Πίνακας περιεχομένων
- Δεν Προσωπικοποίηση Σχεδιασμού Συνταξιοδότησης
- Αντικατάσταση υπερεκτίμησης
- Εσφαλμένες προβλέψεις κόστους κτιρίου
- Πώς να αποθηκεύσετε το σωστό ποσό
- Η κατώτατη γραμμή
Οι τίτλοι των μέσων μαζικής ενημέρωσης συχνά δηλώνουν ότι οι Αμερικανοί δεν σώζουν αρκετά για συνταξιοδότηση, αλλά υπάρχουν και ορισμένοι που μπορεί να εξοικονομούν πάρα πολλά. Παρόλο που αυτό δεν φαίνεται να είναι κακό, μπορεί να μειώσει την ποιότητα ζωής σας κατά τη διάρκεια των ετών εργασίας σας και να προκαλέσει υπερβολικό οικονομικό άγχος.
Αυτοί είναι μερικοί από τους λόγους για τους οποίους ίσως εξοικονομείτε πάρα πολλά και πώς να επιτύχετε τη σωστή ισορροπία.
Δεν Προσωπικοποίηση Σχεδιασμού Συνταξιοδότησης
Ένας μεγάλος λόγος που μπορεί να εξοικονομήσετε πάρα πολλά είναι ότι ο προγραμματισμός της συνταξιοδότησης έχει γίνει πολύ γενικευμένος. Με την έλευση των ηλεκτρονικών υπολογιστών και του προσωπικού λογισμικού χρηματοδότησης, οι πάροχοι τεχνολογίας έχουν κατασκευάσει πάρα πολλές γενικές υποθέσεις στην τεχνολογία τους.
Βασικές τακτικές
- Είναι δυνατόν να εξοικονομήσετε πάρα πολλά για τη συνταξιοδότηση εάν βασίζεστε σε γενικές υποθέσεις για να υπολογίσετε πόσο θα χρειαστείτε. Μην υπερεκτιμάτε το ποσοστό απόσυρσης εισοδήματος από συνταξιοδότησή σας ή πόσα θα ξοδέψετε για τη στέγαση. Για να εξοικονομήσετε το σωστό ποσό, να μην χρησιμοποιείτε το κανονικό ποσοστό αναπλήρωσης, τις δαπάνες διαβίωσης και τα ιατρικά έξοδα και να υπολογίζετε το αναμενόμενο εισόδημα συνταξιοδότησης από τις συντάξεις και την κοινωνική ασφάλιση.
Δεν είναι όλες οι υποθέσεις εργασίας για όλους τους ανθρώπους. Ο καθένας έχει μια διαφορετική κατάσταση ζωής που δεν μπορεί εύκολα να συσκευαστεί σε μια εφαρμογή smartphone ή αντιπροσωπεύεται από μερικούς αριθμούς που εισάγετε σε μια ηλεκτρονική αριθμομηχανή.
Για παράδειγμα, είναι απίθανο ότι οποιοδήποτε αυτοματοποιημένο πρόγραμμα θα είναι σε θέση να προβλέψει με ακρίβεια πόσο από τα εισοδήματά σας πριν από τη συνταξιοδότηση θα χρειαστείτε - αλλιώς γνωστό ως ποσοστό αντικατάστασης - και ποια θα είναι τα ποσοστά επιστροφής, ο πληθωρισμός και οι δαπάνες καθ 'όλη τη διάρκεια των συνταξιοδοτικών σας ετών.
Υπερεκτιμώντας το ποσοστό αντικατάστασης
Η υπερεκτίμηση του ποσοστού αντικατάστασης μπορεί να σας κάνει να εξοικονομήσετε πολύ περισσότερο από ό, τι χρειάζεστε για συνταξιοδότηση. Με απλά λόγια, το ποσοστό απόσυρσης από το συνταξιοδοτικό εισόδημα είναι ένα ποσοστό του εισοδήματος πριν από τη συνταξιοδότηση που θα χρειαστείτε για να διατηρήσετε το βιοτικό σας επίπεδο στη συνταξιοδότηση.
