Τι είναι ένα υγρό δάνειο;
Ένα βρεγμένο δάνειο είναι μια υποθήκη στην οποία τα κεφάλαια πραγματοποιούνται κατά την ολοκλήρωση της αίτησης δανείου. Η υποβολή άλλων απαιτούμενων εγγράφων για το κλείσιμο του ακινήτου, όπως οι έρευνες και οι αναζητήσεις τίτλων, συμβαίνουν μετά τη διασπορά των κεφαλαίων.
Τα υγρά δάνεια επιτρέπουν στον δανειολήπτη να αγοράζει ακίνητα ταχύτερα και να συμπληρώνει την απαραίτητη τεκμηρίωση μετά τη συναλλαγή. Οι συνθήκες γύρω από τη χρήση των δανείων με βρεγμένο χρήμα διαφέρουν ανάλογα με τους κρατικούς νόμους και δεν επιτρέπουν σε όλα τα κράτη να χορηγήσουν βρεγμένο δάνειο.
Κατανόηση ενός υγρού δανείου
Σε μια ενυπόθηκη υποθήκη, ο δανειολήπτης λαμβάνει χρήματα κατά τη στιγμή της έγκρισης του δανείου του. Ο δανειολήπτης μπορεί στη συνέχεια να αγοράσει ακίνητα και να συμπληρώσει τα άλλα απαιτούμενα έγγραφα για να μεταβιβάσει επίσημα τον τίτλο ιδιοκτησίας. Μετά τη μεταφορά των κεφαλαίων, η τράπεζα θα λάβει την τεκμηρίωση του δανείου για έλεγχο. Τα υγρά δάνεια επιταχύνουν τη διαδικασία αγοράς, επιτρέποντας την πώληση πριν από την ολοκλήρωση της γραφειοκρατίας.
Ένα βρεγμένο δάνειο επιτρέπει στον δανειολήπτη να αγοράζει ακίνητα ταχύτερα, πριν ολοκληρώσει την απαραίτητη γραφική εργασία.
Υγρά δάνεια έναντι ξηρών δανείων
Με τις συναλλαγές με βρεγμένο δάνειο, η ταχύτητα έρχεται με την τιμή του αυξημένου κινδύνου. Η πιθανότητα απάτης και αδυναμίας δανειοδότησης είναι σημαντική με ένα βρεγμένο δάνειο. Ο κίνδυνος προέρχεται από το γεγονός ότι ο πωλητής λαμβάνει κεφάλαια πριν από την εξέταση και έγκριση της τεκμηρίωσης του δανείου. Εάν, μετά την αξιολόγηση, η τράπεζα καθορίζει ότι το δάνειο είναι πολύ επικίνδυνο, αντιμετωπίζει μεγάλο χρονικό διάστημα και δαπάνη για την ανάκληση της υποθήκης.
Αντίθετα, ένα στεγνό δάνειο είναι εκείνο όπου η αποδέσμευση κεφαλαίων είναι μετά την ολοκλήρωση και την αναθεώρηση όλων των αναγκαίων εγγράφων πώλησης και δανείων. Η ξηρή χρηματοδότηση παρέχει πρόσθετο επίπεδο προστασίας των καταναλωτών και συμβάλλει στη διασφάλιση της νομιμότητας της συναλλαγής. Με μια πιο αργή διαδικασία κλεισίματος και χωρίς καταβολή κεφαλαίων κατά το κλείσιμο, υπάρχει περισσότερος χρόνος για να αντιμετωπιστούν ή να αποφευχθούν προβλήματα.
Τα ξηρά δάνεια χρονολογούνται στις ημέρες πριν από την ηλεκτρονική τραπεζική, όταν οι αγοραστές και πωλητές ακινήτων ζούσαν συχνά πολύ μακριά από τους άλλους και τους δανειστές τους, γεγονός που σημαίνει ότι οι συναλλαγές χρειάστηκαν περισσότερο χρόνο. Η διασπορά κεφαλαίων συμβαίνει όταν η υποθήκη θεωρείται επισήμως κλειστή. Ο νέος ιδιοκτήτης μπορεί να πάρει στην κατοχή του το ακίνητο σε αυτό το σημείο.
Wet Closings έναντι Dry Closings
Τα υγρά δάνεια μπορούν να περάσουν είτε από ένα παραδοσιακό κλείσιμο είτε από ένα στεγνό κλείσιμο. Ένα κλείσιμο ακινήτων είναι η ολοκλήρωση μιας συναλλαγής που συνεπάγεται την πώληση ή την ανταλλαγή ακινήτων. Ένα συμβατικό κλείσιμο αποτελείται από τα ακόλουθα γεγονότα:
- Όλες οι απαραίτητες τεκμηρίωση αγοραστή και πωλητή ολοκληρώνονται. Οι μεταβιβάσεις τίτλων ιδιοκτησίας στον αγοραστή. Εκκαθαρίζονται όλα τα εκκρεμή κεφάλαια.
Αντίθετα, ένα στεγνό κλείσιμο λαμβάνει χώρα προς όφελος και ευκολία τόσο του αγοραστή όσο και του πωλητή, αλλά από μόνο του δεν είναι τεχνικά ένα κλείσιμο. Ένα ξηρό κλείσιμο συνήθως συμβαίνει όταν υπάρχει κάποια καθυστέρηση στη χρηματοδότηση του δανείου και ο αγοραστής και ο πωλητής χωρίζονται γεωγραφικά. Ξηρά κλεισίματα επιτρέπουν την υπογραφή εγγράφων, αλλά δεν αλλάζει τα χρήματα χρήματα.
Ειδικές εκτιμήσεις για ένα υγρό δάνειο
Τα υγρά δάνεια επιτρέπονται σε όλα τα κράτη εκτός από την Αλάσκα, την Αριζόνα, την Καλιφόρνια, τη Χαβάη, το Αϊντάχο, τη Νεβάδα, το Νέο Μεξικό, το Όρεγκον και την Ουάσινγκτον. Τα κράτη που έχουν νόμους υγρού διακανονισμού απαιτούν από τις τράπεζες δανεισμού να εκταμιεύουν κεφάλαια εντός ορισμένης χρονικής περιόδου. Ορισμένοι απαιτούν την πληρωμή στους πωλητές και άλλα εμπλεκόμενα μέρη την ημέρα του διακανονισμού. άλλοι επιτρέπουν την πληρωμή εντός μιας ή δύο ημερών από το κλείσιμο. Οι νόμοι περί υγρής διευθέτησης είναι σε θέση να περιορίσουν την τραπεζική πρακτική της καθυστέρησης της χρηματοδότησης μετά την ολοκλήρωση των εγγράφων που έχουν υπογραφεί από τους δανειολήπτες. Όλες οι προϋποθέσεις πριν τη χρηματοδότηση πρέπει να πληρούνται για τον δανειστή να επιτρέψει το κλείσιμο σε υγρές καταστάσεις.
