Μια σταδιοδρομία στην ανάλυση πιστώσεων επικεντρώνεται στην αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας των αιτούντων μεμονωμένων ή θεσμικών δανείων μέσω της ποσοτικής ανάλυσης των οικονομικών στοιχείων τους. Οι πιστωτικοί αναλυτές εργάζονται για μια μεγάλη ποικιλία εταιρειών, από εμπορικές τράπεζες και οργανισμούς αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας έως επιχειρήσεις λιανικής και επενδυτικές τράπεζες.
TUTORIAL: Χρηματοοικονομικοί Δείκτες
Η απόκτηση επαγγελματικής πιστοποίησης παρέχει ένα πρόσθετο επίπεδο εμπειρογνωμοσύνης σε επαγγελματίες που εργάζονται στην ανάλυση πιστώσεων και μπορεί να τους βοηθήσει να διακρίνουν, να βελτιώσουν τις προοπτικές απασχόλησης και να αυξήσουν την αμοιβή τους. Εδώ, περιγράφουμε πέντε επαγγελματικές πιστοποιήσεις διαθέσιμες σε άτομα που επιδιώκουν μια καριέρα στην ανάλυση πιστώσεων. (Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με αυτή τη σταδιοδρομία, ανατρέξτε στην ενότητα Ανάλυση μιας σταδιοδρομίας στην ανάλυση πίστωσης .)
Πιστοποίηση Πιστωτικού Κινδύνου (CRC)
Πιστοποίηση Πιστωτικού Κινδύνου είναι μια επαγγελματική ονομασία που έχει χορηγηθεί από την Ένωση Διαχείρισης Κινδύνων από το 2002. Οι επαγγελματίες διαχείρισης πιστωτικού κινδύνου εργάζονται στον κλάδο των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, μετρώνουν και διαχειρίζονται πιστωτικό κίνδυνο λιανικής, εμπορικού και εταιρικού χαρακτήρα για τη βελτίωση της χρηματοοικονομικής σταθερότητας των πελατών τους.
Οι επαγγελματίες χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών που εργάζονται στους τομείς του πιστωτικού κινδύνου, του κινδύνου αγοράς και του λειτουργικού κινδύνου και οι οποίοι έχουν τουλάχιστον πέντε έτη σχετικής εργασιακής εμπειρίας θα πρέπει να εξετάσουν το CRC. Οι επαγγελματίες που επιθυμούν να αποκτήσουν τον ορισμό του CRC πρέπει επίσης να γίνουν ενεργά μέλη της Ένωσης Διαχείρισης Κινδύνου και να ολοκληρώσουν ανά τριετία 45 μονάδες δραστηριοτήτων συνεχούς εκπαίδευσης, όπως η συμμετοχή σε σχετικές σειρές μαθημάτων και επαγγελματικών εκδηλώσεων.
Απαιτήσεις Πιστοποίησης και Επενδύσεις Χρόνου και Χρημάτων
Η πιστοποίηση απαιτεί από τους αιτούντες να περάσουν τις εξετάσεις του CRC. Αυτή η εξέταση καλύπτει επτά μεγάλους τομείς αξιολόγησης του πιστωτικού κινδύνου, συμπεριλαμβανομένης της ακριβούς εκτίμησης της οικονομικής κατάστασης μιας επιχείρησης, της ισχύος και της ποιότητας των ταμειακών της ροών, της αξίας της εξασφάλισης και των πηγών αποπληρωμής του δανείου. Οι υποψήφιοι πρέπει να είναι καλά εξοικειωμένοι με την οικονομική ανάλυση και την επιστροφή φόρου, την οικονομική λογιστική και την εμπορική πίστωση. Το RMA συνιστά 40 έως 80 ώρες μελέτης και πρακτική άσκηση πέντε ωρών προκειμένου να περάσει τις εξετάσεις CRC (διάρκειας πέντε ωρών), 126 ερωτήσεων πολλαπλών επιλογών (128 στις εξετάσεις του Καναδά). Η εξέταση γίνεται online κατά τη διάρκεια δύο δοκιμαστικών παραθύρων, μία την άνοιξη και μία το φθινόπωρο, και κάθε παράθυρο είναι ανοιχτό για περίπου δύο μήνες.