Οι κίνδυνοι εξοικονόμησης πάρα πολύ για τη συνταξιοδότηση περιλαμβάνουν προκαλούν περιττό οικονομικό άγχος, όπως αγωνίζεται να πληρώσει την υποθήκη σας ή για μια από τις απροσδόκητες και δαπανηρές καταστάσεις έκτακτης ανάγκης της ζωής.
Ένας γενικός κανόνας που συχνά αναφέρεται από τους ερευνητές είναι να υπολογίσετε ότι θα χρειαστείτε το 80% του τρέχοντος εισοδήματός σας για να διατηρήσετε έναν άνετο τρόπο ζωής στη συνταξιοδότηση. Ο David Blanchett, επικεφαλής της έρευνας για τη συνταξιοδότηση στο Morningstar, διαπίστωσε ότι τα ποσοστά αντικατάστασης ποικίλλουν όταν εξετάζονται και άλλοι παράγοντες, συμπεριλαμβανομένων των διαφορετικών εισοδηματικών επιπέδων και του προσδόκιμου ζωής.
Η έρευνά του κατέληξε στο συμπέρασμα ότι το πραγματικό εύρος ποσοστών αντικατάστασης κυμαίνεται μεταξύ 54% και 87%. Αν σχεδιάζετε 80% και χρειάζεστε πραγματικά μόνο 55%, θα καταλήξετε πιθανώς να εξοικονομήσετε ένα αρκετά μεγάλο ποσό που πιθανώς δεν θα χρειαστείτε.
Εσφαλμένες προβλέψεις κόστους κτιρίου
Όπου ζείτε κατά τη συνταξιοδότηση είναι ένα από τα μεγαλύτερα έξοδα που θα αντιμετωπίσετε. Πώς σχεδιάζετε και διαχειρίζεστε αυτή την πτυχή της ζωής σας θα έχει μεγάλο αντίκτυπο στο πόσο πρέπει να εξοικονομήσετε για συνταξιοδότηση.
"Οι δαπάνες για τη στέγαση κατά τη συνταξιοδότηση είναι εξαιρετικά δύσκολο να εκτιμηθούν", λέει ο Mark Hebner, ιδρυτής και πρόεδρος της Index Fund Advisors, Inc., στο Irvine, Καλιφόρνια "Οι περισσότεροι συνταξιούχοι θα ξοδέψουν το μεγαλύτερο μέρος της αποχώρησής τους στο σπίτι τους".
Το κόστος της στέγασης κυμαίνεται από 30% έως 37% του ετήσιου εισοδήματος, σύμφωνα με το Γραφείο Στατιστικών Εργασίας. Αν υποθέσουμε ότι το νοικοκυριό σας κερδίζει $ 50.000 ετησίως και ξοδεύει το 30% αυτού σε ετήσια βάση για στέγαση, θα μειώσατε το κόστος σας κατά περίπου 15.000 δολάρια σε περίπτωση αποχώρησης εάν η υποθήκη σας εξοφληθεί. Εάν υπολογίζετε ότι σε ηλικία άνω των 30 ετών κατά τη συνταξιοδότηση θα χρειαστεί να εξοικονομήσετε πολύ λιγότερα χρήματα από αυτά που είχατε προγραμματίσει.
Πόσο πρέπει να σώσω για συνταξιοδότηση;
Πώς να αποθηκεύσετε το σωστό ποσό
Λοιπόν, πώς γνωρίζετε εάν εξοικονομείτε πάρα πολλά ή όχι; Λαμβάνοντας αυτά τα βήματα θα σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε το σωστό ποσό.
