ΤΙ ΕΙΝΑΙ Η Εγγύηση Ωριότητας
Η εγγύηση λήξης είναι το ποσό δολαρίου μιας ασφαλιστικής συμβολαίου ζωής ή μιας σύμβασης διαχωρισμένου κεφαλαίου που είναι εγγυημένη εντός συγκεκριμένης περιόδου.
ΚΑΤΑΠΟΛΕΜΗΣΗ ΕΓΓΥΗΣΗΣ ΩΡΑΣ
Οι εγγυήσεις ληκτότητας, γνωστές και ως παροχές προσόδου, διατίθενται με επιπλέον ασφάλιστρα με ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής ή με διαχωρισμένα κεφάλαια. Τα διαχωρισμένα κεφάλαια είναι επενδυτικά προϊόντα που πωλούνται από εταιρείες ασφάλισης ζωής που συνδυάζουν το αναπτυξιακό δυναμικό των επενδυτικών ταμείων με την ασφάλιση. Πρόκειται για μεμονωμένα συμβόλαια ασφάλισης που επενδύουν σε ένα ή περισσότερα περιουσιακά στοιχεία, όπως ένα αμοιβαίο κεφάλαιο. Σε αντίθεση με τα αμοιβαία κεφάλαια, τα διαχωρισμένα κεφάλαια παρέχουν εγγύηση για την προστασία μέρους των χρημάτων που επενδύονται. Ακόμη και αν το υποκείμενο κεφάλαιο χάσει χρήματα, ο κάτοχος της σύμβασης εγγυάται ότι θα λάβει μέρος ή το σύνολο της κύριας επένδυσης. Αλλά πρέπει να κρατήσουν την επένδυση για μια καθορισμένη περίοδο για να επωφεληθούν από την εγγύηση. Και πληρώνουν μια πρόσθετη αμοιβή για αυτή την ασφαλιστική προστασία. Εάν ο κάτοχος χρεωθεί πριν από την ημερομηνία λήξης, η εγγύηση δεν θα ισχύσει. Θα λάβουν την τρέχουσα αγοραία αξία της επένδυσής τους, μείον τυχόν τέλη. Με μια σύνταξη ή σχέδιο αποταμίευσης στο χώρο εργασίας, το οποίο διαχειρίζεται μια ασφαλιστική εταιρεία, οι διαθέσιμες επιλογές του αμοιβαίου κεφαλαίου είναι συνήθως διαχωρισμένες πιστώσεις. Ωστόσο, δεν φέρουν εγγύηση ασφάλισης και δεν έχουν τα υψηλότερα τέλη που σχετίζονται με διαχωρισμένα κεφάλαια λιανικής για ιδιώτες. Όμως, επειδή είναι ασφαλιστήρια συμβόλαια, φέρνουν το δυναμικό προστασίας των πιστωτών και την αποφυγή των αμοιβών για την αποπληρωμή, εάν ο δικαιούχος έχει ονομαστεί.
Πλεονεκτήματα των αμοιβαίων κεφαλαίων με εγγυήσεις ληκτότητας
Ανάλογα με τη σύμβαση, το 75 έως 100 τοις εκατό της κύριας επένδυσης είναι εγγυημένο αν το κεφάλαιο είναι διαθέσιμο, συνήθως για περίοδο 10 ετών. Εάν αυξηθεί η αξία του αμοιβαίου κεφαλαίου, κάποια διαχωρισμένα κεφάλαια θα αλλάξουν επίσης το εγγυημένο ποσό στην υψηλότερη τιμή, αλλά αυτό θα επαναφέρει επίσης την περίοδο κατοχής. Ανάλογα με τη σύμβαση, οι δικαιούχοι του δικαιώματος θα λάβουν το 75 με 100 τοις εκατό του φόρου εισοδήματος δωρεάν σε περίπτωση θανάτου του κατόχου. Το ποσό αυτό δεν υπόκειται σε τέλη αποζημίωσης εάν οι δικαιούχοι κατονομάζονται στη σύμβαση. Η πιθανή προστασία των πιστωτών αποτελεί βασικό όφελος για τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων.
Μειονεκτήματα των κεφαλαίων με εγγυήσεις ληκτότητας
Η επένδυση είναι κλειδωμένη στο ταμείο μέχρι την ημερομηνία λήξης για να είναι επιλέξιμη για την εγγύηση. Η πρόωρη εξόφληση θα αποδώσει την τρέχουσα αγοραία αξία της επένδυσης, η οποία μπορεί να είναι μεγαλύτερη ή μικρότερη από την αρχική επένδυση. Και, τα διαχωρισμένα κεφάλαια έχουν συνήθως υψηλότερους δείκτες διαχείρισης εξόδων από τα αμοιβαία κεφάλαια. Αυτό καλύπτει το κόστος των ασφαλιστικών στοιχείων. Επίσης, οι κυρώσεις θα χρεώνονται συνήθως για πρόωρη αποχώρηση ή εξαγορά.