Το τέλος εξέτασης είναι $ 495 για μέλη RMA και $ 695 για μη μέλη. Η πρακτική εξέταση κοστίζει 25 δολάρια για τα μέλη και 40 δολάρια για μη μέλη. Υπάρχει επίσης ένα προαιρετικό σεμινάριο ιστού που αναθεωρεί το υπό εξέταση θέμα και προσφέρει στρατηγικές λήψης δοκιμών που κοστίζουν τα μέλη RMA $ 100 και μη μέλη $ 150. Η επανεξέταση, η οποία απαιτείται κάθε τρία χρόνια, κοστίζει $ 100 και οι υποψήφιοι μπορεί να θέλουν να αγοράσουν υλικό μελέτης εξετάσεων. Οι απαιτούμενες δραστηριότητες συνεχούς εκπαίδευσης είναι επίσης πιθανό να κοστίζουν χρήματα. Τέλος, η ίδια η συμμετοχή του RMA κοστίζει 250 δολάρια ετησίως για επαγγελματική συμμετοχή. Έτσι, η πιστοποίηση CRC έχει ένα ελάχιστο αρχικό κόστος περίπου $ 750 και το συνεχιζόμενο κόστος αρκετών εκατοντάδων δολαρίων ετησίως. (Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην ενότητα Υπολογισμός πιστωτικού κινδύνου επιχείρησης (μικρού μεγέθους). )
Επαγγελματικό πιστοποιητικό στην πίστωση
Το Ινστιτούτο Οικονομικών της Νέας Υόρκης, μια εταιρεία χρηματοοικονομικής κατάρτισης που ανήκει στην Pearson, προσφέρει επαγγελματικό πιστοποιητικό πίστωσης. Απαιτεί άτομα να λάβουν τέσσερα βασικά μαθήματα από ένα πιθανό 12 και δύο μαθήματα επιλογής από ένα πιθανό επτά. Τα μαθήματα καλύπτουν θέματα όπως ανάλυση πιστωτικού κινδύνου, ανάλυση οικονομικών καταστάσεων, ταμειακές ροές και πιστωτικά παράγωγα. Το πρόγραμμα προσφέρει μαθήματα ημέρας, μαθήματα βράδυ και online μαθήματα. Η τιμή του κάθε μαθήματος ποικίλλει άγρια, από λιγότερο από $ 100 έως χιλιάδες δολάρια. Η ολοκλήρωση όλων των μαθημάτων μέσα σε μια τριετή περίοδο είναι το μόνο που χρειάζεται για να κερδίσετε αυτό το πιστοποιητικό. Τα μαθήματα που διδάσκονται από τους εκπαιδευτές απαιτούν το 80% της φοίτησης και τα online μαθήματα απαιτούν τουλάχιστον 70% να περάσουν.
Πιστωτικός Συνεργάτης Επιχειρήσεων (CBA)
Ο πιστωτικός συνεργάτης είναι ένας επαγγελματικός τίτλος που χορηγείται από την Εθνική Ένωση Πιστωτικής Διαχείρισης (NACM). Ως εκ τούτου, οι επαγγελματίες CBA εργάζονται στον κλάδο της διαχείρισης των πιστώσεων και η πιστοποίηση CBA υποδεικνύει τις γνώσεις εμπειρογνωμόνων σε θέματα βασικής χρηματοοικονομικής λογιστικής, αρχές επιχειρηματικών πιστώσεων και ανάλυση εισαγωγικών οικονομικών καταστάσεων. Ο ορισμός της CBA δεν έχει απαίτηση επαγγελματικής πείρας, γεγονός που την καθιστά μια προσιτή επιλογή για άτομα που μόλις ξεκινούν μια σταδιοδρομία στη διαχείριση πιστώσεων. Αντ 'αυτού, ο χαρακτηρισμός αυτός απαιτεί ένα εκπαιδευτικό υπόβαθρο που μπορεί να επιτευχθεί μέσω του μαθήματος του κολλεγίου, της αυτοδιδασκαλίας ή του μαθήματος NACM. Το ισοδύναμο της