Τι είναι ένας Ανακλημένος Ατομικός Λογαριασμός Συνταξιοδότησης (IRA);
Ένας ανακλημένος IRA είναι ένας αποταμιευτικός λογαριασμός ταμιευτηρίου ο οποίος έχει ακυρωθεί από τον κάτοχο του λογαριασμού επτά ημέρες ή και λιγότερο μετά την εγκατάστασή του.
Όταν ένας κάτοχος IRA επιλέγει να ανακαλέσει τον λογαριασμό, το πλήρες ποσό που συνεισφέρει στο IRA πρέπει να επιστραφεί στον κάτοχο από το νόμο.
Κατανόηση ενός Ανακληθέντος IRA
Όταν ένας ΙΡΑ ανακληθεί, από το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα δεν μπορεί να αφαιρεθούν από αυτόν αμοιβές ή επενδυτικές ζημίες. Αυτός είναι ένας λόγος για τον οποίο οι περισσότερες επιχειρήσεις επενδύσεων δεν θα σας επιτρέψουν να επενδύσετε σε τίποτα εκτός από αγορά χρήματος κατά τη διάρκεια της πρώτης εβδομάδας αφού ανοίξετε λογαριασμό IRA.
Ένας ΙΡΑ είναι ένα μακροπρόθεσμο σχέδιο αποταμίευσης συνταξιοδότησης που μπορούν να δημιουργήσουν τα άτομα προκειμένου να προγραμματίσουν τη συνταξιοδότησή τους. Γενικά, ένα σχέδιο IRA σας επιτρέπει να αναβάλλετε τους φόρους επί του εισοδήματος που εισφέρετε μέχρι να συνταξιοδοτηθείτε και να αποσύρετε τα χρήματα.
Τα σχέδια της IRA έχουν ετήσια όρια εισφορών που καθορίζονται από την κυβέρνηση και αυξάνονται σταδιακά με τον πληθωρισμό. Τα άτομα ηλικίας 50 ετών και άνω μπορούν να κάνουν ελαφρώς υψηλότερες συνεισφορές.
Για τα φορολογικά έτη 2019 και 2020, η μέγιστη επιτρεπόμενη ετήσια συνεισφορά ανέρχεται σε 6.000 δολάρια, συν επιπλέον $ 1.000 σε συνεισφορά "catch-up" για άτομα ηλικίας 50 ετών και άνω.
Λόγοι για την ανάκληση
Δεν χρειάζεται να δώσετε λόγο για την ανάκληση του IRA σας. Οι ανακλήσεις μπορούν να γίνουν επειδή ο κάτοχος του λογαριασμού συνειδητοποίησε ότι τα τέλη και οι προμήθειες ήταν υπερβολικά υψηλές ή οι επενδύσεις ήταν ακατάλληλες.
Οι περισσότεροι άνθρωποι που ανοίγουν IRAs είναι ιδιώτες επενδυτές, οπότε το πρωτογενές κόστος που αντιμετωπίζουν είναι εμπορικά τέλη και προμήθειες. Αλλά οι ρομπο-σύμβουλοι κερδίζουν δημοτικότητα. Οι συμβούλους Robo είναι ψηφιακές πλατφόρμες που παρέχουν αυτοματοποιημένες υπηρεσίες χρηματοοικονομικού προγραμματισμού με γνώμονα το αλγόριθμο, με ελάχιστη ή καθόλου ανθρώπινη εποπτεία. Ένας τυπικός ρομπορικός σύμβουλος συλλέγει πληροφορίες από τους πελάτες σχετικά με την οικονομική τους κατάσταση και τους μελλοντικούς στόχους τους μέσω μιας ηλεκτρονικής έρευνας και στη συνέχεια χρησιμοποιεί τα δεδομένα για να προσφέρει συμβουλές ή να επενδύσει αυτόματα τα στοιχεία του πελάτη. Αυτές οι επιχειρήσεις χρεώνουν συνήθως χρεώσεις 0, 25% έως 0, 50% του ενεργητικού ετησίως, αλλά τα τέλη μπορεί να είναι υψηλότερα.
Οι εταιρείες IRA έχουν επίσης τέλη συντήρησης λογαριασμών, αμοιβές συναλλαγών ή προμήθειες, χαμηλά τέλη ισορροπίας και τέλη μεταφοράς ή τερματισμού λογαριασμού. Ορισμένοι χρεώνουν πολύ περισσότερο σε προμήθειες για να αγοράσουν αμοιβαία κεφάλαια που βρίσκονται εκτός μιας συγκεκριμένης ομάδας των πιο συχνά διαπραγματεύσιμων κεφαλαίων. Ή μπορεί να χρεώνουν τίποτα για να αγοράσουν ή να πουλήσουν μια επιλεγμένη ομάδα κεφαλαίων, συχνά αυτά που διαχειρίζεται η χρηματιστηριακή εταιρεία.
Είναι σοφό να αποφύγετε την ανάκληση ενός IRA στις ή γύρω από τις βασικές ημερομηνίες, όπως την πρώτη ημέρα ενός ημερολογιακού έτους ή την ημέρα κατάθεσης των ομοσπονδιακών φορολογικών δηλώσεων. Εάν το κάνετε, μπορεί να πάρετε μια λανθασμένη μορφή 1099-R. Αυτό θα περιπλέξει τη φορολογική σας κατάθεση και θα σας αναγκάσει να περάσετε το χρόνο προσπαθώντας να πάρετε το έντυπο διορθωμένο από την μεσιτεία.
