Τι είναι το Σχέδιο Χαρτοφυλακίου;
Ένα σχέδιο χαρτοφυλακίου είναι μια συνολική στρατηγική που καθοδηγεί τις καθημερινές αποφάσεις για επενδύσεις μακροπρόθεσμα. Ο σχεδιασμός χαρτοφυλακίου λαμβάνει υπόψη τους στόχους του επενδυτή και την ανοχή για τον κίνδυνο, μεταξύ άλλων παραγόντων.
Ένα σχέδιο χαρτοφυλακίου καθοδηγεί τις επενδυτικές αποφάσεις μεγάλων συνταξιοδοτικών ταμείων και ατόμων υψηλής αξίας, αλλά οι αρχές του μπορούν να προσαρμοστούν για χρήση από οποιοδήποτε άτομο ή οικογένεια που ενδιαφέρεται για την εξοικονόμηση για μελλοντικές ανάγκες και στόχους.
Κατανόηση του Σχεδίου Χαρτοφυλακίου
Ένα σχέδιο χαρτοφυλακίου είναι ένα σχέδιο επιλογής επενδύσεων που διευκρινίζει τους στόχους και τις προσδοκίες ενός επενδυτή καθώς και την ανοχή κινδύνου. Άλλοι παράγοντες μπορούν να περιλαμβάνουν τον επενδυτικό ορίζοντα του ατόμου, τις πιθανές ανάγκες ρευστότητας και τη φορολογική επιβάρυνση.
Βασικές τακτικές
- Ένα σχέδιο χαρτοφυλακίου είναι μια συνολική στρατηγική που καθοδηγεί τις καθημερινές αποφάσεις για επενδύσεις. Το σχέδιο καθορίζει το συνδυασμό επενδύσεων, από πολύ συντηρητικές έως πολύ επικίνδυνες, που είναι πιθανότερο να οδηγήσουν τον επενδυτή σε συγκεκριμένους οικονομικούς στόχους. βασικό στοιχείο σε ένα σχέδιο χαρτοφυλακίου.
Αυτοί είναι μεταξύ των παραγόντων που καθορίζουν την κατανομή του σχεδίου μεταξύ περιουσιακών στοιχείων που έχουν διαφορετικούς βαθμούς δυνητικών κερδών και κινδύνων.
Για παράδειγμα, ένα ζευγάρι στην ηλικία των 40 ετών με παιδιά που πλησιάζουν την ηλικία των κολεγίων δεν μπορεί να διακινδυνεύσει να επενδύσει το μεγαλύτερο μέρος των χρημάτων τους σε λεγόμενα επιθετικά χρηματιστήρια τα οποία ενδέχεται να υποστούν απότομες απώλειες μόνο όταν τα χρήματα είναι πιο αναγκαία. Αλλά με τη συνταξιοδότηση πολύ στο μέλλον, μπορεί να χρειαστούν μερικά από τα χρήματά τους σε αυτό το επιθετικό ταμείο, ενώ τα περισσότερα επενδύονται σε σχετικά συντηρητικές επιλογές. Το ίδιο ζευγάρι, όταν φτάσει τα 70, μπορεί να θέλει το μεγαλύτερο μέρος των χρημάτων του σε επενδύσεις που παράγουν εισόδημα και συμβάλλουν στο μηνιαίο εισόδημα τους από συνταξιοδότηση.
Αυτή είναι η βάση της κατανομής χαρτοφυλακίου, ο προσδιορισμός των βραχυπρόθεσμων και μακροπρόθεσμων στόχων και των αναγκών ενός επενδυτή και οι επενδύσεις που είναι πιθανότερο να τις προσελκύσουν εκεί.
Άλλα θέματα
Ένα επαγγελματικό σχέδιο χαρτοφυλακίου περιέχει επίσης κατευθυντήριες γραμμές για τη μίσθωση και την εκτόξευση εξωτερικών διαχειριστών χρημάτων, μια δομή λήψης αποφάσεων ή διακυβέρνησης και μια ένδειξη για το πόσο συχνά θα πρέπει να αναθεωρείται το σχέδιο.
Είσαστε ανεκτικοί σε κινδύνους ή δεν αντιμετωπίζετε κινδύνους; Η απάντηση είναι το κλειδί στο σχέδιο χαρτοφυλακίου σας, και μπορεί να αλλάξει με την πάροδο του χρόνου.
Για τους επενδυτές που εργάζονται για λογαριασμό δικαιούχων ή δωρητών, ένα συμπαγές σχέδιο χαρτοφυλακίου είναι ένα καλό εργαλείο διαχείρισης κινδύνου. Χρησιμεύει ως κατάλογος ελέγχου για τη διασφάλιση συνετών επενδύσεων και μπορεί να βοηθήσει στην προστασία των επενδυτών από αγωγές που διεκδικούν παραβίαση του καταπιστευτικού φόρου σε περίπτωση μεγάλων ζημιών.
Δημιουργία σχεδίου χαρτοφυλακίου
Ένας μεμονωμένος επενδυτής μπορεί να κατασκευάσει ένα σχέδιο χαρτοφυλακίου μόνο ή με τη βοήθεια επαγγελματικού συμβούλου επενδύσεων.
Ένα ισχυρό σχέδιο περιλαμβάνει μια δήλωση σκοπιμότητας, μια δομή λήψης αποφάσεων, φιλοσοφία επενδύσεων, επενδυτικούς στόχους, επενδυτική στρατηγική, φιλοσοφία και ανοχή κινδύνου και μια διαδικασία παρακολούθησης χαρτοφυλακίου.
Παράδειγμα πραγματικού βίου ενός σχεδίου χαρτοφυλακίου
Όλοι οι παράγοντες που απαριθμούνται παραπάνω μπορούν να βρεθούν στην επενδυτική πολιτική του Συνδέσμου Συνταξιούχων της Contra Costa County Employees 'Retirement Association. Πρόκειται για ένα μεγάλο συνταξιοδοτικό ταμείο που επενδύει δισεκατομμύρια δολάρια για λογαριασμό των δικαιούχων του, τους υπαλλήλους και τους συνταξιούχους από τις δημόσιες υπηρεσίες σε αυτή την περιοχή της Καλιφόρνια.