σπουδαιότητας ενός εξαμήνου απαιτείται σε τρία μόνο μαθήματα: Βασική Χρηματοοικονομική Λογιστική, Ανάλυση Οικονομικών Καταστάσεων I, και Αρχές Επιχειρηματικής Πιστοποίησης. Τα πιστοποιητικά τελικού σταδίου, οι επίσημες μεταγραφές ή οι αναφορές βαθμού πρέπει να παρουσιάζουν ικανοποιητική ολοκλήρωση του μαθήματος με βαθμό C ή καλύτερα. (Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με την πίστωση, δείτε Corporate Bonds: Εισαγωγή στον πιστωτικό κίνδυνο. )
Απαιτήσεις Πιστοποίησης και Επενδύσεις Χρόνου και Χρημάτων
Εκτός από την εκπλήρωση της εκπαιδευτικής απαίτησης, η πιστοποίηση σημαίνει να περάσει η εξέταση CBA, μια εξέταση τριών ωρών αποτελούμενη από 125-150 ερωτήσεις αληθινής / εσφαλμένης και πολλαπλής επιλογής. Η εξέταση μπορεί επίσης να απαιτεί από τους αιτούντες να καταρτίσουν ισολογισμό, κατάσταση αποτελεσμάτων, κατάσταση ταμειακών ροών ή ανάλυση κοινών μεγεθών. Χορηγείται τρεις φορές το χρόνο, τον Μάιο, τον Ιούλιο και τον Νοέμβριο και οι υποψήφιοι πρέπει να περάσουν με βαθμολογία 70% ή καλύτερα. Για να μελετήσει, το NACM συνιστά τέσσερα ειδικά εγχειρίδια για τις αρχές της επιχειρηματικής πίστωσης, της λογιστικής, των οικονομικών καταστάσεων και της διαχείρισης της πίστωσης. παρέχει επίσης μια περιγραφή συγκεκριμένου περιεχομένου για μελέτη. Μια προαιρετική, δωρεάν, πρακτική άσκηση διάρκειας μίας ώρας διατίθεται ηλεκτρονικά στο δικτυακό τόπο της NACM.
Η διαδικασία πιστοποίησης απαιτεί επίσης από τους ιδιώτες να υποβάλουν την αίτηση ΑΚΟ, η οποία ζητά κυρίως πληροφορίες σχετικά με το εκπαιδευτικό υπόβαθρο του αιτούντος, και να καταβάλει τέλος 225 ευρώ για μέλη του NACM και 325 δολάρια για μη μέλη. Το τέλος αίτησης καλύπτει την εξέταση. Οι επαναλήψεις είναι $ 55. Επιπλέον, οι υποψήφιοι πρέπει να υποβάλουν ένα επαγγελματικό βιογραφικό σημείωμα, αντίγραφα και ένα έντυπο πορείας του NACM Career Roadmap (που περιγράφεται στην επόμενη ενότητα). Δεν υπάρχει απαίτηση συνεχούς εκπαίδευσης.
Τα άλλα έξοδα που συνδέονται με το να γίνουν ΑΚΟ περιλαμβάνουν τα δίδακτρα και τα τέλη για την ολοκλήρωση των απαιτούμενων μαθημάτων και το κόστος για την αγορά σχολικών εγχειριδίων και υλικών μελέτης εξετάσεων. Υπάρχει επίσης ένα τέλος $ 175 για τα μέλη ή $ 275 για μη μέλη για να δημιουργήσετε τον προσωπικό σας φάκελο με το NACM-Εθνικό Τμήμα Εκπαίδευσης.
Πιστωτικός συνεργάτης (CBF)
Η CBF είναι επαγγελματική επωνυμία που χορηγείται επίσης από το NACM σε επαγγελματίες που εργάζονται στη διαχείριση πιστώσεων. Βασίζεται στην ονομασία CBA (η οποία απαιτείται για να κερδίσει τον χαρακτηρισμό της CBF) προσθέτοντας περαιτέρω μαθήματα και απαιτήσεις εργασιακής εμπειρίας.
