Πίνακας περιεχομένων
- Τι είναι το Medigap;
- Γιατί να αγοράσετε περισσότερη ασφάλεια;
- Πόσο μεγάλες είναι οι τρύπες;
- Πώς λειτουργεί το Medigap;
- Ποιο σχέδιο είναι καλύτερο;
- Τι είναι το Μέρος C του Medicare;
- Μπορώ να έχω και τα δύο;
- Είναι ο σύζυγός μου καλυμμένος;
- Μπορεί το σχέδιό μου να ακυρωθεί;
Βασικές τακτικές
- Το Medigap πληρώνει μερικά ή όλα τα έξοδα Medicare δεν καλύπτει, ανάλογα με το επίπεδο κάλυψης που επιλέγετε. Το κόστος για το τι δεν καλύπτει το Medicare μπορεί να είναι σημαντικό, ειδικά αν χρειάζεστε εκτεταμένη θεραπεία ή μακροχρόνια νοσηλεία. οι εταιρείες προσφέρουν πολιτικές Medigap, οπότε φροντίστε να κάνετε αγορές.
Τι είναι το Medigap;
Το Medigap αποτελεί συμπλήρωμα της κάλυψης του Medicare. Ανάλογα με τον τύπο κάλυψης, οι πολιτικές Medigap έχουν σχεδιαστεί για να καλύπτουν το σύνολο ή μέρος των δαπανών Medicare δεν καλύπτει-δαπάνες όπως μακροχρόνια περίθαλψη, όραση, ή οδοντιατρική κάλυψη. Ο σκοπός ενός σχεδίου Medigap είναι να επιστρέψετε το κόστος που πληρώνετε απευθείας από την τσέπη σας. Όπως συμβαίνει με οποιοδήποτε σχέδιο ασφάλισης υγείας, θα πληρώσετε υψηλότερη τιμή για υψηλότερη κάλυψη. Και ένα λιγότερο ακριβό σχέδιο θα έχει υψηλότερη έκπτωση.
Περίπου το 81% των σημερινών αποδέκτες της Medicare έχει κάποιο είδος πρόσθετης κάλυψης μέσω ενός εργοδότη ή της κυβέρνησης, αν όχι μέσω ενός σχεδίου Medigap, σύμφωνα με τα πλέον πρόσφατα διαθέσιμα στοιχεία του Kaiser Family Foundation. Αυτά τα σχέδια προσφέρονται από ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες, οπότε θα πρέπει να κάνετε κάποια συγκριτικά ψώνια για να βρείτε αυτό που ταιριάζει στις ανάγκες και την οικονομική σας κατάσταση. Λάβετε υπόψη ότι τα σχεδιαγράμματα από κάθε εταιρεία έχουν τα ίδια οφέλη.
Γιατί να αγοράσετε περισσότερη ασφάλεια;
Όπως προαναφέρθηκε, η Medicare δεν είναι ασφαλιστήριο συμβόλαιο. Αυτό σημαίνει ότι έχει τρύπες σε αυτό. Το Original Medicare, όπως λέει η κυβέρνηση, αυτό που γνωρίζουμε τώρα ως τμήματα Α, Β και Δ, πληρώνει τα περισσότερα από τα έξοδά σας. Αλλά απέχει πολύ από το σύνολο των δαπανών που μπορεί να αντιμετωπίσετε αν πάσχετε από σοβαρή ασθένεια ή τραυματιστείτε. Ακόμη και οι υπηρεσίες ρουτίνας συνοδεύονται από πληρωμές και εκπτώσεις. Αυτή είναι η περίπτωση όπου η ασφαλιστική κάλυψη Medigap μπαίνει.
Πόσο μεγάλες είναι οι τρύπες;
Ακολουθούν μερικά παραδείγματα. Εάν γίνετε δεκτοί στο νοσοκομείο, έχετε 100% κάλυψη για νοσηλεία μετά την ετήσια εκπτώσιμη δαπάνη ύψους 1.408 δολαρίων υπό το αρχικό μέρος Medicare Part A, από το 2020. Αυτό είναι το βασικό κρεβάτι και το διοικητικό συμβούλιο. Εντούτοις, μπορεί να οφείλετε έως και 20% κάποιου άλλου κόστους, όπως οι αμοιβές αναισθησιολόγου.
