Τι είναι η διατήρηση λογαριασμού;
Η κατοχή λογαριασμού αποτελεί περιορισμό της ικανότητας του κατόχου λογαριασμού να αποκτά πρόσβαση σε πόρους του λογαριασμού για διάφορους λόγους. Όταν μια τράπεζα τοποθετεί έναν λογαριασμό σε αναμονή, συνήθως το κάνει για να προστατευθεί από πιθανή απώλεια, αλλά μπορεί επίσης να έχει το συμφέρον του πελάτη κατά νου. Η διατήρηση λογαριασμού μπορεί να διαρκέσει μόνο μία ή δύο ημέρες, αλλά μπορεί να είναι πολύ μεγαλύτερη, ανάλογα με τον λόγο της αναμονής.
ΠΑΡΑΚΟΛΟΥΘΗΣΗ Κρατώντας το λογαριασμό
Υπάρχουν αρκετοί λόγοι για τη διατήρηση ενός λογαριασμού. Η κατάθεση μιας ιδιαίτερα μεγάλης επιταγής, μιας επιταγής εκτός κράτους ή ξένης επιταγής μπορεί να προκαλέσει την αναμονή ενός λογαριασμού, αν και η αναμονή θα περιορίζεται στο ποσό της επιταγής. Ο πελάτης θα πρέπει να περιμένει την επιταγή πριν από την πρόσβαση στα κεφάλαια. (Ωστόσο, οι νέοι λογαριασμοί υπόκεινται συνήθως σε δέσμευση για ολόκληρες αρχικές καταθέσεις.) Εάν είχαν δεσμευθεί κεφάλαια ως ασφάλεια για ένα δάνειο, θα υπήρχε παρακράτηση. Μια εντολή από δικαστήριο ή από μια ομοσπονδιακή ή κρατική φορολογική αρχή θα είχε επίσης ως αποτέλεσμα την παρακράτηση. Εάν η τράπεζα πρέπει να διενεργήσει έρευνα σχετικά με ύποπτη δραστηριότητα σε έναν λογαριασμό, μπορεί να αποφασίσει να ασκήσει το δικαίωμά της να εμποδίσει προσωρινά τη χρήση των κεφαλαίων από τον πελάτη. Εάν ένας πελάτης αναφέρει ότι ήταν θύμα κλοπής ταυτότητας, για να προστατεύσει τον πελάτη, η τράπεζα θα εξασφάλιζε ότι ο λογαριασμός δεν θα ήταν προσβάσιμος.
Το μήκος του κάδου εξαρτάται από τον λόγο. Στην περίπτωση ενός μεγάλου ή άγνωστου ελέγχου πηγής, η αναμονή μπορεί να είναι μία ή περισσότερες ημέρες. Ο έλεγχος που διενεργήθηκε στο αμερικανικό Υπουργείο Οικονομικών θα καθαριζόταν την επόμενη μέρα, αλλά η επιταγή σε τράπεζα εκτός της χώρας μπορεί να απαιτήσει αρκετές ημέρες για να διαγραφεί. Ο νόμος περί διαθεσιμότητας τακτικών ταμείων (EFAA) του Κανονισμού CC του Ομοσπονδιακού Κρατικού Φόρουμ εξετάζει το θέμα της καθυστέρησης της διαθεσιμότητας κεφαλαίων από τις τράπεζες. Όλες οι τράπεζες πρέπει να αποκαλύπτουν τις πολιτικές τους σχετικά με τη διαθεσιμότητα κεφαλαίων στους πελάτες τους. Σε περίπτωση εμπράγματης ασφάλειας, ο πελάτης πρέπει πρώτα να επιλύσει το χρέος του προς τη φορολογική αρχή πριν την άρση της κατοχής του λογαριασμού. Ομοίως, όταν ένας πελάτης δεσμεύει έναν τραπεζικό λογαριασμό ως εγγύηση για ένα δάνειο, είτε το δάνειο πρέπει να εξοφληθεί είτε ο τραπεζικός λογαριασμός πρέπει να αφαιρεθεί ως εγγύηση πριν ο πελάτης να μπορέσει να συνεχίσει την πρόσβαση σε κεφάλαια στο λογαριασμό.
