικές, προσόδους) και να επενδύσετε σε χρηματοπιστωτικά προϊόντα, όπως τα αμοιβαία κεφάλαια ή τα CD. Τείνουν να μην είναι σε θέση να ανταλλάξουν τους ίδιους τους τίτλους, όπως τα αποθέματα ή τα ομόλογα, αλλά μπορούν να ενεργούν ως σύνδεσμοι με έναν μεσίτη ή έναν διαχειριστή χρημάτων που κάνει. Μπορούν επίσης να συνεργαστούν με δικηγόρο και λογιστή εμπιστοσύνης και ιδιοκτησίας για λογαριασμό σας.

Ο οικονομικός σύμβουλος / σχεδιαστής δεν είναι αυτόματα ο ίδιος με έναν εγγεγραμμένο επενδυτικό σύμβουλο, έναν επαγγελματία που συμβουλεύει τα άτομα για επενδύσεις και διαχειρίζεται ενεργά τα χαρτοφυλάκιά τους, λαμβάνοντας συνήθως ένα ποσοστό της αξίας των περιουσιακών στοιχείων ως αποζημίωση.

Πότε να μισθώσετε έναν σύμβουλο πλήρους απασχόλησης

Ακριβώς όπως υπάρχουν πολλοί εύλογοι λόγοι για να αναζητηθούν οι υπηρεσίες ενός οικονομικού συμβούλου για μια εφάπαξ ή βραχυπρόθεσμη ανάγκη, μπορεί επίσης να έχει νόημα να προσλαμβάνονται οι υπηρεσίες ενός συμβούλου σε πλήρη απασχόληση.

Διάφοροι σύμβουλοι και επιχειρήσεις λειτουργούν με διάφορους τρόπους, αλλά είναι σύνηθες για έναν σύμβουλο σε μία από αυτές τις ρυθμίσεις να παρέχουν συνεχείς υπηρεσίες διαχείρισης επενδύσεων καθώς και συνεχείς συμβουλές για ζητήματα χρηματοοικονομικού σχεδιασμού που μπορεί να αντιμετωπίσει ένας επενδυτής. Αυτά τα θέματα μπορούν να περιλαμβάνουν το κτηματομεσιτικό και φορολογικό σχεδιασμό, τις προετοιμασίες για συνταξιοδότηση, την αποταμίευση του κολλεγίου για παιδιά και μια σειρά από άλλες εκτιμήσεις.

Η πληρωμή για αυτές τις υπηρεσίες είναι συχνά ένα ποσοστό των υπό διαχείριση επενδυτικών περιουσιακών στοιχείων (AUM) ή, όλο και περισσότερο, ενός ενιαίου επιταχυντή. Συνήθως, στο πλαίσιο αυτού του είδους διευθετήσεων, ο επενδυτής και ο σύμβουλος θα συναντιούνται επισήμως (προσωπικά ή ουσιαστικά) δύο φορές ετησίως ή τριμηνιαία, με τον πελάτη να έχει πρόσβαση στον σύμβουλο όσο συχνά χρειάζεται για τυχόν ερωτήσεις ή ζητήματα που ενδέχεται να προκύψουν προσωρινός.

Το πλεονέκτημα αυτού του είδους της ρύθμισης είναι ότι ο επενδυτής όχι μόνο έχει έναν επαγγελματία που παρακολουθεί τα περιουσιακά του στοιχεία αλλά και λαμβάνει συμβουλές σχετικά με τη γενική του κατάσταση σε όλα τα στάδια.

Πώς μπορεί να βλάψει ένας οικονομικός σύμβουλος

Όσο μεγάλη μπορεί να είναι ένας καλός οικονομικός σύμβουλος, δεν είναι όλα καλά. Ένας ανίκανος (ή, χειρότερα, ανέντιμος) σύμβουλος μπορεί να σας κοστίσει πολλά χρήματα. Ακολουθεί ένα στιγμιότυπο για το πώς:

