Τι είναι το πλεόνασμα του αντισυμβαλλομένου;
Το πλεόνασμα των ασφαλισμένων είναι περιουσιακά στοιχεία μιας ασφαλιστικής εταιρείας ιδιοκτησίας ασφαλισμένων (που ονομάζεται επίσης εταιρεία αλληλασφάλισης) μείον τις υποχρεώσεις της. Το πλεόνασμα των ασφαλισμένων είναι ένας δείκτης της οικονομικής υγείας μιας ασφαλιστικής εταιρείας. Δίνει στην ασφαλιστική εταιρεία μια άλλη πηγή κεφαλαίων, επιπλέον των αποθεματικών και αντασφαλίσεων της, αν χρειάζεται να πληρώσει υψηλότερο από το αναμενόμενο ποσό των απαιτήσεων. Όταν μια ασφαλιστική εταιρεία ανήκει στο δημόσιο, τα περιουσιακά της στοιχεία μείον τις υποχρεώσεις της ονομάζονται αντληθέντα κεφάλαια.
Εξόφλησε το πλεόνασμα του αντισυμβαλλομένου
Το πλεόνασμα των ασφαλισμένων είναι ένα μέτρο που χρησιμοποιούν οι εταιρείες αξιολόγησης ασφαλιστικών εταιρειών κατά την ανάπτυξη των απλών αξιολογήσεων επιστολών που κυμαίνονται από το Α ++ έως το ΣΤ. Οι καταναλωτές μπορούν να στραφούν σε αυτές τις αξιολογήσεις για να βοηθήσουν στην επιλογή μιας ασφαλιστικής εταιρείας που είναι ισχυρή οικονομικά. Είναι σημαντικό για τους καταναλωτές να επιλέξουν έναν ασφαλιστή που μπορεί να αντέξει να πληρώσει τις απαιτήσεις των ασφαλισμένων του κάτω από διαφορετικές συνθήκες, ακόμη και αν μια εκτεταμένη καταστροφή όπως μια σοβαρή καταιγίδα σημαίνει ότι χιλιάδες ασφαλισμένοι υποβάλλουν ταυτόχρονα αξιώσεις.
Το πλεόνασμα των ασφαλισμένων είναι επίσης ένα στοιχείο διαφόρων άλλων υπολογισμών που χρησιμοποιούν οι εταιρείες αξιολόγησης για την αξιολόγηση της οικονομικής ισχύος των ασφαλιστικών εταιρειών. Αυτοί οι υπολογισμοί περιλαμβάνουν δείκτες όπως η ανάπτυξη αποθεματικών για το πλεόνασμα των ασφαλισμένων, η απώλεια για το πλεόνασμα των αντισυμβαλλομένων, οι καθαρές υποχρεώσεις προς το πλεόνασμα των ασφαλισμένων και τα καθαρά ασφάλιστρα που καταγράφηκαν στο πλεόνασμα των ασφαλισμένων, μεταξύ άλλων. Οι υπολογισμοί που αφορούν το πλεόνασμα των ασφαλισμένων χρησιμοποιούνται επίσης από τις ρυθμιστικές αρχές των κρατικών ασφαλιστικών εταιρειών για να καθορίσουν ποιους ασφαλιστές μπορεί να χρειαστεί η προσοχή τους, λόγω οικονομικής αδυναμίας ή υπερβολικής εξάρτησης από την αντασφάλιση. Για τις ασφαλιστικές εταιρείες που διαπραγματεύονται στο κοινό, οι ίδιοι υπολογισμοί μπορούν να πραγματοποιηθούν με την αντικατάσταση των ιδίων κεφαλαίων από το πλεόνασμα των ασφαλισμένων.
Η ερμηνεία των αποτελεσμάτων αυτών των υπολογισμών απαιτεί εξειδικευμένες γνώσεις, όχι μόνο την κοινή λογική. Για παράδειγμα, οι εξεταστές της ασφαλιστικής εταιρείας θα εξετάσουν την αλλαγή της εταιρείας στο πλεόνασμα των αντισυμβαλλομένων από έτος σε έτος ως ένα συστατικό στοιχείο για την εκτίμηση του εάν ο ασφαλιστής είναι οικονομικά ισχυρότερος, ασθενέστερος ή παραμένει περίπου ο ίδιος. Παρόλο που μπορεί να φαίνεται ότι μια μεγάλη αύξηση του πλεονάσματος του αντισυμβαλλομένου από το ένα έτος στο άλλο θα ήταν πάντα ένα καλό σημάδι, θα μπορούσε μερικές φορές να δείξει ότι ο ασφαλιστής βρίσκεται στα πρόθυρα της αφερεγγυότητας.
Το μεγαλύτερο πλεόνασμα των ασφαλισμένων δημιουργεί περισσότερη ανταγωνιστικότητα
Όταν ο ασφαλιστικός κλάδος είναι εντελώς ξεπερασμένος από το πλεόνασμα των ασφαλισμένων, η ασφαλιστική αγορά γίνεται πιο ανταγωνιστική. Υποστηριζόμενοι από χαμηλότερα ασφάλιστρα, χαλαρή αναδοχή και εκτεταμένη κάλυψη σε ολόκληρη τη βιομηχανία, οι μεταφορείς αρχίζουν να ανταγωνίζονται περισσότερο. Αυτό ονομάζεται μαλακή αγορά. Ιστορικά, οι μαλακές αγορές είναι πολύ προσωρινές. Οι χαμηλότερες τιμές των ασφαλίστρων μειώνουν τα κέρδη των ασφαλιστικών εταιρειών και η απόδοση της βιομηχανίας για τη μέση καθαρή αξία αρχίζει να επιδεινώνεται. Ο κλάδος αρχίζει επίσης να προσελκύει λιγότερα κεφάλαια. Καθώς οι υποχρεώσεις αρχίζουν να απομακρύνονται από το πλεόνασμα των ασφαλισμένων, οι ασφαλιστικές εταιρείες αναγκάζονται να αυξήσουν τις τιμές των ασφαλίστρων, η σύσφιξη των αναδοχών και η κάλυψη περιορίζεται. Στη συνέχεια, η μαλακή αγορά γίνεται μια σκληρή αγορά.
