Πίνακας περιεχομένων
- Τι είναι ένας οικονομικός σύμβουλος;
- Κατανόηση των οικονομικών συμβούλων
- Παραδείγματα χρηματοοικονομικών συμβούλων
- Η διακριτική ευπρέπεια
Τι είναι ένας οικονομικός σύμβουλος;
Ένας οικονομικός σύμβουλος παρέχει οικονομικές συμβουλές ή καθοδήγηση στους πελάτες για αποζημίωση. Οι οικονομικοί σύμβουλοι ή οι σύμβουλοι μπορούν να παρέχουν πολλές διαφορετικές υπηρεσίες, όπως η διαχείριση επενδύσεων, ο φορολογικός σχεδιασμός και ο σχεδιασμός ακινήτων. Όλο και περισσότερο, οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι παρέχουν ένα φάσμα υπηρεσιών από τη διαχείριση χαρτοφυλακίου στα ασφαλιστικά προϊόντα ως μία one-stop-shop.
Πρέπει να φέρουν την άδεια σειράς 65 για να ασκούν επιχειρηματική δραστηριότητα με το κοινό. υπάρχει μεγάλη ποικιλία αδειών για τις υπηρεσίες που παρέχει ένας οικονομικός σύμβουλος.
Βασικές τακτικές
- Ο οικονομικός σύμβουλος είναι επαγγελματίας που παρέχει εμπειρογνωμοσύνη για τις αποφάσεις των πελατών σχετικά με τα χρήματα, τα προσωπικά οικονομικά και τις επενδύσεις. Οι οικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να εργάζονται ως ανεξάρτητοι πράκτορες ή να εργάζονται σε μια μεγαλύτερη χρηματοοικονομική επιχείρηση. Οι σύμβουλοι πρέπει να διαθέτουν άδεια για να πραγματοποιούν συναλλαγές με τους πελάτες. Σε αντίθεση με τους χρηματιστές που εκτελούν απλώς εντολές στην αγορά, οι οικονομικοί σύμβουλοι λαμβάνουν τεκμηριωμένες αποφάσεις για λογαριασμό πελατών και παρέχουν καθοδήγηση.
Διαχείριση χαρτοφυλακίου
Κατανόηση των οικονομικών συμβούλων
Ο οικονομικός σύμβουλος είναι ένας γενικός όρος χωρίς συγκεκριμένο ορισμό της βιομηχανίας και πολλοί διαφορετικοί τύποι χρηματοοικονομικών επαγγελματιών εμπίπτουν σε αυτή τη γενική κατηγορία. Οι πράκτορες, οι ασφαλιστικοί πράκτορες, οι φορολογικοί συντάκτες, οι διαχειριστές επενδύσεων και οι χρηματοοικονομικοί υπεύθυνοι είναι όλοι μέλη αυτής της ομάδας. Οι κτηματομεσίτες και οι τραπεζίτες μπορούν επίσης να εμπλακούν σε αυτήν την ομπρέλα.
Ακόμα, μερικοί κάνουν μια σημαντική διάκριση στο ότι ένας οικονομικός σύμβουλος παρέχει πραγματικά καθοδήγηση και συμβουλές. Ως εκ τούτου, ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να διακριθεί από ένα χρηματιστηριακό πράκτορα εκτέλεσης που απλά τοποθετεί συναλλαγές για πελάτες ή έναν φορολογικού λογιστή ο οποίος απλά προετοιμάζει φορολογικές δηλώσεις χωρίς μεγάλη εισροή.
Παραδείγματα χρηματοοικονομικών συμβούλων
Τι μπορεί να περάσει ως οικονομικός σύμβουλος σε ορισμένες περιπτώσεις μπορεί να είναι ένας πωλητής προϊόντων, όπως ένας χρηματιστής ή ένας πράκτορας ασφάλισης ζωής. Ένας πραγματικός οικονομικός σύμβουλος πρέπει να είναι ένας πολύ μορφωμένος, διαπιστευμένος, έμπειρος, οικονομικός επαγγελματίας που εργάζεται για λογαριασμό των πελατών του σε αντίθεση με την εξυπηρέτηση των συμφερόντων ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος.
Γενικά, ένας οικονομικός σύμβουλος είναι ένας ανεξάρτητος επαγγελματίας που λειτουργεί με καταπιστευματική ιδιότητα, στην οποία τα συμφέροντα ενός πελάτη έρχονται μπροστά από τα δικά τους. Μόνο οι Εγγεγραμμένοι Επενδυτικοί Σύμβουλοι (RIA), οι οποίοι διέπονται από τον Νόμο περί Επενδυτικών Συμβούλων του 1940, διατηρούνται σε πραγματικό καταπιστευτικό επίπεδο. Υπάρχουν μερικοί πράκτορες και μεσίτες που προσπαθούν να ασκήσουν με αυτή την ιδιότητα. Ωστόσο, η αντιστάθμισή τους είναι τέτοια που δεσμεύονται από τις συμβάσεις των εταιρειών στις οποίες εργάζονται.
Η διακριτική ευπρέπεια
Μετά την ψήφιση του νόμου περί επενδυτικών συμβούλων του 1940, υπήρχαν δύο τύποι σχέσεων μεταξύ χρηματοπιστωτικών διαμεσολαβητών και πελατών τους. Αυτές είναι οι σχέσεις "μήκους ανταγωνισμού" που χαρακτηρίζουν τις συναλλαγές μεταξύ εγγεγραμμένων αντιπροσώπων και πελατών στο χώρο του μεσίτη-αντιπροσώπου. Υπάρχει μια εμπιστευτική σχέση που απαιτεί συμβούλους εγγεγραμμένους στην Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς (SEC) ως Εγγεγραμμένοι Επενδυτικοί Σύμβουλοι να ασκούν καθήκοντα εμπιστοσύνης, φροντίδας και πλήρους αποκάλυψης στις αλληλεπιδράσεις τους με τους πελάτες.
Ενώ το πρώτο βασίζεται στην αρχή του "επιτακτικού επιταχυντή" που καθοδηγείται από αυτοκυβερνητικούς κανόνες "καταλληλότητας" και "λογικότητας" στη σύσταση ενός επενδυτικού προϊόντος ή στρατηγικής, ο τελευταίος βασίζεται σε ομοσπονδιακούς νόμους που επιβάλλουν τα υψηλότερα ηθικά πρότυπα. Στον πυρήνα της, η εμπιστευτική σχέση βασίζεται στην αναγκαιότητα ενός οικονομικού συμβούλου να ενεργεί για λογαριασμό ενός πελάτη με τον τρόπο που ο πελάτης θα ενεργούσε για τον εαυτό του εάν είχε τις απαραίτητες γνώσεις και δεξιότητες για να το πράξει. (Για σχετική ανάγνωση, ανατρέξτε στην ενότητα "Καριέρα χρηματοοικονομικού συμβούλου: πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα")