Τα συνταγογραφούμενα φάρμακα μπορούν επίσης να τρώνε στον προϋπολογισμό σας εάν χρειάζεστε ακριβό φάρμακο. Πρέπει να γνωρίζετε ότι μπορείτε να αγοράσετε αυτόνομη κάλυψη με συνταγή. Αυτό είναι μέρος D στην ορολογία Medicare.
Σύμφωνα με το νόμο περί οικονομικά προσιτής φροντίδας, η τρύπα με τις συνταγές για τιμές ντόνατς κλείνει κάθε χρόνο, αλλά δεν έχει εξαφανιστεί ακόμη. Σε ένα συγκεκριμένο επίπεδο - $ 4, 020 το 2020 - εισάγετε την περίφημη τρύπα ντόκου στην κάλυψη που απαιτεί να πληρώσετε έως και 25% του καλυμμένου κόστους φαρμάκων επώνυμων ή 37% για τα γενόσημα φάρμακα. Όταν το κόστος υπερβαίνει τα 5.100 δολλάρια για το έτος, περνάτε από την τρύπα ντόνατ και χρωστάτε μόνο το 5% του κόστους των ναρκωτικών.
Πώς λειτουργεί το Medigap;
Μπορεί να γνωρίζετε ήδη ότι τα τμήματα Medicare A και B περιλαμβάνουν βασική κάλυψη, ενώ το μέρος D είναι ένα προαιρετικό σχέδιο συνταγογραφούμενων φαρμάκων που μπορείτε να αγοράσετε από έναν ιδιωτικό πάροχο και να επισυνάψετε στο Medicare σας. Το Μέρος Γ, γνωστό και ως Medicare Advantage, αντικαθιστά όλη τη βασική κρατική κάλυψη με ένα ιδιωτικό ασφαλιστικό σχέδιο. Ωστόσο, υπάρχουν περισσότερα γράμματα και το καθένα αντιπροσωπεύει ένα τυπικό επίπεδο κάλυψης. Για τα σχέδια Medigap, οι πιο δημοφιλείς επιλογές είναι οι F και G.
Σχέδιο F
Αυτό είναι το πιο ολοκληρωμένο σχέδιο και ήταν η πιο δημοφιλής επιλογή εδώ και χρόνια. Το μέσο κόστος του Σχεδίου F ήταν περίπου 1.800 δολάρια ετησίως για μια γυναίκα ηλικίας 65 ετών από το 2019. Από την 1η Ιανουαρίου 2020, Ωστόσο, το Σχέδιο F δεν θα είναι πλέον διαθέσιμο σε άτομα που έχουν πρόσφατα πρόσβαση στο Medicare. Τα άτομα με το Σχέδιο F θα μπορούν να το κρατήσουν, ενώ όσοι ήταν επιλέξιμοι για το Medicare πριν από το 2020 αλλά δεν είχαν σχέδιο Medigap θα εξακολουθήσουν να έχουν τη δυνατότητα να πάρουν το σχέδιο F εάν το επιθυμούν.
Σχέδιο G
Αυτό το σχέδιο θα αντικαταστήσει πιθανότατα το σχέδιο F σε δημοτικότητα, καθώς έχει ουσιαστικά την ίδια κάλυψη, εκτός από την επιστροφή του αφαιρετέου ποσού του μέρους Β - ένα κέρδος που δεν θα περιλαμβάνεται πλέον σε προγράμματα που προσφέρονται στους αρχαίους Medicare από το 2020. Το μέσο σχέδιο G να είναι περίπου 180 δολάρια το χρόνο φθηνότερα από το Σχέδιο ΣΤ. Ωστόσο, το κόστος ποικίλλει ευρέως ανάλογα με τον ταχυδρομικό κώδικα του αιτούντος, το φύλο και τη χρήση καπνού. Αυξάνουν επίσης με την ηλικία.
