Τι είναι ο Χωριστός Χωρός;
Ένας εκπεστέος διάδρομος είναι τα έξοδα που καταβάλλει ο ασφαλισμένος πέραν του ορίου κάλυψης του ασφαλιστηρίου, αλλά κάτω από το όριο στο οποίο είναι διαθέσιμα πρόσθετα δικαιώματα κάλυψης.
Οι αφαίρετοι συντελεστές του διαδρόμου γεφυρώνουν το χάσμα μεταξύ των πολιτικών που φθάνουν στο συνολικό όριο κάλυψης και κάθε συμπληρωματική κάλυψη που μπορεί να ισχύει.
Κατανόηση του διαδρόμου
Οι συντελεστές αφαίρεσης του διαδρόμου απαντώνται συχνότερα στα σχέδια υγείας και ιατρικής ασφάλισης, ειδικά εκείνα που διαθέτουν χαρακτηριστικά συνασφάλισης. Το εκπεστέο διάδρομο είναι συνήθως ένα σταθερό ποσό δολαρίου ανά απώλεια. Το εκπεστέο διάδρομο χρησιμοποιείται κατά τη διάρκεια της περιόδου μεταξύ βασικής κάλυψης και κάλυψης μεγάλων ιατρικών εξόδων για έναν αντισυμβαλλόμενο. Οι βασικές παροχές πολιτικής καταβάλλονται καταρχάς και όταν εξαντληθούν τα βασικά οφέλη πολιτικής, τότε εφαρμόζεται ο εκπεστέος συντελεστής. Μετά την πληρωμή του διαδρόμου εκπτώσεως, ισχύουν τα οφέλη του μεγάλου ιατρικού σχεδίου.
Βασικές τακτικές
- Οι συντελεστές αφαίρεσης του διαδρόμου χρησιμοποιούνται συχνότερα σε συνδυασμό με την ιατρική ασφάλιση. Τα οφέλη από τη βασική πολιτική πληρώνονται πριν από την έκπτωση του διαδρόμου. Δυνατότητα εκπτώσεως του διαδρόμου ισχύει σε περιπτώσεις όπου ισχύει συμπληρωματική ιατρική ασφαλιστική πολιτική. Η συμπληρωματική πολιτική ενδέχεται να περιλαμβάνει όριο stop-loss και ένα μέγιστο όριο ωφέλειας καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής. Το εκπτώσιμο διάδρομο είναι συνήθως ένα σταθερό ποσό δολαρίου ανά ζημία και ισχύει στη μεταβατική περιοχή μεταξύ της βασικής κάλυψης και της κάλυψης των σημαντικότερων ιατρικών εξόδων.
Κόστος άνω του ολικού ορίου και άνω του εκπεστέου διαδρόμου μπορεί να κατανεμηθεί από τον ασφαλισμένο και τον ασφαλιστή μέσω μιας συμφωνίας κατανομής του κόστους. Οι πολιτικές μπορούν να έχουν μια αρχική έκπτωση που καταβάλλεται από τον ασφαλισμένο, ένα πρώτο όφελος που πληρώνει ο ασφαλιστής, ένας εκπεστέος από τον ασφαλισμένο διάδρομος που εκπίπτει και ένα δευτερεύον επίπεδο παροχών με έξοδα που καλύπτονται τόσο από τον ασφαλισμένο όσο και από τον ασφαλιστή.
Τα άτομα συχνά παρουσιάζονται με μεγάλη ποικιλία επιλογών όταν αγοράζουν ασφαλιστήρια συμβόλαια υγείας, ειδικά όταν πρόκειται για ποσά έκπτωσης και όρια κάλυψης. Οι πολιτικές με χαμηλές αφαιρέσιμες ποσότητες υποχρεώνουν τον ασφαλισμένο να πληρώνει τόσα χρήματα από την τσέπη πριν αρχίσει να πληρώνει το ασφαλιστήριο κάλυμμα του ασφαλιστικού σχεδίου, αλλά οι πολιτικές αυτές μπορεί να κοστίζουν περισσότερο από τις πολιτικές με υψηλότερες ατέλειες. Η κατοχή ενός υψηλού ορίου κάλυψης επιτρέπει στον ασφαλισμένο να καλύπτει περισσότερο το συνολικό κόστος των διαδικασιών και της φροντίδας που πληρώνει ο ασφαλιστής, αλλά είναι επίσης πιθανό να κοστίσει περισσότερο από τις πολιτικές με χαμηλότερα όρια.
Ένας εκπεμπόμενος διάδρομος λαμβάνεται αφού πληρώνονται όλα τα ιατρικά και νοσοκομειακά έξοδα μέχρι ένα συγκεκριμένο ποσό.
Παράδειγμα για το πώς λειτουργεί ένας διάδρομος που δεν μπορεί να χρησιμοποιηθεί
Για παράδειγμα, ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο υγείας μπορεί να απαιτεί από τον ασφαλισμένο να καταβάλει έκπτωση 250 δολαρίων πριν ξεκινήσει η κάλυψη. Μόλις πληρωθεί ο πρώτος εκπεστέος λογαριασμός, ο ασφαλιστής είναι υπεύθυνος για ιατροφαρμακευτικά έξοδα ύψους έως 1.500 δολαρίων. Η πληρωμή αυτή είναι απαραίτητη για την κάλυψη μέρους των ασφαλισμένων ιατρικών ή νοσοκομειακών λογαριασμών.
Μόλις επιτευχθεί αυτό το όριο, ο ασφαλισμένος είναι τότε υπεύθυνος για ένα διάδρομο που μπορεί να εκπέσει $ 2.000 πριν από την εφαρμογή οποιωνδήποτε περαιτέρω οφελών. Οποιεσδήποτε παροχές μετά την αφαίρεση του διαδρόμου μοιράζονται ο ασφαλισμένος και ο ασφαλιστής, με τον ασφαλιστή να πληρώνει το 80% των τυχόν περαιτέρω εξόδων, μέχρι το όριο stop-loss.