Η πιστοποίηση CBF αποτελεί δείκτη επαγγελματικής εμπειρίας και εξειδικευμένων γνώσεων στο δίκαιο των επιχειρήσεων, το πιστωτικό δίκαιο, την ερμηνεία των οικονομικών καταστάσεων και την εκτίμηση του πιστωτικού κινδύνου. Οι επαγγελματίες διαχείρισης πιστωτικών καρτών που έχουν κερδίσει τουλάχιστον 75 πόντους στο χάρτη πορείας για την καριέρα τους είναι επιλέξιμοι για πιστοποίηση CBF. (Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην ενότητα Τι είναι η πιστοληπτική ικανότητα της εταιρείας; )
Απαιτήσεις Πιστοποίησης και Επενδύσεις Χρόνου και Χρημάτων
Οι υποψήφιοι πρέπει να περάσουν την εξέταση CBF για να πιστοποιηθεί, αλλά το Εθνικό Συμβούλιο Εκπαίδευσης της NACM πρέπει πρώτα να χορηγήσει στον αιτούντα την έγκριση για να λάβει την εξέταση. Η εξέταση των τριών ωρών καλύπτει το δίκαιο των επιχειρήσεων, το πιστωτικό δίκαιο, την ερμηνεία των οικονομικών καταστάσεων και την εκτίμηση του πιστωτικού κινδύνου. Χορηγείται τρεις φορές το χρόνο, τον Μάιο, τον Ιούλιο και τον Νοέμβριο και οι υποψήφιοι πρέπει να περάσουν με βαθμολογία 70% ή υψηλότερη. Το NACM συνιστά τρία ειδικά βιβλία που καλύπτουν τα θέματα που τα άτομα πρέπει να μελετήσουν για να περάσουν τις εξετάσεις. Μια προαιρετική, δωρεάν, πρακτική άσκηση διάρκειας μίας ώρας διατίθεται ηλεκτρονικά στο δικτυακό τόπο της NACM.
Η διαδικασία πιστοποίησης απαιτεί επίσης από τους ιδιώτες να υποβάλουν την αίτηση CBF, η οποία είναι πολύ βασική επειδή θα έπρεπε να έχουν προηγουμένως ολοκληρώσει τη λεπτομερέστερη αίτηση ΑΚΟ. Η αίτηση και η εξέταση είναι $ 275 για τα μέλη της NACM και $ 425 για τα μη μέλη. Οι επαναλήψεις είναι $ 80.
Τα υπόλοιπα έξοδα που συνδέονται με την καθιέρωση CBF περιλαμβάνουν όλες τις αμοιβές που σχετίζονται με την πρώτη είσοδο στο CBA, τα δίδακτρα και τα τέλη για την ολοκλήρωση των απαιτούμενων μαθημάτων CBF και το κόστος αγοράς βιβλίων και μελετών για τα μαθήματα εξετάσεων CBF.
Πιστοποιημένο Πιστωτικό Εκτελεστικό (CCE)
Η CCE είναι επαγγελματική επωνυμία εκτελεστικού επιπέδου που χορηγείται από την NACM. Μπορεί να κερδηθεί με έναν από τους τέσσερις τρόπους, ο καθένας από τον οποίο απαιτεί ένα συγκεκριμένο ποσό εκπαίδευσης ή εργασιακής εμπειρίας. Το Σχέδιο Α απαιτεί ένα πτυχίο κολλεγίων τετραετούς διάρκειας, 10 χρόνια επαγγελματικής εμπειρίας διαχείρισης πιστώσεων και 125 σημεία οδικής χαρτογράφησης καριέρας (βλ. Τμήμα CBF παραπάνω για δραστηριότητες που κερδίζουν πόντους). Το Σχέδιο Β απαιτεί τις ονομασίες CBA και CBF, 125 σημεία κατόχου χαρτογράφησης και υποβολή υποβολής εκ νέου. Το Σχέδιο C απαιτεί 15 χρόνια επαγγελματικής πείρας και 125 σημεία σταδιοδρομίας σταδιοδρομίας. Διατίθεται μόνο σε αιτούντες ηλικίας 57 ετών και άνω. Μια τέταρτη επιλογή επιτρέπει στα άτομα που έχουν ολοκληρώσει επιτυχώς το δεύτερο έτος του προγράμματος Graduate School of Credit and Financial Management για να πάρουν τις εξετάσεις. Η πιστοποίηση CCE αποτελεί δείκτη επαγγελματικής πείρας και εξειδικευμένων γνώσεων σε θέματα λογιστικής, οικονομικών, εγχώριων και διεθνών πιστωτικών εννοιών, διαχείρισης και δικαίου.
