Τα αμοιβαία ανταλλακτικά ασφάλισης αποτελούν μια μορφή οργανισμού ασφάλισης στον οποίο τα φυσικά πρόσωπα και οι επιχειρήσεις ανταλλάσσουν ασφαλιστικά συμβόλαια και κατανέμουν μεταξύ τους τους κινδύνους που συνδέονται με αυτές τις συμβάσεις. Οι αντισυμβαλλόμενοι ενός αμοιβαίου ασφαλιστικού συμβολαίου αναφέρονται ως συνδρομητές.
Αποσύνδεση αμοιβαίων ασφαλιστικών ανταλλαγών
Αμοιβαία ανταλλαγή ασφάλισης σχηματίζεται συγκεντρώνοντας δύο ξεχωριστές οντότητες: ένα αμοιβαίο αντασφαλιστικό διαμέρισμα και έναν δικηγόρο στην πραγματικότητα (ΟΕΕ). Η αμοιβαία ανταλλαγή αλληλοασφαλίσεων χρησιμοποιείται για να επιτρέπει στους συνδρομητές να ανταλλάσσουν πολιτικές μέσω του δικηγόρου, γεγονός που τους επιτρέπει να κατανέμουν τον κίνδυνο. Ο πληρεξούσιος εξουσιοδοτείται να εκτελεί επιχειρηματικές συναλλαγές για λογαριασμό άλλης οντότητας, η οποία, στην περίπτωση αυτή, είναι η αμοιβαία ασφαλιστική εταιρεία. Ο ΟΕΕ εκτελεί τις καθημερινές λειτουργίες του αμοιβαίου και του παρέχεται εξουσία πληρεξουσιότητας από την αμοιβαία. Ο ΟΕΕ μπορεί να ανήκει στην αμοιβαιότητα, η οποία αναφέρεται ως αμοιβαία ιδιοκτησία ή μπορεί να ανατεθεί από τρίτο, που αναφέρεται ως αμοιβαία αμοιβαία.
Ένα διοικητικό συμβούλιο διοικεί μια αμοιβαία ασφαλιστική εταιρεία. Το διοικητικό συμβούλιο είναι υπεύθυνο για την επιλογή και την παρακολούθηση του δικηγόρου, την έγκριση ποσοστών και την επίβλεψη των πράξεων των αμοιβαίων. Τα πλεονάσματα από τα ασφάλιστρα διατηρούνται σε ξεχωριστούς λογαριασμούς πλεονασμάτων που προορίζονται για συγκεκριμένο σκοπό, αν και οι λογαριασμοί μπορούν να συγχωνευθούν και να χρησιμοποιηθούν για την πληρωμή των απαιτήσεων κατά των πολιτικών.
Οι αμοιβαίες ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν να εκδώσουν τόσο αξιόπιστες όσο και μη αποτιμήσιμες πολιτικές, οι οποίες είναι η πιο κοινή πολιτική που εκδίδεται. Μία μη εκτιμητή πολιτική κρατά τον αντισυμβαλλόμενο να χρεώνει ένα πρόσθετο χρηματικό ποσό εάν το κόστος λειτουργίας του αμοιβαίου είναι υψηλότερο από το αναμενόμενο. Αυτό σημαίνει ότι οι χρηματοοικονομικές υποχρεώσεις του αντισυμβαλλομένου περιορίζονται στο κόστος της πολιτικής.
Μια αμοιβαία ανταλλαγή ασφάλισης είναι διαφορετική από μια εταιρεία αλληλασφάλισης, στην οποία άτομα και επιχειρήσεις με παρόμοιες ασφαλιστικές ανάγκες, όπως οι γιατροί, συναντώνται για να συγκεντρώσουν τους κινδύνους και να αποκτήσουν καλύτερα επιτόκια.
Ιστορία των Αμοιβαίων Ασφαλιστικών Ανταλλαγών
Τα αμοιβαία ανταλλάγματα ασφάλισης ξεκίνησαν το 1881 όταν έξι ξηροδερμάτινοι έμποροι στη Νέα Υόρκη συμφώνησαν να αποζημιώσουν ο ένας τον άλλον λόγω της κοινής δυσαρέσκειας τους με τις ασφαλιστικές εταιρείες. Τα μέλη αυτής της ομάδας είχαν όλα τα κτίρια ανώτερης κατασκευής και τα κράτησαν καλά, αλλά ήταν όλα τα ασφάλιστρα που δεν αντιστοιχούσαν στις πιθανές απώλειες για παρόμοια εμπορικά κτίρια. Την εποχή εκείνη, οι ασφαλιστικές εταιρείες εφάρμοζαν ευρύ κτυπήματα στην ταξινόμησή τους κινδύνου. οι σύγχρονες τεχνικές καθορισμού ποσοστών δεν είχαν αναπτυχθεί ακόμη. Αν είναι σε θέση να απορροφήσουν ορισμένες απώλειες, οι έμποροι είχαν το κίνητρο και την ικανότητα να "αυτοσφαλίσουν" για να μειώσουν το κόστος τους.
