Τι είναι ένα συστηματικό χρονοδιάγραμμα απόσυρσης;
Ένα συστηματικό πρόγραμμα ανάκλησης είναι μια μέθοδος απόσυρσης κεφαλαίων από ένα λογαριασμό προσόδου που καθορίζει το ποσό και τη συχνότητα των πληρωμών που πρέπει να γίνουν. Οι ετήσιοι εγγυητές δεν είναι εγγυημένοι για πληρωμές καθ 'όλη τη διάρκεια της ζωής τους, όπως συμβαίνει με την τυποποιημένη μέθοδο απόσβεσης. Με το συστηματικό χρονοδιάγραμμα αποσύρσεων, κάποιος επιλέγει να αποσύρει τα χρήματα από έναν λογαριασμό μέχρι να αδειάσει, φέρνοντας τον κίνδυνο να εξαντληθούν τα κεφάλαια πριν πεθάνει.
Κατανόηση του Συστηματικού Χρονοδιαγράμματος Ανάληψης
Οι συστηματικές αποσύρσεις εφαρμόζονται συχνά σε αμοιβαία κεφάλαια, προσόδους και περιστασιακά για λογαριασμούς μεσιτών. Τα συστηματικά χρονοδιαγράμματα ανάκλησης επιτρέπουν την εκκαθάριση των μετοχών των επενδύσεων για την παροχή του αναγραφόμενου αριθμού αποσύρσεων. Μπορεί να δημιουργηθεί ένα συστηματικό πρόγραμμα ανάληψης, το οποίο θα καταβάλλεται κάθε μήνα, τριμηνιαία, εξαμηνιαία ή ετησίως.
Ειδικές εκτιμήσεις
Οι εναλλακτικές λύσεις στα συστήματα συστημικής δειγματοληψίας περιλαμβάνουν τη θέση σε εφαρμογή μιας προσέγγισης κατακερματισμού με βάση το χρόνο, δηλαδή της στρατηγικής για κάδους. αγοράζοντας μια άμεση πρόσοδο από μια ασφαλιστική εταιρεία και ζώντας από το μηνιαίο όφελος που αποδίδει η εταιρεία. επενδύοντας τις αποταμιεύσεις και τις δαπάνες σας μόνο στους τόκους και τα μερίσματα και τοποθετώντας ένα χρόνο απόσυρσης σε ένα ταμείο χρηματαγοράς για μηνιαίες αποσύρσεις. Με την τελευταία αυτή μέθοδο, τα κεφάλαια θα αναπληρώνονται στο τέλος κάθε έτους με την πώληση των επενδύσεων με τη μεγαλύτερη απόδοση.
Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα του Συστηματικού Χρονοδιαγράμματος Ανάληψης
Ένα πλεονέκτημα ενός συστηματικού προγράμματος αποσύρσεων είναι ότι μπορεί να εξορθολογίσει τη στρατηγική διαχείρισης του πλούτου ενός ατόμου, ιδιαίτερα κατά τη συνταξιοδότηση. Μπορεί επίσης να βοηθήσει τον φόρο. Ο επενδυτής που επιλέγει αυτή τη μέθοδο απόσυρσης αντί της μεθόδου απόσβεσης δεν θα περιορίζεται σε ένα συγκεκριμένο ποσό κάθε μήνα και θα μπορούσε στην πραγματικότητα να απομακρύνει τα χρήματα από τον λογαριασμό σχετικά γρήγορα εάν είναι απαραίτητο.
Το μειονέκτημα είναι ότι δεν εγγυάται μια διαρκή εισοδηματική ροή για τον έμπορο, θέτοντας τον κίνδυνο μεγαλύτερης από την αναμενόμενη διάρκεια ζωής στους ώμους της ασφαλιστικής εταιρείας αντί της ασφαλιστικής εταιρείας που προσφέρει την πρόσοδο.
Παράδειγμα συστηματικού χρονοδιαγράμματος απόσυρσης
Εξετάστε, για παράδειγμα, ανώνυμη εταιρεία που κατέχει τέσσερα αμοιβαία κεφάλαια. Το Ταμείο Α κατέχει το 35% του συνόλου των κεφαλαίων, το Αμοιβαίο Κεφάλαιο B κατέχει το 30%, το Αμοιβαίο Κεφάλαιο Γ κατέχει το 20% και το Α κεφάλαιο Δ κατέχει το 15%. Αν το έπαθλο θέσει μια μηνιαία απόσυρση $ 2, 000, $ 700 (35%) του ποσού απόσυρσης θα προέρχονταν από το Αμοιβαίο Κεφάλαιο Α, $ 600 (30%) θα προέρχονταν από το Αμοιβαίο Κεφάλαιο Β, 400 € (20% %) θα προέρχονταν από το Ταμείο Δ.
