Πίνακας περιεχομένων
- Αξιολόγηση ενός συμβούλου Robo
- Προσδιορισμός υπηρεσιών Robo-Advisor
- Ποσο θα κοστισει?
- Μπορώ να μιλήσω με ένα Πρόσωπο;
- Roboadvisors εναντίον ανθρώπινων συμβούλων
- Η κατώτατη γραμμή
Αξιολόγηση ενός συμβούλου Robo
Η έλευση των ρομπο-συμβούλων, αυτοματοποιημένων συμβούλων επενδύσεων σε απευθείας σύνδεση που έχουν κερδίσει δημοτικότητα τα τελευταία χρόνια, έχει ανεβάσει τον κόσμο του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού και της διαχείρισης πλούτου. Αν είστε ευχαριστημένοι με τη συμβουλή που διανέμεται κυρίως ψηφιακά, τότε αυτό το μάθημα μπορεί να είναι καλό για τις ανάγκες σας.
Αλλά πώς αξιολογείτε και αποφασίζετε ποιος robo-σύμβουλος πρέπει να χρησιμοποιήσετε;
Βασικές τακτικές
- Με τόσους πολλούς συμβούλους ρομπότ που είναι πλέον διαθέσιμοι και ανταγωνίζονται μεταξύ τους, τι πρέπει να αναζητήσετε για να επιλέξετε το καλύτερο για εσάς; Πρώτον, ρίξτε μια ματιά στις παρεχόμενες υπηρεσίες. Πολλοί ρομπορικοί σύμβουλοι έχουν πλέον τυποποιημένη συγκομιδή φορολογικών ζημιών και αυτόματη επανεξισορρόπηση χωρίς επιπλέον κόστος. Δεύτερον, καθορίστε το ποσό της ανθρώπινης παρέμβασης ή της επαφής που προτιμάτε. Θέλετε να αυτοματοποιήσετε τα πάντα ή θέλετε να έχετε κάποιον να μιλάει σε τακτική βάση; Τέλος, αξιολογείτε τα κόστη και τα τέλη που χρεώνουν οι robo-σύμβουλοι που σας ενδιαφέρουν και ζυγίστε τους ενάντια στα πρόσθετα χαρακτηριστικά και οφέλη που προτιμάτε.
Προσδιορισμός υπηρεσιών Robo-Advisor
Το πρώτο βήμα είναι να καθορίσετε τον τύπο ή τις κατηγορίες οικονομικών συμβουλών και υπηρεσιών που χρειάζεστε. Οι περισσότεροι ρομπορικοί σύμβουλοι διαχειρίζονται τα χρήματά σας σε μία ή την άλλη μορφή. Το LearnVest είναι μια εξαίρεση: η εστίασή τους είναι στον προϋπολογισμό και στον οικονομικό προγραμματισμό, παρέχοντας πρόσβαση στη ζωντανή βοήθεια μέσω του τηλεφώνου. Ενώ κάνουν επενδυτικές συστάσεις, δεν επενδύουν πραγματικά τα κεφάλαιά σας.
Εντούτοις, το μεγαλύτερο μέρος της διαχείρισης χαρτοφυλακίου και της κατανομής του ενεργητικού είναι οι βασικές υπηρεσίες που παρέχουν οι robo-advisors. Το κάνουν με τη χρήση ενός αλγορίθμου κάποιου είδους. Το επενδυτικό τους μέσο επιλογής είναι συνήθως τα χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETFs). Folio Investing προσφέρει μια σειρά από προκαθορισμένα χαρτοφυλάκια αποθεμάτων ή ETF που μπορούν να αγοράσουν οι πελάτες ως έχουν. Ομοίως, η Motif Investing προσφέρει προ-ολοκληρωμένα χαρτοφυλάκια 30 μετοχών για μία τιμή.
Πάνω από αυτό το βασικό επίπεδο εξυπηρέτησης, αρκετοί σύμβουλοι ρομπότ προσφέρουν υπηρεσίες συγκομιδής φορολογικών ζημιών για χαρτοφυλάκια που δεν φορολογούνται με κάποιο τρόπο. Πολλοί τώρα προσφέρουν στρατηγικές βελτιστοποίησης της φορολογίας, αλλά μην ξεχνάτε ότι η συγκομιδή των φορολογικών ζημιών δεν είναι πάντα επωφελής - εξαρτάται από τη φορολογική σας κατάσταση.
Ορισμένοι εξειδικευμένοι ρομπορικοί σύμβουλοι: Για παράδειγμα, η Rebalance IRA επικεντρώνεται σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης και το Blooom βελτιστοποιεί τις επενδύσεις 401 (k). Το προσωπικό κεφάλαιο, το οποίο προσφέρει τη δυνατότητα διαχείρισης όλων των λογαριασμών σας σε ενοποιημένη βάση, στοχεύει σε μια ελαφρώς πιο αναβαθμισμένη αγορά. για να συμμετάσχει στις υπηρεσίες διαχείρισης, οι επενδυτές χρειάζονται τουλάχιστον 100.000 δολάρια.
Ποσο θα κοστισει?
Ακριβώς όπως υπάρχουν διαφοροποιήσεις στις προσφερόμενες υπηρεσίες, υπάρχουν διαφοροποιήσεις στις χρεώσεις που χρεώνονται. Γενικά κυμαίνονται από 0, 15% έως 0, 50% των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων. Ορισμένοι σύμβουλοι χρεώνουν επίσης ένα εφάπαξ τέλος εγκατάστασης.