Καταλάβετε το χρονοδιάγραμμά σας συνταξιοδότησης
Το πρώτο βήμα είναι να καθορίσετε πόσο μακριά είστε από τη συνταξιοδότηση. Εάν είστε πάνω από 10 χρόνια έξω, είναι πιθανότερο να αποθηκεύσετε ένα γενικό ποσοστό. Αυτό συμβαίνει επειδή το πιο μακριά από τη συνταξιοδότηση είστε, τόσο πιο δύσκολο είναι να πάρετε τους αριθμούς ακριβώς σωστά. Οι ειδικοί συστήνουν συχνά μεταξύ 10% και 15%.
«Η πιο εύκολη αφετηρία είναι να αναλάβεις το ίδιο βιοτικό επίπεδο στη συνταξιοδότηση, όπως στις εργάσιμες», λέει ο Hebner. "Οι πιθανότητες είναι ότι οι περισσότεροι δεν ξοδεύουν τόσα χρήματα, αφού δεν θα πρέπει πλέον να εξοικονομήσουν χρήματα για συνταξιοδότηση, ίσως πληρώνουν λιγότερα στους φόρους και επίσης έχουν ορισμένες δαπάνες όπως η μεταφορά μειώνονται σημαντικά".
Μην χρησιμοποιείτε την τυπική τιμή αντικατάστασης
Μη χρησιμοποιείτε μόνο το 80% του εισοδήματος ως ποσοστό αντικατάστασης. Υπολογίστε πόσα ξοδεύετε τώρα, αφαιρέστε τα έξοδα που δεν θα έχετε πλέον και προσθέστε νέα έξοδα που θα προκύψουν κατά τη συνταξιοδότηση. Για παράδειγμα, μπορείτε να σχεδιάσετε να μετακομίσετε ή, στα πρώτα χρόνια, να ταξιδέψετε περισσότερο από ότι κάνετε σήμερα. Εάν γίνετε γονέας αργότερα στη ζωή, μπορείτε ακόμα να έχετε παιδιά στο κολέγιο ή απλά να ξεκινήσετε την καριέρα τους όταν είστε έτοιμοι να συνταξιοδοτηθείτε. Ή μπορεί να έχετε εγγόνια ή άλλους συγγενείς που βοηθάτε στην υποστήριξη.
Μόλις έχετε μια ρεαλιστική εκτίμηση των εξόδων, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτό για να υπολογίσετε πόσα πρέπει να εξοικονομήσετε για να είστε σε θέση να πληρώσετε για αυτά.
Έρευνα και Σχέδιο για Έξοδα Υγείας
Έρευνα και δημιουργία σχεδίων για δαπάνες ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης. Δεδομένου ότι αυτό είναι το μεγαλύτερο άγνωστο στον προϋπολογισμό σας, η κατανόηση των επιλογών σας θα σας βοηθήσει να υπολογίσετε το σωστό ποσό που θέλετε να αποθηκεύσετε. Έρευνα Medicare, ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης, βοηθητικό κόστος διαβίωσης και κόστος φροντίδας στο σπίτι.
Tally αναμενόμενο εισόδημα συνταξιοδότησης
Τέλος, υπολογίστε αυτό που αναμένετε να λάβετε από τις συντάξεις αν έχετε, και την Κοινωνική Ασφάλιση. Όσο περισσότερο έχετε από αυτούς τους πόρους, τόσο λιγότερο θα χρειαστεί να αποθηκεύσετε στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης.
Η κατώτατη γραμμή
Ο προγραμματισμός του ποσού που χρειάζεστε για συνταξιοδότηση δεν είναι εύκολο έργο. Υπάρχουν πολλές μεταβλητές που πρέπει να λάβετε υπόψη. Με λίγο επιπλέον χρόνο και προσπάθεια, μπορείτε να υπολογίσετε το ποσό που θέλετε να αποθηκεύσετε που είναι σωστό για εσάς. Και θυμηθείτε ότι αν καταλήξετε εξοικονομείτε πάρα πολλά, θα μπορούσατε να εξετάσετε το ενδεχόμενο συνταξιοδότησης νωρίτερα ή χρησιμοποιώντας κάποια από αυτά τα χρήματα τώρα. Μια άλλη χρήση είναι μια κατάσταση έκτακτης ανάγκης
