Πίνακας περιεχομένων
- Πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιασμός
- Ορκωτός χρηματοοικονομικός αναλυτής
- Εγκεκριμένος λογιστής
- Προσωπικό χρηματοοικονομικό ειδικό
- Υποχρεωτική εγγύηση ζωής
- Ορκωτός Χρηματοοικονομικός Σύμβουλος
- Εγγεγραμμένος Σύμβουλος Αμοιβαίου Κεφαλαίου
- Η κατώτατη γραμμή
Ο κλάδος των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών μπορεί να προκαλεί σύγχυση στους επενδυτές κατά καιρούς. Η ποικιλία επαγγελματικών χαρακτηριστικών των 3- και 4-γραμμάτων που χρησιμοποιούνται από τους οικονομικούς συμβούλους που ακολουθούν τα ονόματά τους μπορεί να προσθέσει αυτή τη σύγχυση.
, θα προσπαθήσουμε να εξηγήσουμε μερικούς από τους πιο συνηθισμένους ορισμούς οικονομικών συμβούλων που μπορεί να δείτε.
Βασικές τακτικές
- Οι οικονομικοί σύμβουλοι αποκτούν συχνά επαγγελματικό χαρακτηρισμό για να υποδείξουν την κατάρτιση, τις γνώσεις και την τεχνογνωσία τους σε μια συγκεκριμένη ειδικότητα. Πολλοί από αυτούς τους χαρακτηρισμούς απαιτούν δέσμευση για ώρες μελέτης και αυστηρή διαδικασία εξέτασης και είναι παγκοσμίως αναγνωρισμένες για την ποιότητα και το εύρος τους. ή το CFA καλύπτουν ένα ευρύ φάσμα γνώσεων, ενώ άλλα, όπως η CLU, εστιάζουν σε ένα συγκεκριμένο κομμάτι χρηματοοικονομικής εμπειρογνωμοσύνης.
Πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιασμός (CFP®)
Ο ορισμός της ΚΑΠ θεωρείται από πολλούς ως το χρυσό πρότυπο για τους χρηματοοικονομικούς συμβούλους. Η ονομασία αυτή διοικείται και χορηγείται από το συμβούλιο της ΚΑΠ. Ένας σύμβουλος με την ονομασία CFP® έχει:
- Ολοκλήρωσε μια εκπαιδευτική απαίτηση
- Ο υποψήφιος πρέπει να κατέχει τουλάχιστον πτυχίο Bachelor'sSuccessful ολοκλήρωση του μαθήματος χρηματοοικονομικού σχεδιασμού, αν και μεγάλο μέρος αυτού μπορεί να παρακάμπτεται εάν ο υποψήφιος κατέχει άλλη ισχύουσα επαγγελματική ονομασία όπως η CFA, CPA ή ένα προηγμένο πτυχίο στην επιχείρηση
- Οι κάτοχοι και οι υποψήφιοι της ΚΑΠ πρέπει να συμμορφώνονται με τις απαιτήσεις ηθικής δεοντολογίας της Ομάδας CFP που καλύπτουν τομείς όπως το ποινικό ιστορικό, τις προσωπικές πτωχεύσεις, τις καταγγελίες πελατών, τους λόγους για οποιονδήποτε τερματισμό από τον εργοδότη και τη γενική συμπεριφορά.
Οι κάτοχοι της ΚΑΠ πρέπει επίσης να ολοκληρώνουν 30 ώρες συνεχούς εκπαίδευσης (CE) ανά δύο χρόνια.
Ο εξουσιοδοτημένος οικονομικός αναλυτής (CFA)
Ο ορισμός CFA διαχειρίζεται και χορηγείται από το Ινστιτούτο CFA. Οι χάρτες CFA αναγνωρίζονται ευρέως ως ένα χρυσό πρότυπο στη δημοσιονομική διαχείριση, την ανάλυση και τον προγραμματισμό. Για να κερδίσουν τον ορισμό CFA, οι υποψήφιοι μου περάσουν τρία επίπεδα εξετάσεων που καλύπτουν:
- Λογιστική ΟικονομίαΕταιρική διαχείριση χαρτιούΑναλυτική ανάλυση
Οι υποψήφιοι που επιθυμούν να λάβουν τη ναύλωσή τους πρέπει να πληρούν μία από τις ακόλουθες προϋποθέσεις:
- Τέσσερις χρόνια επαγγελματικής επαγγελματικής πείρας Η επιτυχής ολοκλήρωση ενός πτυχίου BachelorA συνδυασμός επαγγελματικής επαγγελματικής εμπειρίας και εκπαίδευσης συνολικής τετραετίας
Ο χάρτης του CFA θεωρείται ο πρώτος ορισμός για επενδυτικούς αναλυτές και συναφή επαγγέλματα. Βεβαίως, ένας σύμβουλος ο οποίος έχει αποκτήσει αυτόν τον χαρακτηρισμό έχει τα κατάλληλα προσόντα, αν και είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι η εξέταση δεν καλύπτει τον οικονομικό προγραμματισμό για τα άτομα τόσο ισχυρά όσο η εξέταση της ΚΑΠ.