• Αναποδογυρίστε τις επενδύσεις σας: στρέφοντάς σας να αγοράσετε και να πωλήσετε περισσότερα από όσα είναι απαραίτητα για να δημιουργήσετε υψηλότερες προμήθειες για τον εαυτό σας. Ακατάλληλες επενδύσεις: Σας δείχνω σε αμοιβαία κεφάλαια με υψηλούς δείκτες δαπανών, όταν ένα παρόμοιο ταμείο χαμηλού κόστους δείκτη ή ένα χρηματιστήριο που διαπραγματεύεται σε χρηματιστήριο (ETF) θα ήταν καλύτερη επιλογή. Ο κακός σχεδιασμός: Ένας καλός προνομιούχος σύμβουλος ο οποίος συγκεντρώνει ένα σκανδαλώδες ή τρυπητό οικονομικό σχέδιο δεν σας βοηθά καθόλου. Φυσικά, τα σχέδια πρέπει να είναι ευέλικτα, δεδομένων των αλλαγών στην οικονομία, των επιτοκίων - και φυσικά των καμπυλών που μπορεί να σας ρίξει η ζωή (απώλεια θέσης εργασίας, μακροχρόνια ασθένεια κλπ.). Αλλά πρέπει να ξεκινήσετε με ένα λεπτομερές σχέδιο και σαφή πορεία δράσης. Δεν ανταποκρίνεται: Ακόμη και ένας αμερόληπτος σύμβουλος είναι άχρηστος εάν δεν επιστρέφει ποτέ τις κλήσεις / μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου σας ή είναι ΜΙΑ όταν προκύψει η ανάγκη σας. Ο συγχρονισμός μπορεί να είναι ουσιώδης με πολλά οικονομικά και επενδυτικά σενάρια και πρέπει να αισθάνεστε σίγουροι ότι ο σύμβουλός σας θα σας απαντήσει αμέσως.

Πλεονεκτήματα

• Σας βοηθά να σχεδιάζετε μακροπρόθεσμα

• Ερευνών, συγκριτικών καταστημάτων και συνιστά επενδύσεις, προϊόντα και στρατηγικές

• Δράσεις ως στρατηγός για την οικονομική ομάδα σας

Μειονεκτήματα

• Δημιουργεί πρόσθετη δαπάνη

• Δεν μπορεί να είναι αμερόληπτη στις συστάσεις

• Μπορεί να συστήσει πιο δαπανηρά προϊόντα / χαρτοφυλάκιο χαρτοφυλακίου

Μίσθωση ενός καταπιστευματοδόχου

Για να αποφύγετε προβλήματα, βεβαιωθείτε ότι ο σύμβουλός σας έχει καθήκον εμπιστευτικότητας σε εσάς. Το καθήκον του καταπιστευματοδόχου σημαίνει ότι ο σύμβουλός σας είναι νομικά υποχρεωμένος να θέτει τις ανάγκες σας πάνω από τις δικές του / της και πάντα να ενεργεί προς το συμφέρον σας, προσφέροντας σας μια αμερόληπτη άποψη και γνώμη. Σε ένα περιβάλλον χρηματοοικονομικού σχεδιασμού, αυτό σημαίνει ότι δεν μπορούν να σας οδηγήσουν σε επενδύσεις που είναι ακριβές για εσάς (μέσω των εξόδων και των τελών πώλησης) μόνο και μόνο επειδή είναι πιο κερδοφόρες γι 'αυτούς (χάρη στις προμήθειες). Πρέπει επίσης να εξηγήσουν πλήρως όλες τις συστάσεις που σας απευθύνονται και να αποκαλύψετε ενδεχόμενες συγκρούσεις συμφερόντων, όπως η εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων της XYZ μου πληρώνει προμήθεια 30% και η εταιρεία ABC με πληρώνει μόνο το 25%.

Η ύπαρξη ενός καταπιστευματοδόχου σημαίνει επίσης ότι σέβονται τους οικονομικούς στόχους σας και την ανοχή κινδύνου, σας συμβουλεύει ανάλογα και συστήνετε τις κατάλληλες ενέργειες. Ένας προγραμματιστής δεν μπορεί να εγγυηθεί την απόδοση των επενδύσεων - ότι το αμοιβαίο κεφάλαιο που σας βάζει θα αυξηθεί κατά ένα ορισμένο ποσό ή ακόμα και θα αυξηθεί καθόλου, ας πούμε. Ωστόσο, εάν καταστήσετε σαφές ότι θέλετε να επενδύσετε συντηρητικά, διατηρώντας το κεφάλαιό σας με κάθε κόστος, θα ήταν αντίθετο με το καθήκον του να σας βάλει σε ένα ταμείο επιθετικής ανάπτυξης που είναι εξαιρετικά ασταθές. Ή αν εξαρτάσαι από το εισόδημα από επενδύσεις για να ζήσεις, να πιέσεις υψηλού ενδιαφέροντος junk bonds χωρίς να αποκαλύψεις ότι έχουν υψηλό κίνδυνο αθέτησης.

