Πίνακας περιεχομένων
- Ιδρύματα μικροχρηματοδότησης
- 51Give
- Τράπεζα Raykat Ινδονησία
- BRAC
- Grameen Bank
- Κιβά
Η μικροχρηματοδότηση είναι ένας τρόπος για την παροχή μικρών ποσών χρηματοδότησης, αποταμίευσης, ασφάλισης και άλλων σχετικών χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών σε εργαζόμενους φτωχούς ή οικογένειες, επιχειρηματίες και μικρές επιχειρήσεις που δεν έχουν πρόσβαση σε παραδοσιακές πηγές για τέτοιες χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες. Η κύρια δραστηριότητα των περισσότερων μικροχρηματοπιστωτικών εταιρειών είναι η παροχή μικρών δανείων, που αναφέρονται ως μικροπίστωμα ή μικροπίστωση, που συνήθως κυμαίνονται από μερικές εκατοντάδες δολάρια, σε επιχειρηματίες ή φτωχούς εργαζόμενους στις λιγότερο ανεπτυγμένες χώρες. Παρόλο που ορισμένα δάνεια μικροχρηματοδότησης πραγματοποιούνται με επιτόκια σημαντικά υψηλότερα από τα μέσα επιτόκια δανείων των παραδοσιακών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, παρέχουν την απαραίτητη χρηματοδότηση, η οποία έχει σχεδιαστεί για να βοηθήσει τους χαμηλόμισθους ή τους μειονεκτούντες να βελτιώσουν τις οικονομικές τους θέσεις.
Βασικές τακτικές
- Η μικροχρηματοδότηση επιτρέπει στους επιχειρηματίες και τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων σε φτωχές ή αγροτικές περιοχές να αποκτήσουν μικρά ποσά χρηματοδότησης που δύσκολα θα μπορούσαν να ληφθούν διαφορετικά. Στοχεύοντας πρωτίστως στις λιγότερο ανεπτυγμένες χώρες, η μικροχρηματοδότηση χαιρετίζεται ως ένας τρόπος προώθησης της οικονομικής ανάπτυξης, της οικονομικής ένταξης και της ευημερίας. Έχουν αναδειχθεί διάφοροι οργανισμοί μικροχρηματοδότησης για τη διευκόλυνση και την οργάνωση αυτής της μορφής δανεισμού και την παροχή χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών. Εδώ βλέπουμε μόλις 5 standouts.
Ιδρύματα μικροχρηματοδότησης
Εκτός από τα μικροπίσθια, τα ιδρύματα μικροχρηματοδοτήσεων (ΝΧΙ) παρέχουν επίσης υπηρεσίες όπως microsavings και μικρο-ασφάλιση. Οι λογαριασμοί microsavings επιτρέπουν στα άτομα να καταθέτουν μικρά χρηματικά ποσά σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα χωρίς ελάχιστες απαιτήσεις ισορροπίας. Η μικρο-ασφάλιση, η οποία κυμαίνεται από προϊόντα όπως η ασφάλιση των καλλιεργειών έως την ασφάλιση ζωής, προσφέρει στα άτομα τη δυνατότητα να αποκτήσουν μικρά ασφαλιστήρια συμβόλαια με αντίστοιχα μικρά ασφάλιστρα.
Ορισμένα ΝΧΙ είναι οργανισμοί μη κερδοσκοπικού χαρακτήρα, αλλά μια αυξανόμενη τάση έχει να κάνει με τον πολλαπλασιασμό κερδοφόρων ΝΧΙ που επιδιώκουν τη σταθερή απόδοση των επενδυτών. Ακόμη και μεγάλες τράπεζες, όπως η Citigroup Inc. (NYSE: C), έχουν εισέλθει στις μικροχρηματοδοτήσεις.
Εδώ είναι τα πέντε μεγαλύτερα και πιο ισχυρά ΝΧΙ σήμερα.
51Give
Ιδρύθηκε το 2007 στο Πεκίνο, η 51Give παρέχει υπηρεσίες λύσεων μικροχρηματοδότησης για άλλα ΝΧΙ. Ο οργανισμός προσφέρει μια πλατφόρμα ηλεκτρονικού εμπορίου που προσφέρει τόσο σε απευθείας σύνδεση όσο και σε κινητή τεχνολογία που έχει σχεδιαστεί για να συνδέει ιδιώτες, εταιρείες, οργανισμούς και ιδρύματα με τοπικά ΝΧΙ, διευκολύνοντας έτσι τις δωρεές, τις επενδύσεις και την παροχή υπηρεσιών μικροχρηματοδότησης. Από το 2020, η πλατφόρμα 51Give χρησιμοποιήθηκε από περισσότερες από 100 φιλανθρωπικές οργανώσεις.