Τα ποσοστά επιτυχίας για τις εξετάσεις CFA κυμαίνονται συνήθως από περίπου 30-35% για τα επίπεδα I & II έως 45-50% για το επίπεδο III. Και όλες οι 3 εξετάσεις πρέπει να περάσουν για να κερδίσουν ένα CFA charter.
Ορκωτός Ελεγκτής Λογιστής (CPA)
Ο προσδιορισμός CPA χορηγείται από το Αμερικανικό Ινστιτούτο Πιστοποιημένων Λογιστών. Για να κερδίσουν τον ορισμό CPA, οι υποψήφιοι πρέπει να περάσουν μια σειρά εξετάσεων και να πληρούν ορισμένες εκπαιδευτικές απαιτήσεις. Οι υποψήφιοι CPA πρέπει να έχουν πτυχίο τουλάχιστον.
Οι CPA εργάζονται τόσο ως λογιστές όσο και ως φορολογικοί σύμβουλοι για ιδιώτες και επιχειρήσεις, τόσο μεγάλες όσο και μικρές. Αυτή η ονομασία απαιτείται επίσης γενικά για όσους εργάζονται στον έλεγχο ή στον δημόσιο λογιστικό έλεγχο.
Πολλές CPA προσφέρουν υπηρεσίες επενδύσεων και οικονομικού σχεδιασμού. Ωστόσο, ο ορισμός του CPA δεν σημαίνει ότι ο κάτοχος είναι περισσότερο ενημερωμένος σχετικά με το οικονομικό σχεδιασμό ή τα επενδυτικά ζητήματα. Η προσφορά αυτών των υπηρεσιών θεωρείται ως τομέας ανάπτυξης για CPA πέρα από τις συνήθεις φορολογικές και λογιστικές υπηρεσίες τους.
Προσωπικό χρηματοοικονομικό ειδικό (PFS)
Η ονομασία PFS χορηγείται από το Αμερικανικό Ινστιτούτο Πιστοποιημένων Λογιστών (AICPA). Αυτή η ονομασία είναι διαθέσιμη μόνο σε όσους είναι ήδη CPA. Πολλοί θεωρούν αυτή την ονομασία ως την ονομασία χρηματοοικονομικού σχεδιασμού για τα CPA.
Οι κάτοχοι PFS πρέπει:
- Να είναι έγκυρος κάτοχος της ονομασίας CPABe μέλος του AICPAH δύο έτη σχετικής διδασκαλίας της επιχειρηματικής εμπειρίας σχετικά με τον οικονομικό προγραμματισμό εντός πέντε ετών από την υποβολή της αίτησης για την ονομασία.Έχουν τουλάχιστον 75 ώρες εκπαίδευσης χρηματοοικονομικού σχεδιασμού κατά τα πέντε προηγούμενα έτη αίτησης για την ονομασία.
Οι κάτοχοι ονομάτων πρέπει επίσης να περάσουν μια εξέταση PFS και να ικανοποιήσουν απαιτήσεις συνεχούς εκπαίδευσης 60 ωρών κάθε τρία χρόνια.
Υποχρεωτική εγγύηση ζωής (CLU)
Ο ορισμός της CLU είναι για όσους θέλουν να επικεντρωθούν στην ασφάλεια ζωής και τον προγραμματισμό ακινήτων. Η ονομασία διοικείται από το American College of Financial Services.
Οι κάτοχοι ονομάτων έχουν ολοκληρώσει πέντε μαθήματα πυρήνα και τρία μαθήματα επιλογής, καθώς και οκτώ εξετάσεις 100 ωρών, διάρκειας δύο ωρών. Οι κάτοχοι της CLU πρέπει επίσης να πληρούν μια ετήσια απαίτηση συνεχούς εκπαίδευσης 30 ωρών και να πληρούν αυστηρές απαιτήσεις δεοντολογίας.
Ορισμένοι οικονομικοί σύμβουλοι που διαθέτουν ονομασίες όπως η ΚΑλΠ μπορούν να αποκτήσουν τον ορισμό της CLU εάν επικεντρωθεί στον σχεδιασμό ασφαλιστικών και ακίνητων περιουσιακών στοιχείων, αν και η CLU δεν είναι αφ 'εαυτής δημοσιονομικός προγραμματισμός ή επενδυτικός τίτλος.