Απαιτήσεις Πιστοποίησης και Επενδύσεις Χρόνου και Χρημάτων
Οι υποψήφιοι πρέπει να περάσουν μια εξέταση τεσσάρων ωρών CCE που λέει το NACM "μετρά την ικανότητα ενός υποψηφίου να εφαρμόζει έννοιες σε καταστάσεις ή να εξηγεί πώς σχετίζονται με τον τομέα της επιχειρηματικής πίστης." Σύμφωνα με το NACM, κάθε εξέταση CCE μπορεί να ποικίλει ως προς το μήκος και το εύρος, αλλά συνήθως έχει δύο ενότητες: ένα τμήμα με σύντομη απάντηση και ένα δοκίμιο ερωτήσεις ένα άλλο τμήμα με μια μελέτη περίπτωσης. Κάθε τμήμα αξίζει 50 πόντους και απαιτείται τουλάχιστον 70% για να περάσει η εξέταση. Το NACM συνιστά πέντε ειδικά βιβλία που καλύπτουν τα θέματα που πρέπει να κατανοήσουν τα άτομα για να περάσουν την εξέταση, η οποία διοικείται τρεις φορές το χρόνο (τον Μάιο, τον Ιούλιο και τον Νοέμβριο). Το NACM δεν διαθέτει πρακτική άσκηση CCE.
Η διαδικασία πιστοποίησης απαιτεί επίσης από τους ιδιώτες να υποβάλουν μια απλή αίτηση CCE και να πληρώσουν ένα τέλος αίτησης και εξέτασης $ 375 για τα μέλη του NACM και $ 525 για μη μέλη. Επιπλέον, σε αντίθεση με τις ονομασίες CBA και CBF, η αίτηση CCE απαιτεί επαναδιατύπωση κάθε τρία χρόνια έως την ηλικία των 60 ετών ή έως την ηλικία των 55 ετών και την επίσημη συνταξιοδότηση. Η επανεξέταση κοστίζει 150 δολάρια και απαιτεί την ολοκλήρωση 30 ωρών συνεχούς εκπαίδευσης και συμμετοχής σε εγκεκριμένες NACM και επαγγελματικές δραστηριότητες (που μπορεί να συνεπάγονται πρόσθετα έξοδα).
Άλλα έξοδα που σχετίζονται με την απόκτηση και τη διατήρηση της ονομασίας CCE περιλαμβάνουν τα δίδακτρα και τα τέλη για την ολοκλήρωση των απαιτούμενων μαθημάτων και το κόστος αγοράς βιβλίων μαθημάτων και εξετάσεων. Υπάρχει επίσης μια εφάπαξ αμοιβή $ 175 για μέλη ή $ 275 για μη μέλη για να δημιουργήσετε τον προσωπικό σας φάκελο με το Εθνικό Τμήμα Εκπαίδευσης NACM, αν δεν έχετε ήδη ένα. (Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στην ενότητα Σύντομη ιστορία των οργανισμών αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας. )
συμπέρασμα
Όταν αποφασίζετε ποιος ορισμός πρέπει να ακολουθήσετε ή αν θέλετε να επιδιώξετε έναν ορισμό καθόλου, είναι σημαντικό να αξιολογήσετε αν ο χρόνος και τα χρήματα που πρέπει να επενδύσετε είναι πιθανό να σας φέρουν επιστροφές με τη μορφή μιας πιο ισχυρής καριέρας. Εξετάστε κατά πόσο οι εκπαιδευτικές απαιτήσεις θα σας ωφελήσουν και εάν αυτή η ονομασία είναι ευρέως αναγνωρισμένη και σεβαστή στον τομέα σας. Επίσης, εξετάστε το επίπεδο εργασίας και επιτεύγματος που απαιτούνται για να κερδίσετε έναν συγκεκριμένο ορισμό και να μιλήσετε σε πιο προηγμένους επαγγελματίες στον τομέα σας για να πάρετε μια ιδέα για ποιες πιστοποιήσεις μπορεί να ωφεληθείτε.