Τράπεζα Raykat Ινδονησία
Η Bank Raykat, η οποία είναι επίσης γνωστή ως Bank Raykat Indonesia, είναι η παλαιότερη ινδονησιακή τράπεζα που ιδρύθηκε το 1896 στην Τζακάρτα και έχει καθιερωθεί ως ένα από τα μεγαλύτερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα της χώρας, λειτουργώντας κυρίως ως μικρό, με περισσότερους από 30 εκατομμύρια πελάτες λιανικής τραπεζικής που συνεργάζονται με την τράπεζα μέσω χιλιάδων υποκαταστημάτων και θέσεων αγροτικών υπηρεσιών σε ολόκληρη τη νοτιοανατολική Ασία. Η Bank Raykat Indonesia ανήκει σε ποσοστό 70% στην κυβέρνηση.
BRAC
Ένα από τα παλαιότερα υπάρχοντα ΝΧΙ είναι το BRAC, το οποίο ιδρύθηκε το 1972 στο Μπαγκλαντές. Η BRAC παρέχει ένα ευρύ φάσμα υπηρεσιών στους τομείς των ανθρωπίνων δικαιωμάτων, της εκπαίδευσης, της υγείας και της οικονομικής ανάπτυξης, συμπεριλαμβανομένων των επιχορηγήσεων και των δανείων μικρών επιχειρήσεων, της παροχής στέγης και των μικροσκοπικών υπηρεσιών. Το BRAC λειτουργεί σε δώδεκα αναπτυσσόμενες χώρες, οι οποίες εκτείνεται από την Αϊτή μέχρι τη Μιανμάρ στις Φιλιππίνες. Από το 2020, το ακαθάριστο χαρτοφυλάκιο χορηγήσεών του ήταν πάνω από 4 δισεκατομμύρια δολάρια σε περισσότερους από 7 εκατομμύρια πελάτες.
Grameen Bank
Η Grameen Bank, η οποία ιδρύθηκε το 1983 στο Μπαγκλαντές, διακρίνεται από το γεγονός ότι είναι νορβηγικά ΝΧΙ με βραβείο Νόμπελ Ειρήνης. Ξεκίνησε ως αποτέλεσμα του έργου του ιδρυτή του, Muhammad Yunus, του οποίου η έρευνα πρωτοστάτησε στην έννοια της παροχής μικρο-τραπεζικών υπηρεσιών και των μη εξασφαλισμένων δανείων προς τους φτωχούς, προκειμένου να ανακουφίσει τη φτώχεια. Από το 2020, η Grameen Bank έχει περισσότερα από εννέα εκατομμύρια δανειολήπτες και ένα χαρτοφυλάκιο δανείων που ξεπερνά τα 20 δισεκατομμύρια δολάρια. Εκτός από την παροχή μικροπιστώσεων και άλλων τραπεζικών υπηρεσιών, η τράπεζα ξεκίνησε επίσης ένα βραβευμένο πρόγραμμα στέγασης χαμηλού κόστους το 1998. Το 2017, η Grameen επέκτεινε τις δραστηριότητές της στις Ηνωμένες Πολιτείες.
Κιβά
Η Kiva Microfunds, που ιδρύθηκε το 2005 και εδρεύει στο Σαν Φρανσίσκο, είναι μη κερδοσκοπικό ΝΧΙ που λειτουργεί στις Ηνωμένες Πολιτείες και σε περισσότερες από 80 άλλες χώρες παγκοσμίως. Η επιχειρησιακή μέθοδος του Kiva για την παροχή δανείων μικροχρηματοδοτήσεων είναι η δημιουργία μιας πλατφόρμας, η οποία επιτρέπει στους ιδιώτες να δανείζουν απευθείας στους δανειολήπτες σε άλλες χώρες που δεν έχουν πρόσβαση σε παραδοσιακές πηγές χρηματοδότησης. Το Kiva παρέχει άτοκη χρηματοδότηση για τις μικρές επιχειρήσεις, την εκπαίδευση και τις υπηρεσίες υγείας όπως το καθαρό νερό. Από το 2020, η Kiva έχει επεκτείνει περισσότερα από 1, 4 δισεκατομμύρια δολάρια σε μικροεπενδυτές σε 3, 5 εκατομμύρια δανειολήπτες και διαθέτει δίκτυο περίπου 1, 8 εκατομμυρίων δανειοληπτών και περίπου δύο εκατομμύρια δανειολήπτες.