Ορκωτός Χρηματοοικονομικός Σύμβουλος (ChFC)
Όπως και η πιστοποίηση CLU, ο ορισμός του ChFC διοικείται και χορηγείται επίσης από το American College of Financial Services.
Το συνέστησε στους υποψηφίους να έχουν τριετή επαγγελματική πείρα σε σχετικό αρχείο πριν από την υποβολή αίτησης για αυτή την ονομασία. Εκτός από την απαίτηση εργασίας, οι υποψήφιοι για τη διαδικασία του προγράμματος ChFC εξετάζουν παρόμοιο πρόγραμμα σπουδών με εκείνο του προσδιορισμού του CFP®, καθώς και επιπρόσθετα μαθήματα προσωπικής χρηματοοικονομικής σχεδιασμού. Σε αντίθεση με τους CFP®, οι υποψήφιοι για το ChFC δεν χρειάζεται να περάσουν μια ολοκληρωμένη εξέταση πίνακα.
Οι εκπαιδευτικές απαιτήσεις και η εκπαίδευση για τις εξετάσεις περιλαμβάνουν τομείς όπως:
- Σχεδιασμός συνταξιοδότησηςΑσφαλιστικέςεπενδύσειςΣυνολικός σχεδιασμόςΤαξέs
Υπάρχει κάποια συζήτηση στο πλαίσιο της πρακτικής του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού ως προς το αν ο ChFC ή ο CFP® είναι ο "καλύτερος" ορισμός, και οι δύο απαιτούν μια βαθιά γνώση του οικονομικού σχεδιασμού.
Ειδικός Σύμβουλος Αμοιβαίου Κεφαλαίου (CMFC)
Ο ορισμός του Συμβούλου Αμοιβαίου Κεφαλαίου (CMFC) είναι σχεδιασμένος για συμβούλους που παρέχουν στους πελάτες τους συμβουλές για τα αμοιβαία κεφάλαια. Διαχειρίζεται και χορηγείται από το Κολλέγιο Οικονομικού Σχεδιασμού.
Το πρόγραμμα σχεδιάστηκε σε συνεργασία με το Ινστιτούτο Επενδυτικής Εταιρείας και καλύπτει τόσο ανοικτούς όσο και κλειστούς πόρους, καθώς και την κατανομή ενεργητικού, τον κίνδυνο και την απόδοση, καθώς και τον τρόπο επιλογής και παροχής συμβουλών σχετικά με τα αμοιβαία κεφάλαια. Οι εξετάσεις καλύπτουν επίσης την επαγγελματική συμπεριφορά και τον προγραμματισμό της συνταξιοδότησης.
Οι σύμβουλοι με την ονομασία CMFC έχουν ολοκληρώσει ένα πρόγραμμα σπουδών επικεντρωμένο στα προαναφερθέντα θέματα και έχουν περάσει μια εξέταση. Οι επαγγελματίες πρέπει να ολοκληρώνουν 16 ώρες συνεχούς εκπαίδευσης κάθε δύο χρόνια και να πληρώνουν ένα ονομαστικό τέλος για να συνεχίσουν να χρησιμοποιούν την ονομασία.
Η κατώτατη γραμμή
Αυτά και μια σειρά από άλλες ονομασίες που χρησιμοποιούνται από οικονομικούς συμβούλους μπορεί να προκαλέσει σύγχυση στους επενδυτές. Πολλοί προσδιορισμοί δείχνουν μια πρωτοβουλία του συμβούλου να συνεχίσει να μαθαίνει και να αναπτύσσεται επαγγελματικά. Ως δυνητικός πελάτης, είναι σημαντικό να καταλάβετε τι σημαίνει ο ορισμός του συμβούλου σας, καθώς και τα βήματα που έχει υποβληθεί για την απόκτηση του. Με τον τρόπο αυτό δεν θα παρέχεται μόνο μια εικόνα για την επαγγελματική του εστίαση, αλλά και για την εργασία και την εκπαίδευση του συμβούλου σας.
Εκτός από τους ορισμούς που αναφέρονται εδώ, υπάρχουν πολλά άλλα - ειδικά αυτά που στοχεύουν σε συγκεκριμένες πτυχές του χρηματοπιστωτικού κλάδου. Αυτά προορίζονται για συμβούλους που επιλέγουν να ειδικεύονται σε πράγματα όπως ο σχεδιασμός συνταξιοδότησης, η παροχή συμβουλών σε φιλανθρωπικές οργανώσεις ή ο σχεδιασμός κληρονομιών και περιουσιών, μεταξύ πολλών άλλων.