LearnVest's τα τέλη κυμαίνονται από $ 89 έως $ 399 για την αρχική τους αναθεώρηση και στη συνέχεια $ 19 το μήνα μετά από αυτό. Προσωπικό κεφάλαιο τα τέλη κυμαίνονται από 0, 49% έως 0, 89% του επενδυμένου ποσού. Το Acorns χρεώνει $ 1 κάθε μήνα, ενώ η Betterment και η Wealthfront, μαζί με αρκετούς άλλους, χρεώνουν ένα απλό ετήσιο τέλος 0, 25% με βάση τα περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση.
Θυμηθείτε ότι θα ισχύουν και οι λόγοι εξόδων των υποκείμενων ETF ή αμοιβαίων κεφαλαίων που επενδύουν οι ρομπορικοί σύμβουλοι. Μπορεί επίσης να υπάρξει κόστος συναλλαγής για την εμπορία διαφόρων επενδύσεων.
Μπορώ να μιλήσω με ένα Πρόσωπο;
Οι σύμβουλοι ρομπότ άρχισαν με την ιδέα ότι η ελάχιστη ανθρώπινη ανάμιξη θα μπορούσε να μειώσει το κόστος και οι άνθρωποι θα μπορούσαν απλά να το ξεχάσουν και να αφήσουν τους αλγόριθμους να τρέξουν την παράσταση. Ωστόσο, οι άνθρωποι εξακολουθούν να συμπαθούν με έναν επαγγελματία από καιρό σε καιρό. Η Betterment ήταν ο πρώτος robo-σύμβουλος που προσέφερε πραγματικούς χρηματοοικονομικούς συμβούλους για να βοηθήσει τις ερωτήσεις και να δώσει στους επενδυτές την ειρήνη του μυαλού. Τώρα, αρκετοί άλλοι ρομπορικοί σύμβουλοι ακολούθησαν το παράδειγμά τους και πολλοί θα αναθέσουν στους χρήστες έναν εξατομικευμένο σύμβουλο. Λάβετε υπόψη ότι αυτοί οι επαγγελματίες πρέπει να πληρώνονται και έτσι οι ρομπορικοί σύμβουλοι που έχουν οικονομικούς συμβούλους στο προσωπικό μπορούν να χρεώνουν υψηλότερα τέλη διαχείρισης επενδύσεων.
Επίσης, πρέπει να σημειωθεί ότι οι οικονομικοί σύμβουλοι σε πολλές από αυτές τις πλατφόρμες δεν έχουν τη δυνατότητα να πραγματοποιούν άμεσες αλλαγές στις επενδύσεις ή συστάσεις. Αντ 'αυτού, είναι εκεί για να απαντήσουν σε ερωτήσεις, γενικές οικονομικές συμβουλές και να κρατήσουν τα συναισθήματα των χρηστών υπό έλεγχο.
Robo-Advisors εναντίον παραδοσιακών εταιρειών χρηματοοικονομικών υπηρεσιών
Η δημοτικότητα των robo-advisors δεν έχει χαθεί σε σημαντικούς παράγοντες της βιομηχανίας χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών. Η Fidelity Investments έχει δημιουργήσει μια συμφωνία με τη Betterment, έναν από τους παλαιότερους (που ιδρύθηκε το 2008) robo-advisors. οι ανθρώπινοι σύμβουλοι στην ομάδα της Fidelity μπορούν να προσφέρουν στους πελάτες τους μια επαγγελματική πλατφόρμα Registered Investment Advisor της Betterment. Η Fidelity έχει συνάψει επίσης συμφωνία με το LearnVest.
Η Vanguard έχει τη δική της έκδοση ενός ρομπορικού συμβούλου χαμηλού κόστους, όπως και η Schwab Corp. Schwab Intelligent Portfolios έθεσε υπό αμφισβήτηση το ξεκίνημα της υπηρεσίας χωρίς χρέωση το 2017. Η Schwab σχεδιάζει να κερδίσει χρήματα για τα υπό διαχείριση περιουσιακά στοιχεία (5.000 δολάρια είναι το ελάχιστο μέγεθος χαρτοφυλακίου).
Όταν εξετάζετε έναν ρομπο-σύμβουλο, οι συγγενείς με μεγάλες επιχειρήσεις όπως η Fidelity, η Vanguard ή η Schwab μπορεί να είναι κάτι που πρέπει να εξετάσετε. Αυτές οι εταιρείες έχουν τα χρήματα για να επενδύσουν και ο χρόνος για να καταστεί δυνατή η ανάπτυξη αυτών των υπηρεσιών. Επιπλέον, καθώς οι ανάγκες σας αλλάζουν ή επιθυμείτε πιο προσωπική επαφή, θα είστε σε θέση να μεταβαίνετε απρόσκοπτα σε άλλες υπηρεσίες που προσφέρουν αυτές οι επιχειρήσεις.
Η κατώτατη γραμμή
Εάν έχετε επιλέξει να πάτε με ένα robo-σύμβουλο, θα πρέπει ακόμα να εξετάσετε ποιος ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες σας ως επενδυτής. Παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη είναι οι τύποι συμβουλών και υπηρεσιών που προσφέρει ο δρομολογητής, το ύψος (αν υπάρχει) ανθρώπινης αλληλεπίδρασης που προσφέρεται, η ελάχιστη απαιτούμενη επένδυση και οι τυχόν αμοιβές ή δαπάνες που θα υποστούν. Το αυξανόμενο ενδιαφέρον μεγάλων επιχειρήσεων χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών σε αυτήν την αρένα είναι μια περαιτέρω εξέταση.