Πληρώνοντας έναν οικονομικό σύμβουλο

Η παροχή συμβουλών ποιότητας δεν είναι δωρεάν. Πηγαίνοντας σε έναν επαγγελματία χρηματοδότη θα σας κοστίσει χρήματα. Ορισμένοι προγραμματιστές χρεώνουν την ώρα ή έχουν καθορισμένη χρέωση για ορισμένες υπηρεσίες: Αυτό ονομάζεται προγραμματισμός βάσει τελών. Μερικοί αποζημιώνονται από μια επιτροπή κάθε φορά που πραγματοποιούν μια συναλλαγή ή σας πωλούν ένα προϊόν. Κάποιοι πληρώνονται με αμφότερους τους τρόπους.

Οι σύμβουλοι αμοιβών υποστηρίζουν ότι οι συμβουλές τους είναι ανώτερες, διότι δεν συνεπάγονται σύγκρουση συμφερόντων, όπως οι συστάσεις με βάση τις προμήθειες. Σε απάντηση, οι σύμβουλοι της επιτροπής υποστηρίζουν ότι οι υπηρεσίες τους είναι λιγότερο δαπανηρές από την πληρωμή αμοιβών που μπορούν να ξεπεράσουν τα $ 100 / ώρα ή περισσότερο και ότι πληρώνετε για αποδεδειγμένες υπηρεσίες και δραστηριότητες, όχι μόνο άμορφες συμβουλές ή μη εργάσιμες ώρες εργασίας.

Ερωτήσεις για να ρωτήσετε έναν οικονομικό σύμβουλο

Οι επενδυτές που αναζητούν τον "σωστό" σύμβουλο θα πρέπει να υποβάλουν μια σειρά ερωτήσεων, όπως:

• Έχετε εμπειρία εργασίας με πελάτες όπως εμένα; Αυτό θα μπορούσε να περιλαμβάνει συνταξιούχους, προ-συνταξιούχους, ζευγάρια ομοφυλοφίλων, διαζευγμένους, χήρες ή οποιαδήποτε ισχύουσα "θέση". Πόσο και πώς χρεώνετε; Θα πάρετε χρήματα από τις επενδύσεις που επιλέγω; Τι υπηρεσίες προσφέρετε; Απλώς σχεδιάζετε ή ενεργά διαχείριση Πόσο συχνά θα συναντηθούμε για να αναθεωρήσουμε το χαρτοφυλάκιο / σχέδιο / κατάσταση; Πόσο συχνά και με ποια μέθοδο θα επικοινωνήσετε μαζί μου; Υπάρχουν περιορισμοί στο πόσο συχνά μπορώ να επικοινωνήσω μαζί σας;

Η φύση του συμβουλευτικού τομέα αλλάζει επίσης. οι επενδυτές πλέον έχουν συνήθως πρόσβαση στους λογαριασμούς τους ψηφιακά και, πέρα ​​από τις παραδοσιακές, προσωπικές συναντήσεις, μπορούν να συναντηθούν με τους συμβούλους τους σχεδόν για μερικές ή για όλες τις συνεδριάσεις ανασκόπησης χαρτοφυλακίου.

Επιπλέον, πολλοί ρομπορικοί σύμβουλοι προσφέρουν ένα υβριδικό μοντέλο συμβουλών, το οποίο συνδυάζει τις τυπικές υπηρεσίες κατανομής περιουσιακών στοιχείων και συμβουλών ενός παραδοσιακού συμβούλου με μια ψηφιακή αυτοματοποιημένη πλατφόρμα. Αυτοί όμως είναι αλγόριθμοι υπολογιστών, οπότε μην περιμένετε εξατομικευμένες συμβουλές, μοναδικές στρατηγικές και χειραψία από αυτούς.

Η κατώτατη γραμμή

Όταν αποφασίζετε για τον τύπο και το εύρος των συμβουλών που μπορεί να χρειαστείτε από έναν οικονομικό σύμβουλο, είναι σημαντικό να ρωτήσετε τις σωστές ερωτήσεις σχετικά με τις ανάγκες σας σε χρήματα και να αξιολογήσετε το δικό σας επίπεδο άνεσης στη διαχείριση των δικών σας οικονομικών.

Μερικοί καταναλωτές μπορεί να αντιταχθούν στην ιδέα της πληρωμής εκατοντάδων δολαρίων μόνο για να σχεδιάσουν τον προϋπολογισμό και να επενδύσουν τα χρήματά τους, αλλά σκεφτείτε το ως μια επένδυση: Τα χρήματα μπορούν να σας αγοράσουν ένα σχέδιο ποιότητας που μπορεί να συνδυαστεί σε λίγες ώρες και να σας διαρκέσει 20 χρόνια, με ελάχιστη ανάγκη για οικονομικό έλεγχο με τον προγραμματιστή από καιρό σε καιρό.