Οι λογαριασμοί αποταμίευσης είναι ασφαλείς, επειδή οι καταθέσεις των επενδυτών είναι εγγυημένες από την Ομοσπονδιακή Εταιρεία Ασφάλισης Καταθέσεων (FDIC) για τραπεζικούς λογαριασμούς ή την Εθνική Διοίκηση Πιστωτικής Ένωσης (NCUA) για λογαριασμούς πιστωτικών συνδικάτων. Η ασφάλεια καταθέσεων καλύπτει 250.000 δολάρια ανά καταθέτη, ανά ίδρυμα, ανά κατηγορία ιδιοκτησίας λογαριασμού, έτσι ώστε οι περισσότεροι άνθρωποι δεν χρειάζεται να ανησυχούν για την απώλεια των καταθέσεων τους, εάν η τράπεζα ή η πιστωτική τους ένωση γίνει αφερέγγυα.
Τα πιστοποιητικά κατάθεσης (CD) που εκδίδονται από τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις περιλαμβάνουν επίσης ασφάλεια καταθέσεων. Τα CD σας απαιτούν να κλειδώσετε την επένδυσή σας για αρκετούς μήνες έως αρκετά χρόνια. Τα CD πληρώνουν ένα ελαφρώς υψηλότερο επιτόκιο από τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου και, υπό τις συνήθεις συνθήκες της αγοράς, τα CD με μεγαλύτερες διάρκειες καταβάλλουν τόκους υψηλότερους από τα CD με μικρότερες διάρκειες. Το catch είναι ότι αν θέλετε να έχετε πρόσβαση στα χρήματά σας προτού το CD ωριμάσει, θα πληρώσετε μια ποινή. Η ποινή ποικίλλει ανάλογα με τις πολιτικές του ιδρύματος που εκδίδει, αλλά είναι τυπικά ενδιαφέροντος πολλών μηνών.
Τα αμερικανικά κρατικά χρεόγραφα, όπως τα κρατικά ομόλογα, τα χαρτονομίσματα και τα ομόλογα, έχουν ιστορικά θεωρηθεί εξαιρετικά ασφαλείς, επειδή η αμερικανική κυβέρνηση δεν έχει ξεπεράσει ποτέ το χρέος της. Εάν νομίζετε ότι η κυβέρνηση θα συνεχίσει να αντισταθμίζει τα χρέη της, οι τίτλοι του Treasury είναι παρόμοιοι με τα CDs, καθώς συνήθως πληρώνουν τόκους υψηλότερους από τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου, ανάλογα με τη διάρκεια της ασφάλειας. Εάν πουλάτε μια ασφάλεια προτού ωριμάσει, θα χάσετε χρήματα, οπότε εξετάστε προσεκτικά το χρονικό διάστημα που επενδύετε πριν αγοράσετε.
Διαχειριστής συμβουλών
Mark Struthers, CFA, CFP®
Sona Financial, LLC, Μινεάπολη, MN
Το "ασφαλές" είναι συχνά ένας κατάχρηση όρου. Οι περισσότεροι θεωρούν τα αμερικανικά κρατικά θησαυρίσματα ως ασφαλή, διότι εάν κρατούνται μέχρι τη λήξη τους, έχουν εγγυημένη επιστροφή κεφαλαίου. Αυτό που συχνά λείπει είναι ότι ο πληθωρισμός μπορεί να διαβρώσει την αγοραστική δύναμη αυτού του εισοδηματικού ρεύματος ή / και του κεφαλαίου. Επίσης, αν αγοράζετε αμοιβαία κεφάλαια ανοικτού τύπου, δεν μπορείτε να τα κρατήσετε μέχρι τη λήξη τους και δεν μπορείτε να εξασφαλίσετε την επιστροφή του κεφαλαίου. Ανάλογα με την ηλικία και την πρόθεσή σας, αν έχετε ανοχή χαμηλού κινδύνου και ψάχνετε για διαφανείς επιλογές χαμηλού κόστους, τότε οι I-Bonds και οι τίτλοι που προστατεύονται από τον πληθωρισμό (TIPs) είναι εξαιρετικές επιλογές. Αν τους ανήκετε μεμονωμένα, μπορούν να κρατηθούν μέχρι την ωριμότητα και η κυβέρνηση υποστηρίζει την επιστροφή του κεφαλαίου. Επιπλέον, οι αξίες / οι πληρωμές τους προσαρμόζονται για τον πληθωρισμό.