Το Medigap Plan G έχει σχεδόν την ίδια κάλυψη με το δημοφιλές Σχέδιο F - το οποίο αποσύρεται από την 1η Ιανουαρίου 2020, για όσους πρόσφατα είναι επιλέξιμοι για Medicare - χωρίς να πληρώνουν μόνο την αποζημίωση του Σχεδίου Β.
Ποιο σχέδιο είναι καλύτερο;
Ακολουθεί η σύντομη απάντηση: Εάν θέλετε 100% κάλυψη όλων, ένα σχέδιο F ή G (ανάλογα με την καταλληλότητά σας) είναι η επιλογή σας. Τα άλλα σχέδια προσφέρουν προοδευτικά μικρότερη κάλυψη για μικρότερο κόστος εκ των προτέρων.
Για μια πιο λεπτομερή απάντηση:
- Μιλήστε με έναν εξουσιοδοτημένο ασφαλιστικό πράκτορα ή σύμβουλο της Medicare για να βρείτε το σχέδιο που σας ταιριάζει, ή Διαβάστε τη δημοσίευση Medicare Επιλέγοντας μια πολιτική Medigap, όπου θα βρείτε περιγραφές για κάθε τύπο πολιτικής και τι καλύπτει.
Τι είναι το Μέρος C του Medicare;
Το Σχέδιο Medicare Advantage ή το Μέρος C στο πλαίσιο του Medicare αποτελεί ιδιωτική αντικατάσταση του δημόσιου προγράμματος Medicare. Είναι ένας οργανισμός συντήρησης υγείας (HMO) που αντικαθιστά όλες τις υπηρεσίες του Original Medicare και προσθέτει πρόσθετες υπηρεσίες όπως η προληπτική υγειονομική περίθαλψη σε ένα προεπιλεγμένο δίκτυο ιατρών και νοσοκομείων.
Μια πολιτική Medigap είναι ένα συμπλήρωμα της αρχικής σας κάλυψης Medicare που πληρώνει τα έξοδα που το σχέδιο δεν καλύπτει. Θα σας δώσει πιθανώς περισσότερη ελευθερία επιλογής από το Medicare Advantage, υπό την προϋπόθεση ότι ο γιατρός σας ή η μονάδα σας δέχεται Medicare. Είναι μια καλύτερη επιλογή για snowbirds και άλλους που ταξιδεύουν πολύ ή έχουν σπίτια σε περισσότερες από μία τοποθεσίες.
Μπορώ να έχω και τα δύο;
Όχι. Δεν μπορείτε να έχετε και Medigap και Medicare Advantage. Σε πολλές περιπτώσεις, έχοντας και τα δύο μέσα θα πληρώνατε για διπλή κάλυψη. Ένας ασφαλιστής θα σας πουλήσει μια πολιτική Medigap εάν εγκαταλείπετε το Medicare Advantage. Αυτό σας επιτρέπει να ξεκινήσετε την κάλυψη Medigap την ημέρα μετά την ολοκλήρωση του σχεδίου Advantage.
Είναι ο σύζυγός μου καλυμμένος;
Όχι. Η πολιτική Medigap καλύπτει μόνο ένα άτομο και δεν καλύπτει τα έξοδα που αναλαμβάνει ο / η σύζυγός σας. Το Medicare δεν είναι σαν πρόγραμμα που χρηματοδοτείται από εργοδότες, επομένως δεν μπορείτε να εγγραφείτε στον σύζυγό σας υπό την κάλυψή σας. Αυτό σημαίνει ότι εσείς και ο / η σύζυγός σας πρέπει να αγοράσετε χωριστά σχέδια για κάλυψη συμπληρωματικής ασφάλισης.
Μπορεί το σχέδιό μου να ακυρωθεί;
Όχι, αυτό είναι παράνομο. Όσο πληρώνετε τα ασφάλιστρά σας, η πολιτική σας είναι ανανεώσιμη για το υπόλοιπο της ζωής σας. Μπορείτε να πέσετε μόνο εάν ισχύουν τα εξής:
- Σταματάτε να πληρώνετε ασφάλιστραΕλάτε ψέματα στην αρχική αίτησή σας MedigapΗ εταιρεία χρεοκοπείται
