Ποια είναι η συνολική χρέωση χρηματοδότησης;
Το συνολικό κόστος χρηματοδότησης είναι το ποσό χρημάτων που πληρώνει ο καταναλωτής για δανεισμό χρημάτων με πιστωτική κάρτα. Το κόστος χρηματοδότησης είναι ένα τέλος που ισχύει όταν μεταφέρετε ένα υπόλοιπο στην πιστωτική σας κάρτα μετά την ημερομηνία λήξης. Η χρέωση χρηματοδότησης βασίζεται στο επιτόκιο σας για τους τύπους συναλλαγών που πραγματοποιείτε με τις αγορές σας, τις μεταφορές υπολοίπου και τις προκαταβολές σε μετρητά, καθένα από τα οποία μπορεί να έχει διαφορετικό επιτόκιο και το ποσό που οφείλετε σε καθεμία από αυτές τις κατηγορίες. Το συνολικό κόστος χρηματοδότησής σας προστίθεται σε όλες τις αγορές που κάνετε και το συνολικό ποσό, συν τυχόν χρεώσεις, είναι ο μηνιαίος λογαριασμός πιστωτικής σας κάρτας.
HowTotal Finance Charge Works
Οι εταιρείες πιστωτικών καρτών υπολογίζουν τα τέλη χρηματοδότησης με διάφορους τρόπους που πολλοί καταναλωτές μπορεί να βρουν σύγχυση. Μια κοινή μέθοδος είναι η μέθοδος μέσου ημερήσιου υπολοίπου, η οποία υπολογίζεται ως (μέσο ημερήσιο υπόλοιπο × ετήσιο πραγματικό επιτόκιο × αριθμός ημερών στον κύκλο χρέωσης) ÷ 365.
Βασικές τακτικές
- Μια συνολική χρέωση χρηματοδότησης μπορεί να υπολογιστεί με ελαφρώς διαφορετικούς τρόπους, ανάλογα με την εταιρεία πιστωτικών καρτών. Το συνολικό κόστος χρηματοδότησης αντιπροσωπεύει όλες τις αμοιβές και τις αγορές σε μια δήλωση πιστωτικών καρτών. Το συνολικό κόστος χρηματοδότησης είναι διαφορετικό από το χρηματικό τέλος.
Για να υπολογίσετε το μέσο ημερήσιο υπόλοιπο, θα πρέπει να δείτε την κατάσταση της πιστωτικής σας κάρτας και να δείτε ποιο ήταν το υπόλοιπό σας στο τέλος κάθε ημέρας. (Εάν η δήλωση πιστωτικής σας κάρτας δεν δείχνει το υπόλοιπο σας στο τέλος κάθε ημέρας, θα πρέπει να υπολογίσετε και αυτά τα ποσά.) Προσθέστε αυτούς τους αριθμούς και, στη συνέχεια, διαιρέστε τον αριθμό των ημερών στον κύκλο χρέωσής σας.
Το πιο δύσκολο πράγμα που πρέπει να καταλάβετε είναι το μέσο ημερήσιο υπόλοιπό σας κατά τη διάρκεια του κύκλου χρέωσης.
Ένα παράδειγμα συνολικής χρέωσης χρηματοδότησης
Αναρωτιέστε πώς να υπολογίσετε μια χρέωση χρηματοδότησης; Για να δώσετε ένα υπερπροσαρμοσμένο παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι τα ημερήσια υπόλοιπα σας ήταν ως εξής σε έναν κύκλο τιμολόγησης πέντε ημερών και όλες οι συναλλαγές σας είναι αγορές:
Ημέρα 1: $ 1.000
Ημέρα 2: $ 1.050
Ημέρα 3: $ 1.100
Ημέρα 4: $ 1.125
Ημέρα 5: $ 1.200
Σύνολο: $ 5.475
Χωρίστε αυτό το σύνολο κατά 5 για να έχετε το μέσο ημερήσιο υπόλοιπο 1.095 δολάρια.
Το επόμενο βήμα στον υπολογισμό του συνολικού κόστους χρηματοδότησης είναι να ελέγξετε την κατάσταση της πιστωτικής σας κάρτας για το επιτόκιο σας στις αγορές. Ας υποθέσουμε ότι το APR αγοράς σας είναι 19, 99%, το οποίο θα φτάσουμε στο 20% (ή 0, 20) για λόγους απλότητας. Τώρα έχετε όλες τις εισόδους που χρειάζεστε για να κάνετε τον υπολογισμό.
($ 1.095 × 0.20 × 5) ÷ 365 = $ 3 = Συνολικό κόστος χρηματοδότησης
Το συνολικό κόστος χρηματοδότησής σας για να δανειστείτε κατά μέσο όρο $ 1, 095 για 5 ημέρες είναι $ 3. Αυτό δεν ακούγεται τόσο κακό, αλλά αν είχατε μια παρόμοια ισορροπία για ολόκληρο το έτος, θα πληρώνετε περίπου 219 δολάρια σε τόκους (20% των 1.095 δολαρίων). Αυτό είναι ένα υψηλό κόστος για να δανειστεί ένα μικρό χρηματικό ποσό.
Στην δήλωση της πιστωτικής σας κάρτας, η συνολική χρέωση χρηματοδότησης μπορεί να αναφέρεται ως "χρέωση τόκου" ή "χρέωση χρηματοδότησης". Μπορείτε να αποφύγετε τελείως μια χρέωση χρηματοδότησης εάν πληρώσετε τον λογαριασμό σας με πιστωτική κάρτα πλήρως και εγκαίρως.
